長(zhǎng)江商報(bào)消息 2017年銀監(jiān)會(huì)終止銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)批復(fù)達(dá)1426份

□本報(bào)記者 但慧芳

“去年夏天就開(kāi)始了，在家附近的好幾個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)陸續(xù)關(guān)門(mén)，剛開(kāi)始還以為是裝修，后來(lái)遲遲也沒(méi)見(jiàn)開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)。”有武漢市民在本地生活論壇上感慨。

近日，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年至2017年間，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)每年關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)業(yè)批復(fù)分別為1528份、1950份、2851份、3137份、3567份和2710份，同期的終止?fàn)I業(yè)批復(fù)為72份、107份、132份、162份、869份和1426份。其中，2016年、2017年以來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的數(shù)量明顯增加。

從停業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布的銀行來(lái)看，工行、建行、交通銀行等“減負(fù)”現(xiàn)象尤為明顯。其次是民生銀行、平安銀行等股份制銀行。以武漢為例，長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上公布的2017年網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)共達(dá)38處，其中建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達(dá)14處，平安銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達(dá)9處。其次是交通銀行、工商銀行等。

“股份行和國(guó)有行對(duì)中小支行、社區(qū)支行或辦事處、分理處撤并趨勢(shì)明顯。”有銀行業(yè)人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，小網(wǎng)點(diǎn)盈利能力不足、成本居高不下，綜合考量后成為率先被“合并”的對(duì)象。此外，銀行離行的ATM機(jī)也出現(xiàn)被大量撤離的局面。

“銀行物理網(wǎng)點(diǎn)‘萎縮’在城市已經(jīng)開(kāi)始，整體‘瘦身’是長(zhǎng)期趨勢(shì)，目前來(lái)看不排除階段性調(diào)整。網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間還是主要的服務(wù)渠道。”2月4日，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副主任王剛對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者分析，“銀行需要轉(zhuǎn)型升級(jí)。”

一月內(nèi)已關(guān)閉銀行網(wǎng)點(diǎn)89處

至少半年未跨足銀行物理網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的武漢市民李先生發(fā)現(xiàn)，社區(qū)附近的一處銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)“悄然關(guān)門(mén)”。令他意外的是，關(guān)門(mén)的網(wǎng)點(diǎn)還是一家國(guó)有大行。

“整體面積不大，大概20-30平方米左右，設(shè)有ATM機(jī)，運(yùn)行時(shí)間也不短。”李先生對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示。

李先生所說(shuō)的這家銀行網(wǎng)點(diǎn)是某國(guó)有行支行的分理處(即銀行二級(jí)支行下，規(guī)模較小的網(wǎng)點(diǎn))，位于居民管委會(huì)附近，主要服務(wù)周?chē)^(qū)居民。

對(duì)于這家網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)停，李先生表示，隨著手機(jī)銀行、移動(dòng)支付的普及，到這類(lèi)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人越來(lái)越少，周?chē)W(wǎng)點(diǎn)本來(lái)就較密集，銀行業(yè)務(wù)量不足可能是致使銀行關(guān)掉網(wǎng)點(diǎn)的主要原因之一。

事實(shí)上，銀行頻關(guān)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)象已然出現(xiàn)，僅以今年1月為例，有媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一個(gè)月內(nèi)已關(guān)閉銀行網(wǎng)點(diǎn)89處，其中34處是小微支行、社區(qū)支行，15處為分理處，銀行關(guān)掉的中小支行和小網(wǎng)點(diǎn)占比過(guò)半。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年以來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的數(shù)量為869份和1426份。相比于2016年以前的百來(lái)家，關(guān)停數(shù)量在快速增加。從關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)的銀行來(lái)看，2017年，關(guān)于工行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)高達(dá)301份，而同期的開(kāi)業(yè)批復(fù)只有43份;關(guān)于建行網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)業(yè)批復(fù)為61份，但同期網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)120份。此外，民生銀行、平安銀行也出現(xiàn)了大量的關(guān)停情況。

“目前武漢本地，在業(yè)內(nèi)尚未聽(tīng)聞?dòng)写罅康你y行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的消息流傳。不過(guò)，社區(qū)銀行被關(guān)停的消息這兩年一直都較為明顯。”武漢一銀行人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，“社區(qū)銀行規(guī)模小，在線上和線下都沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但投入?yún)s不少。”

“社區(qū)銀行和一些小的網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)首當(dāng)其沖，另外商場(chǎng)、超市投入的ATM機(jī)也在大量撤離。”東部地區(qū)有銀行人士證實(shí)說(shuō)。

從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局2017年批復(fù)的38處銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的文件來(lái)看，各銀行關(guān)停的也多位社區(qū)支行和小微支行、分理處等。如平安銀行一次性被批復(fù)終止?fàn)I業(yè)武漢解放路等四家社區(qū)支行和武漢惠濟(jì)路等四家社區(qū)支行。

新獲開(kāi)業(yè)批復(fù)網(wǎng)點(diǎn)中城商行和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量近半

事實(shí)上，雖然銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的趨勢(shì)在加快，但銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的步伐并未因此停下。

有媒體統(tǒng)計(jì)過(guò)去4個(gè)月銀行關(guān)停的326個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行分別關(guān)停了49家、31家、26家、22家網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行如北京農(nóng)商行、浙江富陽(yáng)農(nóng)商行、天津農(nóng)商行等大規(guī)模關(guān)停分理處，關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到了73家。

但與此同時(shí)，統(tǒng)計(jì)顯示，在今年1月228家新獲開(kāi)業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)中，城商行和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到104家，近乎一半。

以湖北監(jiān)管局在2017年批復(fù)開(kāi)業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)看，2017年共批復(fù)56處銀行分支行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)業(yè)或籌建。其中，僅湖北區(qū)域城商行漢口銀行1家，就獲批開(kāi)設(shè)、籌建網(wǎng)點(diǎn)8家，包括武漢市以及黃岡、松滋、京山等縣市。同樣，股份制銀行華夏銀行也于2017年在湖北獲批開(kāi)業(yè)、籌建7家網(wǎng)點(diǎn)，包括武漢市郊區(qū)以及荊門(mén)等地。

“從目銀行網(wǎng)點(diǎn)變動(dòng)的情況來(lái)看，城商行、股份制銀行還在快速布點(diǎn)搶占地盤(pán)。”上述東部地區(qū)銀行業(yè)人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)設(shè)，除了貢獻(xiàn)利潤(rùn)之外，可以進(jìn)行品牌輸出，加大復(fù)雜業(yè)務(wù)的辦理范圍，擴(kuò)大覆蓋半徑加大影響力，同時(shí)展現(xiàn)銀行的正規(guī)性和權(quán)威性。“中小銀行本身網(wǎng)點(diǎn)少，‘減負(fù)’還為時(shí)過(guò)早。”

一邊是類(lèi)似于國(guó)有行、全國(guó)性股份行等的“去產(chǎn)能式”淘汰，另一邊是城商行、股份行、村鎮(zhèn)銀行的大規(guī)模擴(kuò)張，銀行網(wǎng)點(diǎn)洗牌和變革正在加速。

“金融供給側(cè)改革是當(dāng)前的一個(gè)主旋律，對(duì)于不同區(qū)域或者同一區(qū)域的不同金融主體，差異化和多層次金融服務(wù)正在體現(xiàn)出來(lái)。”有金融人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，目前對(duì)于銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的“關(guān)停”要客觀看待，以往不平衡不充分的金融發(fā)展局面正在被改善。

“銀行網(wǎng)點(diǎn)的收縮并不意味著銀行業(yè)務(wù)量的收縮，中農(nóng)工建交等大型國(guó)有行在對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行‘減負(fù)’的同時(shí)，對(duì)線上業(yè)務(wù)和線上渠道進(jìn)行明顯的發(fā)力，從業(yè)績(jī)來(lái)看并未受到較大的影響。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授、資深金融學(xué)專(zhuān)家冀志斌對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示。

他介紹，3年前銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始深度論證銀行網(wǎng)點(diǎn)“增設(shè)”和“縮減”對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的影響，對(duì)業(yè)務(wù)量少、到客量少、入不敷出的銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行已經(jīng)有“大刀闊斧”砍掉的決心。

金融服務(wù)需求釋放或讓銀行網(wǎng)點(diǎn)“緩?fù)?rdquo;

有金融人士測(cè)算，綜合核算一家社區(qū)中小網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)備成本、人工成本、房租水電、安保成本以及運(yùn)營(yíng)成本等，運(yùn)營(yíng)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)一年大約需要耗費(fèi)數(shù)百萬(wàn)。效益較差的網(wǎng)點(diǎn)，自然就面臨著被裁撤的趨勢(shì)。

在冀志斌看來(lái)，從成本和收益上綜合衡量之外，銀行還需要著重考慮渠道的變革和轉(zhuǎn)型。“一是要意識(shí)到現(xiàn)在線上業(yè)務(wù)的重要性已然是大趨勢(shì)，要比建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)還要付出更多資源和成本來(lái)建設(shè)線上渠道，滿(mǎn)足現(xiàn)在人們對(duì)于電子渠道、網(wǎng)絡(luò)渠道金融服務(wù)的需求，正如前些年加大開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的舉動(dòng)一樣。另外要大力開(kāi)發(fā)個(gè)人信貸需求的空白點(diǎn)，銀行有著豐富的優(yōu)質(zhì)金融大數(shù)據(jù)卻沒(méi)有像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣進(jìn)行大力開(kāi)發(fā)。”

“銀行業(yè)在城市的轉(zhuǎn)型已經(jīng)開(kāi)始，不過(guò)在提高銀行服務(wù)可及性上，網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間還是主要渠道。”王剛指出。

有金融人士指出，以銀行一貫的“保守”運(yùn)營(yíng)思路，目前銀行網(wǎng)點(diǎn)快速大量“關(guān)停”的可能性還不大，畢竟銀行還肩負(fù)著普惠金融以及為各社會(huì)人群服務(wù)的任務(wù)，特別是隨著銀行各類(lèi)金融服務(wù)需求的開(kāi)發(fā)，一些需要面對(duì)面的金融交易、金融服務(wù)還需要銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

“縣域特別是農(nóng)村地區(qū)，對(duì)金融服務(wù)的需求越來(lái)越大，而這些地區(qū)的電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等的運(yùn)用也不普遍，人們對(duì)線上交易的使用能力也有限，所以仍有增加網(wǎng)點(diǎn)的需要。”王剛等金融專(zhuān)家指出。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，盡管2017年出現(xiàn)了1426份銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的批復(fù)，但相比2017年新開(kāi)業(yè)的2710家銀行分支行網(wǎng)點(diǎn)，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)依然維持在增加趨勢(shì)，不過(guò)相比于此前的新增網(wǎng)點(diǎn)“開(kāi)業(yè)潮”，下滑幅度較為明顯。

“現(xiàn)在在論證的是，社區(qū)支行關(guān)停的同時(shí)，是不是要大力發(fā)展規(guī)模小、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、有特色化的銀行網(wǎng)點(diǎn)。”有銀行人士對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，其所在地區(qū)新開(kāi)設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)相比此前“大而全”的支行網(wǎng)點(diǎn)，更講究特色和與周?chē)种械呐浜?，在某些方面如銀行理財(cái)、中小企業(yè)信貸等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)發(fā)力。

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