日前，有媒體刊文曝出華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“華海財(cái)險(xiǎn)”)低調(diào)上線了一款共同飲酒人責(zé)任保險(xiǎn)———“酒友保”。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者日前致電華海財(cái)險(xiǎn)客服咨詢?cè)撾U(xiǎn)種，客服表示“酒友保”已停售。

值得注意的是，至此“酒友保”僅上市一個(gè)月有余。此前，由于可能引發(fā)相關(guān)道德風(fēng)險(xiǎn)，“酒友保”曾遭輿論熱議。

號(hào)稱“全國(guó)首款酒桌責(zé)任保險(xiǎn)”

據(jù)媒體報(bào)道，“酒友保”是由山東福鑫華邦保險(xiǎn)代理有限公司(下稱“福鑫華邦保險(xiǎn)代理”)設(shè)計(jì)，與華海財(cái)險(xiǎn)合作研發(fā)的全國(guó)首款酒桌責(zé)任保險(xiǎn)———共同飲酒人責(zé)任保險(xiǎn)，該產(chǎn)品目前已全面上市。

與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者也在百度貼吧中發(fā)現(xiàn)關(guān)于“酒友保”的相關(guān)推廣。今年2月27日，有保險(xiǎn)代理人在百度貼吧曬出截圖稱，“共同飲酒人責(zé)任保險(xiǎn)(酒友保)上市并成功激活啦。”

據(jù)了解，“酒友保”保費(fèi)10元，保險(xiǎn)期間為一年，投保年齡為16-60歲。保額為每次事故10萬(wàn)元，全年累計(jì)30萬(wàn)元。

正如媒體曝光的，這位保險(xiǎn)代理人在貼吧中也指出，“由山東福鑫華邦保險(xiǎn)代理有限公司設(shè)計(jì)、與華海保險(xiǎn)合作研發(fā)了全國(guó)首款酒桌責(zé)任保險(xiǎn)———共同飲酒人責(zé)任保險(xiǎn)(酒友保)，已全面上市并激活成功。”同時(shí)，他表示“需要代理或者購(gòu)買的可以咨詢。”

從上述保險(xiǎn)代理人提供的華海財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)購(gòu)買“酒友保”的激活頁(yè)面截圖來(lái)看，2月27日，該險(xiǎn)種保單狀態(tài)為“有效保單”，投保人來(lái)自山東萊蕪，產(chǎn)品代理人為福鑫華邦保險(xiǎn)代理。若按該保險(xiǎn)代理人所說(shuō)的“上市激活時(shí)間”來(lái)算，從2月27日至今，“酒友保”推出市面僅一個(gè)月有余。

理賠條件較苛刻

事實(shí)上，“酒友保”的推出頗有點(diǎn)“恰逢其時(shí)”的意味。在近年來(lái)的民事賠償糾紛中，因飲酒引發(fā)的酒駕、斗毆、人身意外等社會(huì)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

“春節(jié)期間，同場(chǎng)聚餐的一位朋友酒后跌落樓梯受傷。”一位讀者就曾向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，包括這位讀者在內(nèi)當(dāng)場(chǎng)參與喝酒的朋友共同分擔(dān)了傷者8萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)。如同上述讀者所言，在飲酒產(chǎn)生的民事賠償糾紛中，共同飲酒人需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任成為當(dāng)下熱議的社會(huì)問(wèn)題。據(jù)了解，目前司法實(shí)踐中較常見(jiàn)的為“強(qiáng)迫性勸酒”、“明知不能喝仍勸其喝酒”、“酒后駕駛”、“未有效勸阻發(fā)生事故導(dǎo)致飲酒人傷亡”、“未安全護(hù)送”等情形被認(rèn)定為共同飲酒人需要承擔(dān)的法律責(zé)任。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者拿到的“酒友保”產(chǎn)品“保險(xiǎn)責(zé)任”顯示，“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因與他人共同飲酒造成其他共同飲酒人的人身傷亡，依照中華人民共和國(guó)法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)，由人民法院確認(rèn)被保險(xiǎn)人已在合理限度范圍內(nèi)盡到安全保障義務(wù)且判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。”

此外，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起訴訟，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定也負(fù)責(zé)賠償。”

值得留意的是，在“酒友保”的“除外責(zé)任”中明確，“被保險(xiǎn)人對(duì)其他共同飲酒人未在合理限度范圍內(nèi)盡到提醒、勸阻、通知、扶助、照顧、護(hù)送等基本安全保障義務(wù)的。”也就是說(shuō)，若被保險(xiǎn)人未做到上述安全保障義務(wù)，就無(wú)法獲得理賠。對(duì)此，有法律界人士表示，該免責(zé)責(zé)任在實(shí)際中較難界定。

應(yīng)對(duì)勸酒等行為進(jìn)行管控

對(duì)于該險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者登錄華海財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)后并未在“保險(xiǎn)商城”中找到。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者曾于4月3日致電華海財(cái)險(xiǎn)客服咨詢。

“‘酒友保’確實(shí)是華海財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品。”客服人員當(dāng)時(shí)告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。當(dāng)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示要購(gòu)買此險(xiǎn)種時(shí)，該客服人員表示“目前該產(chǎn)品已停售，無(wú)法購(gòu)買。”

對(duì)于“酒友保”的停售原因，華海財(cái)險(xiǎn)客服人員并未給出答案，僅表示“是上周接到的停售通知”。

此前，有媒體曾質(zhì)疑華海財(cái)險(xiǎn)推出的該款“勸酒”保險(xiǎn)存在潛在道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受上述媒體采訪時(shí)坦言，“飲酒人共同責(zé)任是必須承認(rèn)的一種客觀存在，酒后事故頻發(fā)給很多家庭都造成了不可挽回的后果和損失。保險(xiǎn)公司推出‘酒友保’，本無(wú)可厚非。且從保障對(duì)象看，作為責(zé)任險(xiǎn)，其主要受益者是受害人。但值得指出的是，強(qiáng)迫性勸酒、明知飲酒者不能喝酒或身體不適仍勸其飲酒、共同飲酒后任酒友駕車離開(kāi)、酒局的組織者沒(méi)有很好地承擔(dān)飲酒適度和酒后安全護(hù)送的義務(wù)，上述行為不僅需要承擔(dān)法律責(zé)任，更重要的是漠視生命的不合宜行為，應(yīng)盡量予以避免和減少。針對(duì)上述行為的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅要對(duì)于發(fā)生保險(xiǎn)事故給予賠償，更需要加強(qiáng)對(duì)上述行為的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，通過(guò)機(jī)制設(shè)計(jì)鼓勵(lì)減少上述行為，以避免該產(chǎn)品可能誘發(fā)相關(guān)的心理風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。”

關(guān)鍵詞： 責(zé)任保險(xiǎn) 酒桌 全國(guó)