日前，中國民生銀行臨沂羅莊支行原行長徐某因涉嫌違規(guī)出具金融票證罪在山東臨沂羅莊法院接受審理。

據(jù)起訴書指控，徐某在2016年2月到2017年2月單獨(dú)或和從事個(gè)體經(jīng)營的被告人賈某合謀，在沒有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違反規(guī)定出具銀行承兌匯票，金額總計(jì)10.97億元。

在法庭上，徐某承認(rèn)開具承兌匯票的貿(mào)易背景確實(shí)是虛假的，但認(rèn)為自己不構(gòu)成檢方指控的犯罪，屬于職務(wù)行為。在案證據(jù)顯示，徐某違規(guī)開具票據(jù)主要原因是為了提高銀行的存款業(yè)務(wù)量。

1984年出生的徐某大專文化，2015年12月到2017年11月案發(fā)前，其一直擔(dān)任中國民生銀行股份有限公司臨沂羅莊支行行長。

案發(fā)后，中國銀監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局于今年5月份對(duì)羅莊支行作出警告，沒收違法所得30.95萬元，罰款92.85萬元。處罰的違法事項(xiàng)是“內(nèi)控管理不到位違規(guī)開立無真實(shí)貿(mào)易背景全額保證金或全額存單質(zhì)押的銀行承兌匯票”。

值得注意的是，徐某的辯護(hù)律師認(rèn)為，起訴書中指控的行為均是民生銀行羅莊支行的單位行為，銀行人員拉存款并不違規(guī)，客戶經(jīng)理聯(lián)系貸款造假、違規(guī)行為，是個(gè)人行為;受害人代理律師表示，違規(guī)開具銀行承兌匯票是民生銀行臨沂羅莊支行開會(huì)研究決定的，是集體行為，且違規(guī)出具銀行承兌匯票的目的是完成單位的存款業(yè)績考核任務(wù)，謀取單位的非法利益，銀行也應(yīng)構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。

違規(guī)開近11億匯票

據(jù)悉，徐某在2016年2月到2017年2月單獨(dú)或和從事個(gè)體經(jīng)營的被告人賈某合謀，在沒有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違反規(guī)定出具銀行承兌匯票，金額總計(jì)10.97億元。

據(jù)報(bào)道，徐某犯罪事實(shí)總共兩起：2016年2月和6月，徐某多次向山東新港集團(tuán)借款，作為開具承兌匯票的保證金，并安排其所在的銀行工作人員，在沒有真實(shí)企業(yè)貿(mào)易的情況下，違規(guī)出具金額9億元的承兌匯票;2016年5月到2017年2月，徐某與賈某合謀，由賈某提供資金、或者徐某拆借資金作為開具承兌匯票的全額保證金，再由徐某提供銀行出具的承兌匯票，賈某負(fù)責(zé)將承兌匯票倒賣牟利。此中徐某違規(guī)出具的匯票金額為1.97億元。

值得注意的是，因?yàn)闆]有實(shí)際的貿(mào)易作為支撐，徐某和賈某采用其他方式來填補(bǔ)開具匯票后的資金缺口：2017年2月，在徐某授意下，賈某告知受害人蘇女士向指定銀行賬戶轉(zhuǎn)款用于開具承兌匯票的保證金，蘇女士于同年月分多筆向劉某賬戶轉(zhuǎn)款2500萬元，轉(zhuǎn)賬后，徐某安排自己銀行員工將上述錢款用于歸還他人的借款。

2017年1月，在徐某同意后，賈某按照同樣方法告知受害人張女士向指定賬戶轉(zhuǎn)款用于開具承兌匯票的保證金，張女士此后向上述賬戶轉(zhuǎn)款4750萬元。

違規(guī)操作竟為提升存款業(yè)績，被銀行默許？

令人驚訝的是，徐某之所以違規(guī)操作，竟是為了提升工作業(yè)績，完成上級(jí)銀行下達(dá)的存款任務(wù)。

據(jù)悉，在羅莊支行召開的中層干部會(huì)議等場(chǎng)合，徐某多次提出要求該行工作人員以虛開承兌匯票的方式增加銀行存款，同時(shí)，為了達(dá)到大量出具承兌匯票的目的，徐某要求銀行工作人員借貸客戶資金作為繳納虛開銀行承兌匯票保證金的“過橋資金”。

此外，徐某安排銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，尋找沒有真實(shí)貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)關(guān)系單位作為開票企業(yè)，隨后，相關(guān)企業(yè)提供公章、財(cái)務(wù)章、法人私章等，開具虛假購銷合同，違反規(guī)定出具銀行承兌匯票，部分提供給賈某倒賣盈利。

羅莊銀行工作人員作證表示，存款考核業(yè)績完成后，臨沂分行會(huì)根據(jù)情況向羅莊支行撥付季度獎(jiǎng)或者半年獎(jiǎng)，這些獎(jiǎng)金會(huì)進(jìn)入羅莊支行公戶，員工也會(huì)根據(jù)任務(wù)完成情況獲得相應(yīng)獎(jiǎng)金。

案發(fā)后，徐某稱違規(guī)開票是銀行默許的事。根據(jù)銀行工作人員證言及配合開票企業(yè)工作人員證言，在羅莊支行開具匯票，僅需要開票企業(yè)攜帶相關(guān)公章，在相關(guān)材料上簽字，其他材料準(zhǔn)備工作都由銀行人員搞定。

羅莊支行被罰款92.85萬元

2018年10月10日，徐某和賈某在山東臨沂羅莊市人民法院出庭受審。在法庭上，徐某承認(rèn)開具承兌匯票的貿(mào)易背景確實(shí)是虛假的，但認(rèn)為自己不構(gòu)成檢方指控的犯罪，屬于職務(wù)行為。

徐某的辯護(hù)律師認(rèn)為，起訴書中指控的行為均是民生銀行羅莊支行的單位行為，銀行人員拉存款并不違規(guī)，客戶經(jīng)理聯(lián)系貸款造假、違規(guī)行為，是個(gè)人行為。同時(shí)，該辯護(hù)人還提到，行業(yè)內(nèi)目前普遍存在大額的銀行承兌匯票貿(mào)易背景不真實(shí)的現(xiàn)實(shí)狀況。

賈某表示，銀行內(nèi)部具體怎么操作自己不知情，自己只負(fù)責(zé)打款買票，而賈某的辯護(hù)律師認(rèn)為，檢察院指控的事實(shí)，不是徐某一個(gè)人可以完成的，是整個(gè)銀行分工協(xié)作配合的結(jié)果，因此應(yīng)該屬于單位犯罪。

此外，受害人蘇女士和張女士的代理律師表示，違規(guī)開具銀行承兌匯票是民生銀行臨沂羅莊支行開會(huì)研究決定的，是集體行為，且違規(guī)出具銀行承兌匯票的目的是完成單位的存款業(yè)績考核任務(wù)，謀取單位的非法利益，銀行也應(yīng)構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，徐某案發(fā)后，中國銀監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局對(duì)中國民生銀行股份有限公司臨沂羅莊支行開出行政處罰決定書。處罰的違法事項(xiàng)是“內(nèi)控管理不到位違規(guī)開立無真實(shí)貿(mào)易背景全額保證金或全額存單質(zhì)押的銀行承兌匯票”。

據(jù)此，臨沂監(jiān)管分局于2018年5月31日依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第十三條，對(duì)羅莊支行作出警告，沒收違法所得30.95萬元，罰款92.85萬元。

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