日前，有媒體刊文曝出華海財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“華海財險”)低調(diào)上線了一款共同飲酒人責(zé)任保險———“酒友保”。經(jīng)濟導(dǎo)報記者日前致電華海財險客服咨詢該險種，客服表示“酒友保”已停售。

值得注意的是，至此“酒友保”僅上市一個月有余。此前，由于可能引發(fā)相關(guān)道德風(fēng)險，“酒友保”曾遭輿論熱議。

號稱“全國首款酒桌責(zé)任保險”

據(jù)媒體報道，“酒友保”是由山東福鑫華邦保險代理有限公司(下稱“福鑫華邦保險代理”)設(shè)計，與華海財險合作研發(fā)的全國首款酒桌責(zé)任保險———共同飲酒人責(zé)任保險，該產(chǎn)品目前已全面上市。

與此同時，經(jīng)濟導(dǎo)報記者也在百度貼吧中發(fā)現(xiàn)關(guān)于“酒友保”的相關(guān)推廣。今年2月27日，有保險代理人在百度貼吧曬出截圖稱，“共同飲酒人責(zé)任保險(酒友保)上市并成功激活啦。”

據(jù)了解，“酒友保”保費10元，保險期間為一年，投保年齡為16-60歲。保額為每次事故10萬元，全年累計30萬元。

正如媒體曝光的，這位保險代理人在貼吧中也指出，“由山東福鑫華邦保險代理有限公司設(shè)計、與華海保險合作研發(fā)了全國首款酒桌責(zé)任保險———共同飲酒人責(zé)任保險(酒友保)，已全面上市并激活成功。”同時，他表示“需要代理或者購買的可以咨詢。”

從上述保險代理人提供的華海財險官網(wǎng)購買“酒友保”的激活頁面截圖來看，2月27日，該險種保單狀態(tài)為“有效保單”，投保人來自山東萊蕪，產(chǎn)品代理人為福鑫華邦保險代理。若按該保險代理人所說的“上市激活時間”來算，從2月27日至今，“酒友保”推出市面僅一個月有余。

理賠條件較苛刻

事實上，“酒友保”的推出頗有點“恰逢其時”的意味。在近年來的民事賠償糾紛中，因飲酒引發(fā)的酒駕、斗毆、人身意外等社會現(xiàn)象屢見不鮮。

“春節(jié)期間，同場聚餐的一位朋友酒后跌落樓梯受傷。”一位讀者就曾向經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示，包括這位讀者在內(nèi)當(dāng)場參與喝酒的朋友共同分擔(dān)了傷者8萬元的醫(yī)藥費。如同上述讀者所言，在飲酒產(chǎn)生的民事賠償糾紛中，共同飲酒人需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任成為當(dāng)下熱議的社會問題。據(jù)了解，目前司法實踐中較常見的為“強迫性勸酒”、“明知不能喝仍勸其喝酒”、“酒后駕駛”、“未有效勸阻發(fā)生事故導(dǎo)致飲酒人傷亡”、“未安全護送”等情形被認定為共同飲酒人需要承擔(dān)的法律責(zé)任。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者拿到的“酒友保”產(chǎn)品“保險責(zé)任”顯示，“在保險期間內(nèi)，被保險人因與他人共同飲酒造成其他共同飲酒人的人身傷亡，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)，由人民法院確認被保險人已在合理限度范圍內(nèi)盡到安全保障義務(wù)且判決應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負責(zé)賠償。”

此外，“保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起訴訟，對應(yīng)由被保險人支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同約定也負責(zé)賠償。”

值得留意的是，在“酒友保”的“除外責(zé)任”中明確，“被保險人對其他共同飲酒人未在合理限度范圍內(nèi)盡到提醒、勸阻、通知、扶助、照顧、護送等基本安全保障義務(wù)的。”也就是說，若被保險人未做到上述安全保障義務(wù)，就無法獲得理賠。對此，有法律界人士表示，該免責(zé)責(zé)任在實際中較難界定。

應(yīng)對勸酒等行為進行管控

對于該險種，經(jīng)濟導(dǎo)報記者登錄華海財險官網(wǎng)后并未在“保險商城”中找到。經(jīng)濟導(dǎo)報記者曾于4月3日致電華海財險客服咨詢。

“‘酒友保’確實是華海財險的產(chǎn)品。”客服人員當(dāng)時告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者。當(dāng)經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示要購買此險種時，該客服人員表示“目前該產(chǎn)品已停售，無法購買。”

對于“酒友保”的停售原因，華海財險客服人員并未給出答案，僅表示“是上周接到的停售通知”。

此前，有媒體曾質(zhì)疑華海財險推出的該款“勸酒”保險存在潛在道德風(fēng)險。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受上述媒體采訪時坦言，“飲酒人共同責(zé)任是必須承認的一種客觀存在，酒后事故頻發(fā)給很多家庭都造成了不可挽回的后果和損失。保險公司推出‘酒友保’，本無可厚非。且從保障對象看，作為責(zé)任險，其主要受益者是受害人。但值得指出的是，強迫性勸酒、明知飲酒者不能喝酒或身體不適仍勸其飲酒、共同飲酒后任酒友駕車離開、酒局的組織者沒有很好地承擔(dān)飲酒適度和酒后安全護送的義務(wù)，上述行為不僅需要承擔(dān)法律責(zé)任，更重要的是漠視生命的不合宜行為，應(yīng)盡量予以避免和減少。針對上述行為的保險產(chǎn)品不僅要對于發(fā)生保險事故給予賠償，更需要加強對上述行為的風(fēng)險管理與控制，通過機制設(shè)計鼓勵減少上述行為，以避免該產(chǎn)品可能誘發(fā)相關(guān)的心理風(fēng)險與道德風(fēng)險。”

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