近日，投之家因涉嫌集資詐騙被深圳警方立案偵查。記者發(fā)現(xiàn)，該平臺在爆雷前三天，還在自媒體上進行宣傳，迎接其存管銀行上饒銀行一行到訪考察并就合作事宜進行深入交流。

事實上，盡管監(jiān)管明令平臺不可以增信為目的對銀行存管進行宣傳，但是平臺變相借銀行存管打擦邊球的案例并不少見。

與網(wǎng)貸平臺熱絡(luò)的態(tài)度相反，今年以來，部分銀行選擇在官網(wǎng)進行網(wǎng)絡(luò)借貸存管平臺資金存管專戶的公示，從公告來看，銀行與網(wǎng)貸平臺終止存管協(xié)議的情況并不少。

銀行存管不再“保險”

7月14日下午，深圳市公安局南山分局通過微信發(fā)布公告稱，對“深圳投之家金融信息服務(wù)有限公司(投之家)”涉嫌集資詐騙案立案偵查，目前案件正在進一步辦理之中。但是，7月10日，投之家還借存管銀行上饒銀行進行宣傳。投之家官方發(fā)文稱，7月10日上午，上饒銀行電子銀行部主管、電子銀行部風(fēng)險主管一行到訪投之家參觀考察，并曬出了投之家COO與二人的合照。

文中稱，上饒銀行進行了盡職調(diào)查，團隊從股東構(gòu)成到高管團隊、從平臺存續(xù)時間到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、從系統(tǒng)架構(gòu)到技術(shù)安全，尤其是針對平臺的債權(quán)信息(資信情況、借款用途、償還能力、經(jīng)營情況等)進行了逐一審查。盡調(diào)結(jié)束后，上饒銀行對投之家風(fēng)控審核、信息披露、項目把控等各方面的工作成果表示贊賞。

該文章還表示，隨著投之家在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)的深耕開拓，希望雙方能在金融層面開展更深層次合作。

資料顯示，今年2月份，投之家宣布上線“體驗版”銀行資金存管系統(tǒng)，合作銀行為上饒銀行。上饒銀行是江西省上饒市首家具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行，投之家公司地址位于深圳市，此前隸屬于上海盈燦集團。由于上海市和深圳市對于P2P存管都要求屬地化，因此雙方的合作顯然不符合條件。

對此，投之家曾解釋稱，上海銀行根據(jù)上海市監(jiān)管要求是先備案再上線存管，但是深圳的政策要求先存管再備案，兩個地方的政策有點沖突。所以上海銀行和上饒銀行達成了合作，一旦上海銀行可以上線，上饒銀行的存管系統(tǒng)可以無縫的配合切換到上海銀行。不過，該說法并未得到上海銀行的證實。

有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，銀行做存管盡調(diào)時，一旦跨省份就只能依賴對方提供的資料，短短一天時間很難說能調(diào)查得很清楚，畢竟網(wǎng)貸平臺大多比較復(fù)雜，股權(quán)結(jié)構(gòu)難以摸清，如果對方提供的材料是虛假的，銀行也不容易發(fā)現(xiàn)。

多家銀行解除存管協(xié)議

根據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)，上饒銀行作為存管銀行，與平臺合作數(shù)量在所有銀行中排第九位，該行與30余家網(wǎng)貸平臺簽訂了存管協(xié)議。其中有2家為銀行直連模式，其余均為直接存管模式。

記者瀏覽上饒銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，今年該行已經(jīng)發(fā)布了多個解除存管協(xié)議公告。例如，6月份，該行發(fā)布了關(guān)于解除與深圳市中金網(wǎng)金融服務(wù)有限公司網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議的公函，該公司1月15日與上饒銀行簽訂了存管協(xié)議，但直到6月15日，仍未將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)遷移至存管系統(tǒng)，違反了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》中“存管人有義務(wù)按資金存管合同要求，協(xié)助委托人完成全量客戶數(shù)據(jù)、資金的遷移，遷移周期應(yīng)不超過3個月”的監(jiān)管規(guī)范和遷移承諾函，鑒于此，上饒銀行決定從即日起解除服務(wù)協(xié)議，終止資金存管合作。

此外，上饒銀行與五星財富互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司解除存管協(xié)議的原因則是該公司將良性依規(guī)退出網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，此行為已經(jīng)觸發(fā)服務(wù)協(xié)議中的解約條款。

根據(jù)記者統(tǒng)計，今年有多家銀行因為各方面原因暫停了與網(wǎng)貸平臺的存管協(xié)議。上海銀行今年年初就陸續(xù)暫停了大豐收金融、橙旗貸等多家網(wǎng)貸平臺的存管協(xié)議，重慶富民銀行暫停了北京市有利金服技術(shù)服務(wù)有限公司的存管協(xié)議等。

目前，有少部分銀行按月在其官網(wǎng)披露網(wǎng)絡(luò)借貸存管平臺資金存管專戶信息，其中，江西銀行的披露信息最為全面，包括平臺累計交易金額、待收余額以及平臺用戶數(shù)和存管系統(tǒng)上線日期等。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對記者表示，近一年以來，銀行對存管業(yè)務(wù)趨于謹慎，很多銀行只是原有的業(yè)務(wù)進行續(xù)作，但是新簽約存管平臺明顯減少，中小銀行的熱情已經(jīng)慢慢褪去。

“雖然監(jiān)管明確不能借銀行存管宣傳，但是對于何為宣傳的界定確實很難，銀行在存管業(yè)務(wù)中還是負責(zé)賬戶、系統(tǒng)等問題，投資者也應(yīng)該明晰各機構(gòu)的具體職責(zé)”，董希淼認為。

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