在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，銀行違規(guī)業(yè)務(wù)仍難禁止。7月11日，記者注意到，天津銀監(jiān)局近日連開5張罰單，涉及興業(yè)、招商、廣發(fā)、平安4家銀行，共計(jì)罰款340萬元。其中，廣發(fā)銀行天津分行因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款200萬元。業(yè)內(nèi)人士表示，未來對(duì)銀行違規(guī)的監(jiān)管力度還會(huì)不斷加強(qiáng)。

具體從被罰事由和罰款額來看，興業(yè)銀行(601166,股吧)天津華苑支行因貸后管理失職，信貸資金回流借款人，被罰款50萬元;招商銀行(600036,股吧)天津分行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款、貸后管理失職問題，被處以40萬元罰款;平安銀行(000001,股吧)因貸前調(diào)查不到位，向環(huán)保未達(dá)標(biāo)的企業(yè)提供融資，貸后管理失職，及流動(dòng)資金貸款被挪用，被處以50萬元罰款。

其中，領(lǐng)到最大罰單的廣發(fā)銀行天津分行，違規(guī)事由更多，包括貼現(xiàn)資金回流，用途把控不力;貸后管理失職，流動(dòng)資金貸款被挪用;貸后管理失職，個(gè)人貸款資金被挪用;以及員工賬戶為客戶過渡資金，未嚴(yán)格審查銀行承兌匯票貿(mào)易背景。

此外，廣發(fā)銀行天津分行程曉靜以個(gè)人工資卡賬戶為他人過渡資金，開立銀行承兌匯票或補(bǔ)足敞口，且未嚴(yán)格審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景，最終形成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。天津銀監(jiān)局認(rèn)定程曉靜負(fù)有直接責(zé)任，對(duì)其處警告處分。

一直以來，貸款“三查”都是銀行信貸業(yè)務(wù)中的重中之重，同時(shí)這也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行違規(guī)進(jìn)行監(jiān)管的中心工作之一。從今年以來公布的罰單來看，由于貸款違規(guī)而挨罰的金融機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款的監(jiān)管越來越嚴(yán)厲。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀保監(jiān)會(huì)以及地方銀監(jiān)局(含分局)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為，已經(jīng)開具并披露了1640多張罰單。在這些罰單中，有12張罰單金額均超過1000萬元。從處罰類型來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為仍為違規(guī)高發(fā)區(qū)。

除了此次天津銀監(jiān)局公布的5張罰單外，7月10日，陜西銀監(jiān)局官網(wǎng)也公布了2張罰單。其中，中國農(nóng)業(yè)銀行西安昆明路支行和西安解放路支行因辦理票據(jù)業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為，以及貸款資金回流借款人未按約定用途使用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，分別被陜西銀監(jiān)局罰款35萬元、25萬元。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含對(duì)北京商報(bào)記者表示，當(dāng)前監(jiān)管部門對(duì)銀行的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，在金融業(yè)去杠桿以及防風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行違規(guī)作出行政處罰是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>

對(duì)于金融市場亂象，尤其是銀行違規(guī)現(xiàn)象不斷突出，李虹含也進(jìn)一步指出，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的逐漸深入，銀行不良貸款規(guī)模也逐漸增多，必然會(huì)受到更加嚴(yán)厲的監(jiān)管，銀行在以后的業(yè)務(wù)發(fā)展過程當(dāng)中，還需要更多地關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)這一塊，這也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展敲響了警鐘。

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