昨日，中國人民銀行西安分行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，中國銀行股份有限公司商洛分行存在金融統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤、征信管理無法滿足風(fēng)險(xiǎn)防控要求、超期限向人民銀行報(bào)送賬戶開立和撤銷資料、存取款一體機(jī)對(duì)外支付殘缺、污損人民幣、收納的預(yù)算收入劃轉(zhuǎn)人民銀行國庫部門不及時(shí)，有延壓等違規(guī)行為。

根據(jù)《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》(中國人民銀行令〔2002〕第9號(hào))第三十八條;《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔2005〕第3號(hào))第十二條、第三十一條、第三十九條;《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào))第二十八條、第六十七條;《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》(中華人民共和國國務(wù)院第280號(hào)令)第二十二條第二款、第四十二條;《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2001〕第1號(hào))第十三條、第四十一條第五款;《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》(銀發(fā)〔1994〕第254號(hào))第十六條規(guī)定，給予其警告，并處罰款107321.31元。

《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門和人員，有下列行為之一者，由中國人民銀行地(市)級(jí)(含地、市)以上機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門對(duì)該金融機(jī)構(gòu)給予警告并處以3萬元以下罰款;對(duì)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、降級(jí)的紀(jì)律處分。

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十二條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：(一)審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的;(二)審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的;(三)審核個(gè)人作為擔(dān)保人的;(四)對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的;(五)受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告，不得將個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其他用途。

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：(一)違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的;(二)違反本辦法第七條規(guī)定的;(三)越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的;(四)將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的;(五)違反異議處理規(guī)定的;(六)違反本辦法安全管理要求的。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十八條規(guī)定：銀行應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請(qǐng)書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù);符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定：銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：(一)提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。(二)開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。(三)違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(四)為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(五)違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。(六)超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第二十二條規(guī)定：辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行。中國人民銀行不得將殘缺、污損的人民幣支付給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不得將殘缺、污損的人民幣對(duì)外支付。

《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第四十二條規(guī)定：故意毀損人民幣的，由公安機(jī)關(guān)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條規(guī)定：國庫經(jīng)收處收納的預(yù)算收入，應(yīng)在收納當(dāng)日辦理報(bào)解入庫手續(xù)，不得延解、占?jí)汉团灿?如當(dāng)日確實(shí)不能報(bào)解的，必須在下一個(gè)工作日?qǐng)?bào)解。

《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》第四十一條第五款規(guī)定：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))國庫和國庫經(jīng)收處壓票不按規(guī)定入賬的，按《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰。

《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》第十六條規(guī)定：銀行違反銀行結(jié)算制度，任意壓票、退票，截留、挪用結(jié)算資金，按結(jié)算金額對(duì)其處以每天萬分之七罰款。

關(guān)鍵詞： 中國銀行 商洛