因資金周轉(zhuǎn)需求，成都市民胡先生偶爾會使用信用卡取現(xiàn)功能，并通過“最低還款額”減輕一次性還款壓力。不過，胡先生近日發(fā)現(xiàn)，其信用卡透支取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇，而需要全額還款?！督鹑谕顿Y報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前已有多家銀行將信用卡透支取現(xiàn)額將全額計入當(dāng)期賬單的最低還款額。在業(yè)內(nèi)人士看來，此次根據(jù)監(jiān)管要求收緊預(yù)借現(xiàn)金還款，有利于預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險防控。

■本報記者 吉雪嬌

預(yù)借現(xiàn)金全額納入最低還款額

預(yù)借現(xiàn)金，即將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉(zhuǎn)賬等。信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等，目前大多數(shù)銀行的信用卡都提供了該項服務(wù)。

日前，華夏銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，對信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。其中最引人關(guān)注的是，自2018年2月1日起，華夏銀行信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計入當(dāng)期賬單的最低還款額，即取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇?！督鹑谕顿Y報》記者注意到，這并非首家調(diào)整信用卡預(yù)借現(xiàn)金政策的銀行。早在2017年6月6日，哈爾濱銀行就發(fā)布公告，稱持卡人賬單日在2017年11月1日(含)之后，預(yù)借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額，最低還款額會列示在當(dāng)期賬單上。

哈爾濱銀行規(guī)定，“根據(jù)賬單日的不同，持卡人在2017年10月份的預(yù)借現(xiàn)金交易，可能部分仍可享受10%最低還款額待遇，部分需全額記入最低還款額。”具體來看，持卡人賬單日為每月1號，則自10月1日起，預(yù)借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額;持卡人賬單日為每月15號，則自10月15日起，預(yù)借現(xiàn)金交易將全額記入最低還款額。

此外，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行亦已實施類似政策。其中，農(nóng)業(yè)銀行于2017年12月17日起，信用卡透支取現(xiàn)額將全額計入當(dāng)期賬單的最低還款額。而工商銀行規(guī)定，自2017年11月5日起，每期賬單中的透支轉(zhuǎn)賬、透支取現(xiàn)金額將全額計入該期賬單的最低還款額(含2017年11月5日前已成功辦理的透支取現(xiàn)、透支轉(zhuǎn)賬金額)。

有助于督促持卡人謹(jǐn)慎辦理

對于此次調(diào)整信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，上述銀行公告顯示，主要是為了落實《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》有關(guān)規(guī)定，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

另一方面，信用卡預(yù)借現(xiàn)金取現(xiàn)額度上調(diào)后風(fēng)險相應(yīng)加大，也被認(rèn)為是銀行提高還款要求的原因之一。根據(jù)2017年1月1日起實施的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，信用卡持卡人通過ATM辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計限額由2000元提高至1萬元。而在提高信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)還款要求的同時，部分銀行也上調(diào)預(yù)借現(xiàn)金額度。如華夏銀行將華夏SMART信用卡的預(yù)借現(xiàn)金額度調(diào)整至信用額度的50%，部分持卡人信用卡賬戶的預(yù)借現(xiàn)金額度，調(diào)整至不超過信用額度的50%。農(nóng)業(yè)銀行亦規(guī)定金穗準(zhǔn)貸記卡透支取現(xiàn)累計透支金額最高不超過總授信額度的50%。這有利于滿足部分持卡人臨時現(xiàn)金消費的需求。

那么，信用卡預(yù)借現(xiàn)金取現(xiàn)額度上調(diào)對于持卡人有何影響呢?上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，影響不大。“信用卡預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款，除按照取現(xiàn)額的1%-3%收取手續(xù)費外，從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，每日還會收取約萬分之五的利息，資金成本較高。預(yù)借現(xiàn)金額度上調(diào)后，有助于督促持卡人謹(jǐn)慎考慮資金狀況，決定是否辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并盡快償還。”

關(guān)鍵詞： 全額 信用卡 待遇