北京商報(bào)訊(記者 程維妙)名義上對企業(yè)放出了貸款，私下卻要求企業(yè)將一部分資金存回銀行，此類情形在銀行間普遍存在，各行也因此相繼吃到罰單。2月12日，銀監(jiān)會大連銀監(jiān)局發(fā)布了一則行政處罰決定，平安銀行因貸款資金轉(zhuǎn)存款質(zhì)押開立銀行承兌匯票并在他行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金又回流轉(zhuǎn)存款質(zhì)押重復(fù)開立銀行承兌匯票，被罰40萬元。做出處罰決定的日期是2018年2月7日。

大連銀監(jiān)局披露，行政處罰依據(jù)包括《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》(以下簡稱《通知》)等。北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，《通知》第一條即貸款發(fā)放必須用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求。其中提出，“防止個(gè)別企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金‘空轉(zhuǎn)’，不得通過貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款”。

但實(shí)際中，銀行以“貸轉(zhuǎn)存”的操作并不少見。一位銀行人士向北京商報(bào)記者介紹，通俗來說，如此做法就是銀行在給企業(yè)放貸款的時(shí)候附加了條件，從給企業(yè)的貸款中扣下一定比例強(qiáng)行作為客戶在銀行的存款，銀行可以借此增加存貸款額。

從以往案例來看，中小企業(yè)“討價(jià)還價(jià)”能力相對更弱，也更容易被強(qiáng)加這樣的“條款”。曾有一位企業(yè)負(fù)責(zé)人透露，自己想找5000萬元貸款，但通過融資公司等機(jī)構(gòu)跟銀行聯(lián)系，得到的答復(fù)都是最少半年時(shí)限才能放款，有一家銀行允諾3個(gè)月就能放款，但條件是該行先放貸5000萬元，公司需要將這筆錢作為三年定期存款存入銀行賬戶，銀行再放貸5000萬元給公司。一來二去，銀行給企業(yè)的貸款額度擴(kuò)大到了1億元，存款也增加了，但企業(yè)實(shí)際使用的額度只有5000萬元。

業(yè)內(nèi)人士指出，將貸出去的錢轉(zhuǎn)回來變成定期存款搞“體內(nèi)循環(huán)”，已經(jīng)是失去信貸資金應(yīng)當(dāng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨。銀行也因此屢屢吃到罰單。就在2月11日河南銀監(jiān)局披露的行政處罰決定中，農(nóng)行鄭州東風(fēng)路支行也因虛增存貸款規(guī)模被罰30萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近三年來因違規(guī)將貸款資金轉(zhuǎn)為存款操作被罰的銀行數(shù)量早已上雙，國有銀行、股份銀行和地方銀行等全部在列，例如郵儲銀行溫州分行、浦發(fā)銀行溫州分行、民生銀行常州支行、招商銀行沈陽分行、吉林銀行大連分行、晉商銀行朔州分行等。

公布處罰也已成為常態(tài)。在2月9日舉行的銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王振中表明了案件處罰方面的原則，“公開為常態(tài)，不公開為例外”。王振中介紹，在行政處罰決定做出前，會依法履行告知的程序，聽取當(dāng)事人陳述申辯意見，或者應(yīng)當(dāng)事人的申請，依法組織聽證，召開聽證會。當(dāng)事人的訴求合理的，就依法予以采納。信息公開向金融機(jī)構(gòu)傳遞了強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的監(jiān)管導(dǎo)向，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)，震懾一片”的警示作用;同時(shí)，公開行政處罰和案件查處信息是監(jiān)管部門提高透明度的具體行為，便于社會對監(jiān)管工作的監(jiān)督。

關(guān)鍵詞： 銀行 儲頻現(xiàn) 銀監(jiān)