同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入利潤在一些商業(yè)銀行尤其是農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的占比和貢獻(xiàn)明顯，但在嚴(yán)監(jiān)管劍指同業(yè)套利、要求脫虛向?qū)嵉男蝿菹?，?yán)守同業(yè)合規(guī)警鐘仍然長鳴。

因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)，一天之內(nèi)，黑龍江大慶農(nóng)商行等四家農(nóng)商銀行收罰單3000萬元。而且，這四家銀行還有關(guān)聯(lián)關(guān)系，工商信息顯示，大慶農(nóng)商行是另外三家農(nóng)商銀行的重量級(jí)股東。

大慶農(nóng)商行連帶旗下3家農(nóng)商行被罰3000萬

黑龍江銀監(jiān)局官網(wǎng)7月13日行政處罰公告顯示，因“違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”，轄區(qū)內(nèi)大慶農(nóng)商銀行被罰1000萬元，黑龍江林甸農(nóng)商銀行被罰700萬、黑龍江杜爾伯特農(nóng)商行被罰700萬、黑龍江肇州農(nóng)商行被罰600萬元。而且，工商信息顯示，大慶農(nóng)商行是后三家農(nóng)商銀行的重量級(jí)股東。

記者了解到，大慶農(nóng)村商業(yè)銀行，是大慶地區(qū)目前唯一的法人銀行，整合大慶地區(qū)多家農(nóng)信社資源后組建，2014年12月19日在大慶工商局注冊掛牌成立。其后，大慶農(nóng)商銀行以股權(quán)鏈接的方式，對(duì)轄區(qū)內(nèi)林甸、杜蒙、肇州、肇源四家聯(lián)社自上而下進(jìn)行參股、控股，將四個(gè)經(jīng)過股份制改造的縣級(jí)聯(lián)社作為子公司，依靠股權(quán)紐帶履行管理職能，成立金融控股集團(tuán)。

工商信息顯示，黑龍江林甸農(nóng)商銀行，注冊資本2億元，2016年底注冊成立，公司人數(shù)300余人，大慶農(nóng)商行持有20%股權(quán);杜爾伯特農(nóng)商行，注冊資本3億元，2016年底成立公司人數(shù)約350人，大慶農(nóng)商行持有34%的股權(quán); 黑龍江肇州農(nóng)村商業(yè)銀行，在2016年12月底獲批籌建，注冊資本4億元，繳納社保的職工人數(shù)420人，大慶農(nóng)商行為該行大股東，持有該行51%的股權(quán)。

大慶農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)分散，除了8個(gè)企業(yè)股東之外，有191名個(gè)人股東。從天眼查股權(quán)穿透信息來看，大慶農(nóng)村商業(yè)銀行的最終受益人有四名，分別是大慶農(nóng)信聯(lián)社工會(huì)(持股18.78%)、黑龍江省農(nóng)墾總局(持股7.7%)、個(gè)人股東蔡錦佳(持股7.39%)，此外還有大慶高新區(qū)國資委(持股6.1%)。

據(jù)大慶農(nóng)商行未審計(jì)年報(bào)披露，截至2017年末，該行資產(chǎn)總額325.75億元，較年初增長43.53億元;貸款余額114.09億元，較年初增長18.54億元，增幅19.4%;負(fù)債總額303.78億元，較年初增長37.13億元，增幅13.92%;當(dāng)年實(shí)現(xiàn)賬面凈利潤3.36億元。

謀求同業(yè)增長卻屢踩紅線

同業(yè)業(yè)務(wù)，包括以同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在監(jiān)管劍指同業(yè)及理財(cái)，嚴(yán)查監(jiān)管套利、要求脫虛向?qū)嵉男蝿菹?，同業(yè)業(yè)務(wù)受到影響。但到目前為止，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤等在一些商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的占比和貢獻(xiàn)明顯。華東地區(qū)一家農(nóng)商行內(nèi)人士告訴記者，同業(yè)業(yè)務(wù)收入在去年占到不少農(nóng)商行收入的一半，甚至有部分農(nóng)商行的占比超過了50%。

在該人士看來，近年來部分區(qū)域銀行的貸款業(yè)務(wù)并不好做，而風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)穩(wěn)定的同業(yè)業(yè)務(wù)，獲得了不少農(nóng)商行的青睞。而且，通常來看，各類許可牌照越多、網(wǎng)點(diǎn)分布約廣泛的銀行，越容易吸收同業(yè)存放。因此，在市場上一直以來，相比國有行、股份大行等，農(nóng)商行、部分城商行多是同業(yè)市場的資金提供方。

wind數(shù)據(jù)顯示，2014年，農(nóng)商行/農(nóng)信社的同業(yè)存單實(shí)際發(fā)行總額487億元，期間發(fā)行數(shù)88只;到了2015年，實(shí)際發(fā)行額升至4756.7億，發(fā)行只數(shù)1072只;而2016年，發(fā)行總額爆發(fā)式增長至17451.7億元，只數(shù)達(dá)到了4829只;2017年全年實(shí)際發(fā)行總額24431.6億元，發(fā)行只數(shù)6809只;而2018年至今，已發(fā)行總額10658億元，發(fā)行只數(shù)3269只。增速有所放緩，但發(fā)行總額、數(shù)量仍維持穩(wěn)增長態(tài)勢。

而此次被罰的大慶農(nóng)商行，經(jīng)歷了過去三年的規(guī)模大擴(kuò)張之后，營利能力有所下滑，經(jīng)營狀況正面臨挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，從2015年至2017年，該行凈利潤變化不大、甚至出現(xiàn)負(fù)增長;凈息差從2015的3.42%下降至2017年的3.36%，降幅明顯;成本收入比在過去三年也有所下滑。如何在經(jīng)營策略上尋找突破口?該行或瞄準(zhǔn)了同業(yè)業(yè)務(wù)，只是卻屢屢踩中紅線。黑龍江銀監(jiān)局官網(wǎng)顯示，在今年年初，大慶農(nóng)商行同樣因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)，被罰50萬元。

今年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力度不減，第三方統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月30日，各級(jí)銀監(jiān)部門披露罰單1668張。這之中，同業(yè)、理財(cái)?shù)倪`規(guī)操作，是信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)之后的第三大處罰原因，但像大慶農(nóng)商行這樣的罰單金額并不多見。

值得注意的是，東北地區(qū)的多家金融機(jī)構(gòu)自去年以來多次“踩雷”同業(yè)違規(guī)。曾引起廣泛關(guān)注的郵儲(chǔ)銀行79億元違規(guī)票據(jù)中，涉事機(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行就因巨額違規(guī)同業(yè)理財(cái)而挨罰。

關(guān)鍵詞： 商行 大慶 罰單