中暑有意外險(xiǎn)?

自燃有車(chē)損險(xiǎn)?

高溫天氣不僅悶熱難耐，而且如果長(zhǎng)時(shí)間出行在外(如暑假自駕游)，還可能會(huì)引發(fā)中暑和車(chē)輛自燃等危險(xiǎn)情況。新快報(bào)記者了解到，雖然今年各大險(xiǎn)企已不再推出“高溫保險(xiǎn)”，但通過(guò)現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品做合理搭配，依然可以對(duì)高溫天氣引發(fā)的人身與財(cái)產(chǎn)損失做好風(fēng)險(xiǎn)保障。但要提醒的是，消費(fèi)者要注意區(qū)分保險(xiǎn)配置的典型誤區(qū)，如“中暑住院意外險(xiǎn)可以賠”“汽車(chē)自燃車(chē)損險(xiǎn)可以賠”等錯(cuò)誤觀念。

酷暑來(lái)襲高溫險(xiǎn)難覓

進(jìn)入酷夏以來(lái)，多個(gè)城市都亮起高溫預(yù)警。以廣東省為例，7月9日，廣州預(yù)警發(fā)布中心發(fā)布信息稱(chēng)，當(dāng)天廣州市區(qū)最高溫度接近35℃，此后兩天天河區(qū)等9個(gè)區(qū)的高溫黃色預(yù)警信號(hào)生效。7月11日，江門(mén)市發(fā)布高溫黃色預(yù)警，當(dāng)天溫度將達(dá)到35℃。而接下來(lái)的三伏天7月17日-8月25日，天氣將會(huì)更加炎熱。

高溫天氣不僅可能會(huì)導(dǎo)致空調(diào)、冰箱等電器負(fù)荷使用引發(fā)火災(zāi)，而且更容易造成中暑、溺水、食物中毒或車(chē)輛自燃等危害現(xiàn)象。高溫天氣醫(yī)學(xué)專(zhuān)家指出，中暑容易引發(fā)熱射病(中暑里面最嚴(yán)重的癥狀)，伴隨著肌肉痙攣、昏迷、哮喘、血壓升高、呼吸衰竭等病征，還會(huì)有生命安全危險(xiǎn)。而且7、8月份是學(xué)生放暑假期間，暑假是各種事故的高發(fā)期。

針對(duì)上述高溫危害，去年有商家推出“高溫險(xiǎn)”，一種是如果特定期限內(nèi)(如7月1日-8月31日兩個(gè)月)連續(xù)出現(xiàn)規(guī)定的高溫天氣，被保險(xiǎn)人則可獲得3元—5元(每份)的高溫津貼;另一種是高溫中暑意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生的中暑傷害進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)賠付。近日有消費(fèi)者告訴新快報(bào)記者：“今年這類(lèi)高溫險(xiǎn)好像都見(jiàn)不到了。”新快報(bào)記者通過(guò)詢(xún)問(wèn)相關(guān)險(xiǎn)企、查閱淘寶、京東、攜程等各大電商平臺(tái)，均沒(méi)發(fā)現(xiàn)在售高溫險(xiǎn)。實(shí)際上，隨著監(jiān)管對(duì)各類(lèi)奇葩險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的約束，這類(lèi)高溫險(xiǎn)產(chǎn)品也變得難尋。

其實(shí)，針對(duì)高溫引發(fā)的人身與財(cái)產(chǎn)損失，依然可通過(guò)常規(guī)產(chǎn)品搭配做好風(fēng)險(xiǎn)保障。

防中暑：醫(yī)療險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)可幫忙

一般而言，高溫引發(fā)的中暑情況大多發(fā)生在戶(hù)外，如暑假自駕游或跟團(tuán)游等。針對(duì)這類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景，目前多數(shù)旅游保險(xiǎn)會(huì)把中暑引發(fā)的人身風(fēng)險(xiǎn)納入其中。

比如，某財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的“華夏游境內(nèi)旅游保險(xiǎn)”，其保障內(nèi)容除了傳統(tǒng)的旅途意外身故和交通意外身故外，還包括高溫中暑與高原反應(yīng)引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用。30歲消費(fèi)者若選擇保障期間16天-30天的“中華游：黃金計(jì)劃”，價(jià)格為105元，對(duì)應(yīng)的是30萬(wàn)元意外身故、10萬(wàn)元交通意外身故、3萬(wàn)元意外醫(yī)療費(fèi)用、3000元突發(fā)性疾病醫(yī)療費(fèi)用，另外還包括航班延誤與托運(yùn)行李損失等保障項(xiàng)目。

另外，若被保險(xiǎn)人(如家里老人)本身有某些心腦血管疾病，若夏天發(fā)生中暑，可能使得病情加重甚至要進(jìn)行住院治療。對(duì)此，保險(xiǎn)人士指出，這類(lèi)情況屬于醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍，被保險(xiǎn)人可針對(duì)中暑引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用申請(qǐng)賠償。具體來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)除了覆蓋到住院醫(yī)療和住院津貼兩部分外，還可以對(duì)住院前后的門(mén)診費(fèi)用給予報(bào)銷(xiāo)。

新快報(bào)記者了解到，近年來(lái)各大險(xiǎn)企增加產(chǎn)品供給，無(wú)論是包含住院醫(yī)療保障的旅游險(xiǎn)還是“百萬(wàn)醫(yī)療”健康險(xiǎn)，價(jià)格都較為親民，多處于幾十塊到上百元之間。業(yè)內(nèi)人士提醒，在價(jià)格敏感性不高情況下，消費(fèi)者盡可能地選擇覆蓋面齊全的醫(yī)療險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)安全：車(chē)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)

高溫天氣不僅會(huì)造成人身傷害，還會(huì)造成包括汽車(chē)在內(nèi)的個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。較為常見(jiàn)的是，長(zhǎng)時(shí)間處于高溫狀態(tài)下的汽車(chē)自燃。針對(duì)汽車(chē)自燃的保險(xiǎn)產(chǎn)品叫“自燃損失險(xiǎn)”，保障的是在沒(méi)有外界火源情況下，由汽車(chē)自身線路、油氣系統(tǒng)、所載貨物性質(zhì)引發(fā)的汽車(chē)燃燒導(dǎo)致的損失。除此之外，自燃險(xiǎn)還可針對(duì)汽車(chē)燃燒情況下車(chē)主為減少損失所支付的施救費(fèi)用。但自燃險(xiǎn)一般作為附加險(xiǎn)存在，很少單獨(dú)投保。

某險(xiǎn)企的自燃險(xiǎn)產(chǎn)品信息顯示，自燃險(xiǎn)的費(fèi)率與車(chē)齡和汽車(chē)損失保險(xiǎn)(下稱(chēng)“車(chē)損險(xiǎn)”)的保額掛鉤。若車(chē)齡在2年內(nèi)、2年-4年、4年-6年、6年以上，對(duì)應(yīng)費(fèi)率分別為0.12%、0.2%、0.3%、0.5%。一輛2年以?xún)?nèi)的車(chē)輛，若車(chē)損險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，則自燃險(xiǎn)保費(fèi)為240元。

另外，在部分地區(qū)，高溫天氣期間也會(huì)帶來(lái)臺(tái)風(fēng)與特大暴雨，其引發(fā)的泥石流或滑坡會(huì)對(duì)房屋等財(cái)產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失。因此，消費(fèi)者除了針對(duì)汽車(chē)附加投保涉水險(xiǎn)等保險(xiǎn)，還可針對(duì)房屋和室內(nèi)裝飾等財(cái)產(chǎn)投保相應(yīng)的家財(cái)險(xiǎn)。

提醒

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中暑不屬意外險(xiǎn)范疇

意外險(xiǎn)的保障范圍是針對(duì)“外來(lái)的”“突發(fā)的”“非本意的”“非疾病”引起的人身?yè)p害。業(yè)內(nèi)人士指出，中暑主要是身體長(zhǎng)時(shí)間處于高溫中導(dǎo)致機(jī)能發(fā)生變化，在醫(yī)學(xué)上是一種疾病癥狀，既非“外來(lái)突發(fā)”的，也不是“非疾病”的，所以不屬于意外險(xiǎn)賠付范圍。但是，如果被保險(xiǎn)人因中暑導(dǎo)致摔跤引發(fā)身故等損傷，就屬于意外事件。

2

汽車(chē)自燃車(chē)損險(xiǎn)不賠

一般而言，車(chē)主都會(huì)為愛(ài)車(chē)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)，但車(chē)輛自燃事故并不屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍。但在現(xiàn)實(shí)中，部分車(chē)主對(duì)此認(rèn)識(shí)較為模糊。

某險(xiǎn)企人士對(duì)新快報(bào)記者表示，車(chē)損險(xiǎn)保障的是車(chē)輛因責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛本身?yè)p失，以及由此帶來(lái)的施救費(fèi)用。但“自燃現(xiàn)象不屬于意外事故，也不屬于自然災(zāi)害，車(chē)損險(xiǎn)不能給予理賠。”因此，車(chē)主在附加險(xiǎn)中若沒(méi)有選擇自燃險(xiǎn)，高溫導(dǎo)致的汽車(chē)自燃損失就只能自己掏錢(qián)。

延伸

暑期旅游別忘買(mǎi)份保險(xiǎn)

暑期旅游旺季已經(jīng)到來(lái)，不少人都會(huì)計(jì)劃旅行，臨行前為自己購(gòu)買(mǎi)一份旅游保險(xiǎn)非常有必要，尤其是近年來(lái)隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，網(wǎng)銷(xiāo)旅游險(xiǎn)十分熱門(mén)。今天我們就來(lái)聊一聊暑期旅游如何買(mǎi)保險(xiǎn)……

●境內(nèi)旅游分情況

很多人平時(shí)就購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，那么是不是意味著不需要買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)了呢?不一定，因?yàn)檫@幾個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍是不同的，尤其是出國(guó)旅游，一定需要購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)。

專(zhuān)家建議，由于旅游本身分境外、境內(nèi)兩種情況，而且旅游意外險(xiǎn)普遍還包括醫(yī)療、行李丟失、航班延誤等保障責(zé)任，這些是原有保險(xiǎn)沒(méi)有的，因此還是建議購(gòu)買(mǎi)一份旅游保險(xiǎn)。

通常一份境內(nèi)旅游意外險(xiǎn)還包含有醫(yī)療責(zé)任、喪葬保障、緊急醫(yī)療送返等責(zé)任，這些是人壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不包含的。因?yàn)槿藟垭U(xiǎn)只保證死亡和全殘，而意外保險(xiǎn)通常也只保障發(fā)生意外事故后的死亡和醫(yī)療責(zé)任，如果是旅行途中罹患疾病的話(huà)是不能理賠的，而且被保險(xiǎn)人從事跳傘、滑翔、賽馬、馬術(shù)表演、賽車(chē)、拳擊等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或活動(dòng)，意外險(xiǎn)也不會(huì)理賠。但是在部分旅游意外險(xiǎn)中，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)一樣可以理賠。

●境外旅游必須要買(mǎi)

近幾年越來(lái)越多人選擇出境旅游，但很多國(guó)家對(duì)于游客辦理簽證有明確購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)規(guī)定。旅行期間一旦發(fā)生航班延誤、人身意外傷害、財(cái)物損失，如果購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司就可以提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、緊急境外救援、旅行延誤補(bǔ)償、托運(yùn)行李損失補(bǔ)償、家庭財(cái)產(chǎn)賠償?shù)缺Ｕ戏?wù)。由于境外旅游的情況比較復(fù)雜，而且在國(guó)內(nèi)投保的普通醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)報(bào)銷(xiāo)境外醫(yī)療費(fèi)用，因此這份保險(xiǎn)必須要買(mǎi)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)是最好的辦法，產(chǎn)品五花八門(mén)，可以選擇到含有多種責(zé)任的保險(xiǎn)，甚至包含綁架、親屬慰問(wèn)、護(hù)照損失、行李丟失的保障，一般而言，境外旅游險(xiǎn)的保障要比境內(nèi)豐富得多，涵蓋了很多意外事故。價(jià)格要比境內(nèi)意外險(xiǎn)貴一些，最高年齡80歲都可以購(gòu)買(mǎi)。

●網(wǎng)購(gòu)意外險(xiǎn)要注意

網(wǎng)購(gòu)意外險(xiǎn)需要注意，前往的國(guó)家千萬(wàn)不要選錯(cuò)，還有把保障范圍一定要看清楚，最好購(gòu)買(mǎi)帶有醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 伏天 可不 高溫