繼貴陽農(nóng)商行、山東鄒平農(nóng)商行、山東壽光農(nóng)商行后，河南修武農(nóng)商行也被曝不良貸款率飆升。

年報(bào)顯示，截至2017年末，該行的不良貸款率達(dá)到了20.74%，撥備覆蓋率僅43.44%，資本充足率跌到了-0.75%，均不符合當(dāng)前監(jiān)管要求。與此同時(shí)，該行多位企業(yè)法人股東被列為失信企業(yè)。

對(duì)于這些情況，記者試圖聯(lián)系河南修武農(nóng)商行，但截至發(fā)稿前未得到回復(fù)。

不良高企，資本充足率為負(fù)

河南修武農(nóng)商行前身為修武農(nóng)信社。2010年，在修武農(nóng)信社的基礎(chǔ)上，多位企業(yè)法人和自然人共同出資1.8億元設(shè)立了河南修武農(nóng)商行。

近年來，河南修武農(nóng)商行持續(xù)擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，從2015年末到2016年末，河南修武農(nóng)商行的總資產(chǎn)由47.22億元增長(zhǎng)到50.18億元。而到了2017年，該行的擴(kuò)張速度明顯加快，截至2017年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)了39.24%，達(dá)到了69.87億元。其中，各項(xiàng)存款余額49.76億元，各項(xiàng)貸款余額31.54億元。

然而，值得注意的是，在迅速擴(kuò)張的背后，該行多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)令人擔(dān)憂。

貸款質(zhì)量方面，2015年、2016年，該行不良貸款率為4.02%、4.5%，而2017年飆升至20.74%；撥備覆蓋率則由2016年末的191.06%跌至2017年末的43.44%，資本充足率也由2016年末的12.92%暴跌至2017年末的-0.75%。

而按照監(jiān)管要求，農(nóng)商行的資本充足率不得低于10.5%，不良貸款率則不應(yīng)高于5%。撥備覆蓋率方面，今年2月份，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%至150%，即最低要求為120%。

這也意味著，河南修武農(nóng)商行的資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率全部偏離合理范圍。

該行的資產(chǎn)質(zhì)量為何在2017年急劇惡化?

記者試圖聯(lián)系河南修武農(nóng)商行，但截至發(fā)稿前未收到回復(fù)。

該行歷史經(jīng)營(yíng)情況原本就不好，往年通過騰挪報(bào)表方法真實(shí)的不良貸款，但現(xiàn)在這些風(fēng)險(xiǎn)被暴露，導(dǎo)致不良率急劇上升。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心研究員游春在接受記者采訪時(shí)表示，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量急劇惡化的原因大多為兩種：一種是近期金融去杠桿狀態(tài)下信用收縮的結(jié)果，即本身經(jīng)營(yíng)不是很好，再疊加經(jīng)濟(jì)下行周期效應(yīng)，導(dǎo)致不良率躥高;還有一種是

游春指出，目前來看，像河南修武農(nóng)商行這樣不良高企的農(nóng)商行不是個(gè)案，事實(shí)上，包括在東部沿海的江浙一帶也有農(nóng)商行不良率高企。

而一家農(nóng)商行人士在接受記者采訪時(shí)進(jìn)一步解釋稱，從區(qū)域分布上看，2018年銀行業(yè)不良率較高的地區(qū)主要集中在西北、東北和華北地區(qū)，而中部、沿海、華南地區(qū)資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)相對(duì)平穩(wěn)。

“從某種程度來看，高企的不良率本身就已經(jīng)說明了農(nóng)商行本身的經(jīng)營(yíng)水平。而隨著利率市場(chǎng)化、金融去杠桿的不斷深入，未來農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)水平將進(jìn)一步分化，好的越來越好，差的越來越差。”游春認(rèn)為，后續(xù)還會(huì)有越來越多的銀行不良風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

多位股東被列為失信人

除了監(jiān)管指標(biāo)惡化，記者在翻閱公開資料時(shí)還發(fā)現(xiàn)，該行還有多位企業(yè)法人股東被列為失信企業(yè)。

公開信息顯示，2015年10月至今，河南修武農(nóng)商行的10家企業(yè)法人股東中，有7家都被最高人民法院列為失信公司，且這些企業(yè)被列為失信企業(yè)的時(shí)間多集中在2016年末至2017年末。

根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，上述7家企業(yè)法人股東持有股數(shù)累計(jì)達(dá)總股本的10.42%。其中，部分股東被相關(guān)法院要求強(qiáng)制執(zhí)行。如股東之一的焦作市三維商業(yè)廣場(chǎng)有限公司持有的2.5%股權(quán)在2017年被焦作市解放區(qū)人民法院輪番凍結(jié)，另一股東焦作市銀河置業(yè)有限公司持有的2.08%股權(quán)也被焦作市山陽法院凍結(jié)。

這些失信企業(yè)法人股東凍結(jié)的股權(quán)加上另一部分被凍結(jié)的自然人股東持有的股權(quán)，該行被凍結(jié)股權(quán)的數(shù)量近5%。

游春在接受記者采訪時(shí)表示，銀行是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法人機(jī)構(gòu)，一般情況下，銀行的股東成為失信人對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)沒有直接影響。不過，銀行若想通過既有股東增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本的話，這些被列為失信被執(zhí)行人由于本身經(jīng)營(yíng)不善，不會(huì)有更多的“余糧”拿來補(bǔ)充銀行資本。

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