■本報(bào)記者 于德良

隨著新春開學(xué)季的到來，各大商業(yè)銀行推出的校園金融產(chǎn)品也整裝待發(fā)。

去年4月份，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在2017年全國(guó)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上指出，“銀行應(yīng)為大學(xué)生金融服務(wù)‘開正門’，把對(duì)大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位”，更好地為大學(xué)生提供信用消費(fèi)服務(wù);6月份，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確提出“為滿足大學(xué)生在消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)等方面合理的信貸資金和金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行和政策性銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，向大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)，提高大學(xué)生校園貸服務(wù)質(zhì)效。”

隨著工行、中行、建行、招行以及廣發(fā)銀行等相繼推出面向在校大學(xué)生的校園金融產(chǎn)品，校園金融秩序得到根本性改觀，校園金融風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效釋放。值得關(guān)注的是，在面向大學(xué)生為代表的年輕客戶群體提供金融服務(wù)時(shí)，部分傳統(tǒng)銀行選擇與螞蟻金服、京東金融以及分期樂這樣的金融科技平臺(tái)開展合作，將“開正門”策略有效落實(shí)至活躍在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的年輕一族，大大提升了銀行的服務(wù)效能。

去年，工行聯(lián)合分期樂推出專門面向在校大學(xué)生發(fā)行的“宇宙分期樂信用卡”，在四川大學(xué)、中山大學(xué)等高校試點(diǎn)后，受到了廣泛歡迎。據(jù)悉，雙方今年已將該卡的申請(qǐng)范圍擴(kuò)展到全國(guó)三百余所高校。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是工行積極響應(yīng)政策號(hào)召，以“正規(guī)軍”的角色為校園金融“開正門”的重要舉措，后續(xù)還將視情況向全國(guó)更多的高校開放申請(qǐng)。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，“宇宙分期樂信用卡”不僅為大學(xué)生持卡人匹配了合理適度的信用額度，還針對(duì)學(xué)生人群推出了一系列專屬優(yōu)惠政策，不僅免年費(fèi)，還能享受最長(zhǎng)56天的免息期、容時(shí)容差，在分期樂商城分期購(gòu)物服務(wù)費(fèi)率還能享受最低五折的優(yōu)惠。此外，該卡持卡人可在美國(guó)、加拿大、阿根廷、土耳其、印尼、泰國(guó)、新加坡及中國(guó)香港、澳門等12個(gè)國(guó)家及地區(qū)設(shè)立的工行境外機(jī)構(gòu)憑國(guó)內(nèi)用卡記錄申請(qǐng)工行在當(dāng)?shù)匕l(fā)行的信用卡產(chǎn)品，幫助大學(xué)生持卡人在出國(guó)留學(xué)期間建立當(dāng)?shù)貍€(gè)人信用記錄，享受更多當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)。

事實(shí)上，商業(yè)銀行與金融科技公司合作已是大勢(shì)所趨。除了跟分期樂合作，工商銀行也與京東金融達(dá)成合作框架協(xié)議，并相繼落地“小白銀行”、“工行小白卡”等產(chǎn)品;而建行與阿里、農(nóng)行與百度、中行與騰訊均已簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。未來，銀行將借助新科技、新場(chǎng)景開展校園金融業(yè)務(wù)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授表示，金融科技公司有技術(shù)和數(shù)據(jù)沉淀，有利于銀行對(duì)用戶進(jìn)行模型分析，而且也有消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行支撐，能更好地識(shí)別客戶，為客戶畫像，具備銀行不具備的優(yōu)勢(shì)。所以銀行和這類Fintech平臺(tái)的合作屬于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的融合，應(yīng)該支持。

中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東也表示，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、Fintech企業(yè)合作，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融3.0的時(shí)代到來了。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)公司做平臺(tái)，金融公司控制核心風(fēng)險(xiǎn)，相互融合相互提高才適應(yīng)時(shí)代潮流，有資金的持牌金融機(jī)構(gòu)和有技術(shù)的平臺(tái)合作，才能服務(wù)過去銀行覆蓋不到的長(zhǎng)尾用戶。

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