2017年度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)于9日出爐。其中，銀行業(yè)流動性準(zhǔn)備充足，流動性比例為50.03%，流動性覆蓋率為123.26%，均遠高于監(jiān)管要求。

銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在昨日召開的新聞發(fā)布會上指出，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行業(yè)運行穩(wěn)健，風(fēng)險可控，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效進一步提升。同時，目前銀行業(yè)還存在一些不平衡問題，對此，監(jiān)管工具箱里的手段較多。

商業(yè)銀行流動性準(zhǔn)備充足

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬億元，同比增長8.7%，增速較上年末下降7.1個百分點。其中，各項貸款129萬億元，同比增長12.4%。

“貸款增速遠快于資產(chǎn)增速，說明銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)效果得到展現(xiàn)，銀行業(yè)資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制。”肖遠企表示。

從資本充足率來看，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.75%，與上年末基本持平;一級資本充足率為11.35%，較上年末上升0.1個百分點;資本充足率為13.65%，較上年末上升0.37個百分點。資產(chǎn)利潤率為0.92%，資本利潤率為12.56%。

不良貸款方面，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬億元，不良貸款率1.74%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為3.09萬億元，較上年末增加4268億元;撥備覆蓋率為181.42%，較上年末上升5.02個百分點;貸款撥備率為3.16%，較上年末上升0.09個百分點。

從流動性指標(biāo)看，整個銀行業(yè)流動性充足，資產(chǎn)負債匹配性較強。流動性比例為50.03%，人民幣超額備付金率為2.02%，存貸款比例為70.55%，流動性覆蓋率為123.26%。

監(jiān)管對于流動性比例的最低要求是25%，也就是說，目前行業(yè)的水平整整高出監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一倍。

肖遠企指出，目前商業(yè)銀行流動性準(zhǔn)備很充足，抵御風(fēng)險的“彈藥”也很充足。監(jiān)管一直要求銀行要強化流動性管理，商業(yè)銀行也留足了充足的流動性儲備。除了超額備付金率，我國銀行業(yè)的法定存款準(zhǔn)備金率也比較高。

銀行業(yè)不平衡問題還存在

雖然目前銀行業(yè)指標(biāo)向好、運行穩(wěn)健、風(fēng)險可控，但肖遠企認(rèn)為，監(jiān)管要堅持“底線思維”，目前銀行業(yè)還存在一些不平衡問題。

首先，機構(gòu)不平衡。有的機構(gòu)指標(biāo)好一些，有的相對差一些，有的機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量比平均水平差一些，有的機構(gòu)在負債方面對同業(yè)融資、批發(fā)性資金依賴更大一些，有的機構(gòu)存在股東不正當(dāng)干預(yù)情況，有的機構(gòu)管理水平相對較低。

其次，地區(qū)不平衡。例如，同一個省內(nèi)，不同市縣存在地區(qū)差異，有的地方不良貸款率顯著高于省內(nèi)平均水平。

再者，不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險存在差異。比如，特殊目的載體投資的嵌套層級和杠桿率高于貸款。

最后，各個銀行的管理水平存在差異，特別是在公司治理方面。有的銀行公司治理完善一些，有的銀行相對不健全，有的銀行“三會一層”運行不夠規(guī)范，有的銀行還存在股東不當(dāng)干預(yù)、隱形股東股權(quán)代持等情況。

“對銀行業(yè)存在的問題我們有信心、有決心。”肖遠企透露，目前監(jiān)管工具箱里的手段較多，對銀行業(yè)經(jīng)營情況和風(fēng)險水平，監(jiān)管心中有數(shù)、手中有方。

比如監(jiān)管有比較完善的壓力測試，在不同情景之下對銀行不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有壓力測試;也有風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，有緩釋和化解風(fēng)險的一系列措施和手段。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 銀行業(yè) 流動性