創(chuàng)建面向未來的智慧城市，是上海建設(shè)“四個中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。在近年來加快推進(jìn)上海智慧城市建設(shè)的進(jìn)程中，各行各業(yè)都在通過不同形式，實(shí)踐智慧發(fā)展路徑。作為一家發(fā)源于上海的本土銀行，上海銀行在打造“精品銀行”的過程中，提出“智慧金融”核心發(fā)展理念。2月1日，上海銀行舉行首場智慧金融暨手機(jī)銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會。發(fā)布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以客戶為中心，打造“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的藍(lán)圖和實(shí)踐。胡友聯(lián)行長則向媒體介紹了上海銀行對于金融和新技術(shù)融合五方面創(chuàng)新探索及七大“智慧”成果。

以客戶最佳體驗(yàn)為核心

發(fā)展銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行

當(dāng)前，在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，新技術(shù)革命正在重塑現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)版圖，新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)，銀行正在因客戶而變，因數(shù)字化而變。移動互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等快速迭代，為銀行經(jīng)營管理帶來了巨大的正能量，不僅為智慧金融提供了豐富的工具和手段，也促進(jìn)了服務(wù)理念的革新和轉(zhuǎn)變。

金煜董事長表示，上海銀行所追求的“智慧金融專業(yè)服務(wù)”，是以客戶最佳體驗(yàn)為核心，致力于提供更專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、更有溫度的金融關(guān)懷;是以內(nèi)部精細(xì)管理為依托，致力于打造更高效的業(yè)務(wù)流程、更強(qiáng)大的科技支撐;是以前瞻經(jīng)營策略為先導(dǎo)，致力于更敏捷地洞察市場需求、更精準(zhǔn)地滿足客戶偏好。

發(fā)布會上，上海銀行公布“智慧金融”發(fā)展藍(lán)圖按兩條路徑推進(jìn)：一是銀行數(shù)字化，即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，致力于效率提升、風(fēng)險控制、精細(xì)化管理及決策支撐，實(shí)現(xiàn)高效的智慧運(yùn)營，重構(gòu)全面的風(fēng)險區(qū)分與定價體系。

二是數(shù)字化銀行，即銀行服務(wù)的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、生物技術(shù)等方面，致力于回歸客戶的生態(tài)和價值創(chuàng)造，追求場景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個性化的智慧服務(wù)及超預(yù)期的智慧體驗(yàn)。

智從何來?上海銀行胡友聯(lián)行長介紹，對于金融和新技術(shù)的融合，該行主要選擇五方面進(jìn)行創(chuàng)新探索：一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，服務(wù)于客戶畫像與行為分析、大數(shù)據(jù)運(yùn)維、商業(yè)智能以及精細(xì)化管理領(lǐng)域;二是機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，使用于客戶服務(wù)生態(tài)旅程、反欺詐、信用風(fēng)險管理、在線投資顧問領(lǐng)域; 三是研究區(qū)塊鏈技術(shù)，運(yùn)用于供應(yīng)鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領(lǐng)域;四是應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，服務(wù)于服務(wù)性能提升、微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)、超級計(jì)算能力領(lǐng)域;五是落地生物技術(shù)，應(yīng)用于客戶識別、便捷體驗(yàn)、安全及跨渠道協(xié)同領(lǐng)域。

深度融合金融科技應(yīng)用

七大“智慧”成果初顯

通過智慧金融的探索，上海銀行近年來深度融合金融科技應(yīng)用，成果初顯。具體表現(xiàn)為以下七個方面：

成果一：基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的運(yùn)用，目前已形成了零售云平臺、互聯(lián)網(wǎng)化反欺詐風(fēng)控以及獨(dú)立于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的直銷銀行平臺等智慧核心支撐平臺，為全在線網(wǎng)貸、風(fēng)控管理、直銷銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

成果二：上海銀行在國內(nèi)首批推出在線直銷銀行平臺， 在不到4年的時間里，線上客戶數(shù)已突破1200萬。通過直銷銀行持續(xù)開展普惠創(chuàng)新和融合，國內(nèi)首批推出上行E賬戶體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸云服務(wù)、刷臉識別、指紋支付等多項(xiàng)智能創(chuàng)新服務(wù)以及與京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)平臺開展多項(xiàng)普惠金融服務(wù)， 2017年度榮獲“金融科技創(chuàng)新十佳案例”、“中國最佳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新銀行”等多個獎項(xiàng)。

成果三：手機(jī)銀行客戶數(shù)超過310萬戶，月活躍用戶數(shù)同比增長56%。通過手機(jī)銀行持續(xù)開展數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務(wù)，創(chuàng)新推出基于客群洞察的個性化服務(wù)、基于機(jī)器深度學(xué)習(xí)的智能投資專家和智能客服，基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術(shù)的語音導(dǎo)航、刷臉識別、指紋登錄等智慧場景應(yīng)用，榮獲2017年度“區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行獎”、“卓越手機(jī)支付獎”等多個獎項(xiàng)。

成果四：針對老年客戶，在全國首家推出“美好生活版”手機(jī)銀行、專門支持老年人的智能柜員機(jī)等，得到廣大客戶認(rèn)同，特別是作為發(fā)行上海新版社?？?1家合作銀行之一，率先完成系統(tǒng)上線。為老年客戶量身定制的“美好生活版”手機(jī)銀行，基于老年客戶特點(diǎn)提供精選理財(cái)、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等智能特色服務(wù)，從2016年8月正式推出至今，用戶已超過30萬戶，意味著上海銀行60歲以上客戶中，有許多人從美好生活版開始走進(jìn)手機(jī)銀行世界，榮獲了上海市政府頒發(fā)的2016年度上海金融創(chuàng)新成果提名獎等多個獎項(xiàng)。

成果五：通過整合先進(jìn)通訊、多媒體技術(shù)及移動互聯(lián)技術(shù)，推出更加新型的智能柜員機(jī)ITM，實(shí)現(xiàn)全功能智能化服務(wù)、一站式智能聯(lián)動、手機(jī)銀行式體驗(yàn)與協(xié)同的新型智能柜面服務(wù)模式。目前平均業(yè)務(wù)遷移率提升16個百分點(diǎn)。ITM提供全面的綜合金融服務(wù)，包括大額現(xiàn)金存取、賬戶查詢、借記卡發(fā)卡、電子銀行簽約、補(bǔ)登折、信用卡、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)銷售、密碼、繳費(fèi)等，特別地針對老年客戶獨(dú)特服務(wù)需求，支持更簡單的流程體驗(yàn)和全面的存折、存單業(yè)務(wù)。

成果六：積極推進(jìn)與合作企業(yè)的深度智慧融合，構(gòu)建了智能互動的交易銀行平臺以及推出多項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+”在線供應(yīng)鏈金融組合方案。截至2017年末，交易銀行融資余額222億元，較年初凈增50億元。

成果七：立足普惠金融，圍繞“金融科技應(yīng)用”，開展數(shù)字化創(chuàng)新研究。發(fā)起并成功舉辦了首屆滬港臺三地上銀校園金融科技創(chuàng)新大賽;組建多個金融科技熱點(diǎn)課題小組，主動研究數(shù)字化銀行、智能化技術(shù)、OpenAPI、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)應(yīng)用研究。

這些成果帶動上海銀行經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升。上海銀行價值創(chuàng)造能力得到增強(qiáng)，主要指標(biāo)進(jìn)入中等上市銀行第一象限，競爭實(shí)力明顯提升，在英國《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。

上海銀行手機(jī)銀行5.0亮相

智能提供個性化差異化服務(wù)

發(fā)布會上，上海銀行手機(jī)銀行5.0正式上線。上海銀行手機(jī)銀行承載了上海銀行移動互聯(lián)入口及移動運(yùn)營平臺的作用，是“智慧金融”的重要落腳點(diǎn)，是在線金融服務(wù)的重中之重。自2013年首次發(fā)布個人手機(jī)銀行以來，上海銀行手機(jī)銀行正不斷向更具活力、更佳體驗(yàn)、更高品質(zhì)的服務(wù)渠道邁進(jìn)。2018年， 上海銀行手機(jī)銀行再次突破創(chuàng)新，以智慧和專業(yè)帶來便捷金融和服務(wù)新體驗(yàn)，開啟線上服務(wù)新篇章。

新版手機(jī)銀行推出個性化版本服務(wù)。讓手機(jī)銀行面向財(cái)富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專屬體驗(yàn)，并智能提供個性化和差異化的服務(wù)，讓手機(jī)銀行更貼近客戶的需求，成為客戶專業(yè)的財(cái)富顧問、樂享精致生活的知己、守護(hù)美好生活的專家。

同時，化繁為簡、全景線上財(cái)富管理。針對客戶關(guān)注的痛點(diǎn)，手機(jī)銀行5.0全新推出“我的”頻道，資產(chǎn)負(fù)債實(shí)時一覽，全景式財(cái)富盡在掌握。全面升級“投資”頻道，精挑細(xì)選產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)市面主流投資品種全面覆蓋;產(chǎn)品按主題清晰分類，提供將復(fù)雜產(chǎn)品信息以圖形化簡潔展示，您想買的馬上可以;我持倉的產(chǎn)品樓層式展示，資產(chǎn)和收益情況一手掌握。

此外，手機(jī)銀行5.0打造消費(fèi)融智，推進(jìn)了手機(jī)銀行賬戶支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場景支付服務(wù)，為客戶提供線上線下無縫銜接的極速支付體驗(yàn)。

在上海銀行手機(jī)銀行APP5.0推出之即，上海銀行首次提出“銘記初心、簡智為您”的移動金融品牌理念。上海銀行認(rèn)為，銘記服務(wù)初心，每一個您，都與眾不同;銘記金融本質(zhì)，悉心致力更簡、更智，打磨每一個服務(wù)旅程，用心給您智慧金融、專業(yè)服務(wù)。

著力產(chǎn)品、渠道、體驗(yàn)、運(yùn)營

打造完整智慧金融數(shù)字化體系

手機(jī)銀行5.0的上線，是上海銀行深入推進(jìn)智慧金融的舉措之一，上海銀行方面表示，后續(xù)還將發(fā)布供應(yīng)鏈金融等一系列產(chǎn)品。

未來，上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐，持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗(yàn)、智慧運(yùn)營四方面進(jìn)一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系，為客戶提供最佳的、與時俱進(jìn)的智慧金融服務(wù)。

具體來看，智慧產(chǎn)品是依托金融與科技的深度融合，做好普惠智慧金融服務(wù)的同時挖掘客戶價值，培育特色和優(yōu)勢明顯的在線綜合金融產(chǎn)品特色。智慧渠道是通過智能技術(shù)運(yùn)用，構(gòu)建手機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜面、遠(yuǎn)程客服立體聯(lián)動的智慧互動服務(wù)體系。智慧體驗(yàn)是以客戶為中心，推進(jìn)端到端客戶旅程數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)以手機(jī)銀行為中心，多渠道一體化的信息共享互動、交易協(xié)同和體驗(yàn)一致的智慧之旅。智慧運(yùn)營是積極踐行新型科技理念、應(yīng)用新興技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法，推進(jìn)科技與經(jīng)營管理的深度融合，構(gòu)建數(shù)字化銀行科技支撐體系和智慧運(yùn)營體系。

上海銀行胡友聯(lián)行長表示，為助力“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，上海銀行全力踐行“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的核心理念。金融終究是要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于人，智慧金融的初心是為了追求更專業(yè)的客戶服務(wù)，更卓越的價值創(chuàng)造，更全面的普惠金融，更高效的經(jīng)營效率。

關(guān)鍵詞： 上海銀行 金融 科技成果