截至中國證券報記者發(fā)稿時，2018年1月銀監(jiān)系統(tǒng)已開出497張罰單，罰沒金額超過8.98億元。同業(yè)、理財?shù)倪`規(guī)操作、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、資金違規(guī)流入股市樓市、公司治理失范等成銀行業(yè)金融機構(gòu)“吃”罰單的高發(fā)“罪狀”。

權(quán)威人士對中國證券報記者透露，2018年監(jiān)管部門對于銀行業(yè)亂象將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，尤其是對于大案要案將堅持依法、頂格處罰，不設(shè)上限，從而起到震懾行業(yè)的作用。另外，銀監(jiān)部門將進一步完善雙向問責(zé)機制，嚴肅監(jiān)管氛圍。

專家和銀行業(yè)內(nèi)人士指出，2018年首月披露的罰單情況，進一步印證了銀監(jiān)部門加大處罰力度的決心。2018年合規(guī)展業(yè)、嚴控風(fēng)險料成行業(yè)發(fā)展的“生命線”。同時，銀行業(yè)專注主業(yè)、回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源的步伐將提速。

首月罰沒近9億元

對于備受關(guān)注的大案要案，銀監(jiān)會毫不手軟，引發(fā)市場強烈震動。19日，銀監(jiān)會披露，浦發(fā)銀行成都分行向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。銀監(jiān)會方面稱，這是一起由浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。四川銀監(jiān)局依法對銀行成都分行罰款4.62億元;成都分行原行長被開除、2名副行長被降級和記大過，另有195名分行中下層及以下責(zé)任人員被內(nèi)部問責(zé)。

無獨有偶，郵儲銀行武威文昌路支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。27日，銀監(jiān)會披露該案處罰結(jié)果，涉案12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計被罰沒2.95億元，其中，案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元。銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人透露，鑒于案件的惡劣性質(zhì)，監(jiān)管部門對于涉案的每一張票據(jù)都予以頂格處罰，即每單罰款50萬元。

除了商業(yè)銀行外，資產(chǎn)管理公司、消費金融公司、信托公司等機構(gòu)的違規(guī)行為也難逃監(jiān)管問責(zé)。比如，湖北消費金融公司因貸款資金被挪用連吃五張罰單，領(lǐng)罰40萬元，多名直接責(zé)任人被警告;另外，長城資管廣西分公司因轉(zhuǎn)嫁抵押登記費、收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等案由被廣西銀監(jiān)局罰款70萬元。

值得注意的是，銀監(jiān)會2018年開年就啟動了雙向問責(zé)。鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對其監(jiān)管評級失真，銀監(jiān)會黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對四川銀監(jiān)局原主要負責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進行了嚴肅問責(zé)，給予黨紀政紀處分。

“天價罰單”劍指公司治理“失靈”

銀監(jiān)會主席郭樹清近日強調(diào)，深化銀行業(yè)改革的重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)。在銀監(jiān)會發(fā)布的今年深化整治銀行業(yè)市場亂象的八大重點領(lǐng)域中，“公司治理不健全”被放在首位。

近兩個月來，備受關(guān)注的“僑興案”、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案及郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案中，均涉及公司治理不健全、內(nèi)控嚴重失效的問題。比如，銀監(jiān)會在對郵儲銀行違規(guī)票據(jù)案的相關(guān)通報中指出，案發(fā)機構(gòu)崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測失效，為不法分子提供了可乘之機。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，因為票據(jù)業(yè)務(wù)基于同業(yè)信用，所以很多銀行將其視作低風(fēng)險業(yè)務(wù)，這個案件中，被“拉下水”的機構(gòu)都是基于郵儲這樣的對手信用來進行交易的，對交易過程中的真實性、流轉(zhuǎn)過程的核實不夠，暴露出這些銀行業(yè)務(wù)管理流程中很多不足。而案發(fā)主體——郵儲銀行武威市分行則對員工管控存在問題，出現(xiàn)了操作性風(fēng)險。“這又是一起因銀行內(nèi)控、流程出現(xiàn)紕漏導(dǎo)致風(fēng)險的案件。雖然是個案，但也警示銀行業(yè)在票據(jù)業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)方面，要增強合規(guī)性要求，強化員工管理，同時關(guān)注交易對手的內(nèi)控風(fēng)險。”

違規(guī)開展同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)依然是“重災(zāi)區(qū)”。比如，黑龍江銀監(jiān)局2018年第一張罰單就開給了工商銀行黑龍江省分行，該行6只、金額54.7億元理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)。黑龍江銀監(jiān)局按照過罰相當(dāng)原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責(zé)任人處以累計3400萬元罰款。

另外，資金違規(guī)流入樓市股市也是監(jiān)管打擊的重點。比如，在交通銀行廈門分行收到的150萬元罰單中，案由之一便是違規(guī)發(fā)放土地融資;工商銀行浙江分行領(lǐng)罰的案由就包括個人貸款資金流入股市;泉州銀行廈門分行則因個人消費貸款違規(guī)流入股市被罰25萬元。

主動合規(guī)成“立命之本”

銀行業(yè)內(nèi)人士認為，2018年，主動合規(guī)、完善公司治理將成為銀行業(yè)的“安身立命之本”。

郭樹清此前強調(diào)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，首先要加強股權(quán)管理和董事會建設(shè)。要厘清股權(quán)關(guān)系，開展股東履約和依法履職情況評估，加強對股東的穿透監(jiān)管，大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。強化董事履職評價、考核和問責(zé)，提升獨立董事的獨立性和專業(yè)能力，同時要進一步發(fā)揮好監(jiān)事會的作用。積極探索有中國特色的現(xiàn)代銀行制度，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理結(jié)構(gòu)之中。

廣發(fā)證券分析師屈俊認為，監(jiān)管嚴厲處罰違規(guī)事件佐證2018年嚴控金融風(fēng)險、嚴懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路，預(yù)計2018年嚴監(jiān)管的格局將延續(xù)，金融去杠桿的趨勢將延續(xù)，銀行業(yè)業(yè)務(wù)將回歸存貸本源，銀行業(yè)供給側(cè)改革將擠出無效供給，金融杠桿較高的銀行將面臨業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債表的調(diào)整壓力。

盤古智庫高級研究員、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員熊園認為，監(jiān)管層對金融風(fēng)險加強防控，將推動銀行業(yè)務(wù)回歸本源。首先，未來銀行一系列業(yè)務(wù)都必須符合監(jiān)管規(guī)定，不能再“鉆空子”;其次，這一輪金融監(jiān)管的目的是讓銀行各方面的業(yè)務(wù)由表外回到表內(nèi)，銀行應(yīng)從服務(wù)實體經(jīng)濟出發(fā)開展業(yè)務(wù)，不能脫實向虛。此外，銀行應(yīng)注重內(nèi)涵式發(fā)展，讓自身業(yè)務(wù)更加穩(wěn)健。

關(guān)鍵詞： 罰單 重拳 銀監(jiān)