銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表(駐銀監(jiān)罰決字〔2018〕8號)顯示，張會軍對中國銀行駐馬店分行貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、信貸資金挪用他用及未按項目進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、貸款資金回流作承兌保證金、虛增存款及辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票的違規(guī)行為負(fù)管理責(zé)任，被駐馬店銀監(jiān)分局警告并罰款5萬元。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢，張會軍為中國銀行股份有限公司駐馬店分行黨委書記、行長。

駐馬店銀監(jiān)分局表示，依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十一條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》第二十六條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕206號)第三條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕206號)第一條，《票據(jù)法》第十條，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》(銀發(fā)〔1997〕216號)第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十八條，給予張會軍警告并罰款5萬元的行政處罰。

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進(jìn)行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》第二十六條規(guī)定：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》第三條規(guī)定：加強對保證金來源真實性、合規(guī)性的審核和管理，不得降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格落實。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》第一條規(guī)定：風(fēng)險提示

(一)票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)同業(yè)專營上收不徹底，不同程度存在未實行專營部門集中審批、分支機構(gòu)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)、會計處理不集中、未對同業(yè)票據(jù)交易對手實行名單制管理、違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務(wù)等問題。

(二)通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)棋;有的利用第三方機構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃，以投資替代貼現(xiàn)，隨意調(diào)節(jié)會計報表并減少資本計提。

(三)利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;或以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，辦理銀行承兌匯票，虛增存款。有的還通過人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增績效。

(四)與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)與中介合作，離行離柜大量辦理無真實貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)，非法牟利。

(五)貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo);發(fā)放貸款償還墊款，掩蓋不良。

(六)創(chuàng)新“票據(jù)代理”規(guī)避監(jiān)管要求。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)通過同業(yè)代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、抽屜協(xié)議，隱匿信貸資產(chǎn)規(guī)模;委托中介機構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，甚至出租、出借賬戶和印鑒。

(七)部分農(nóng)村金融機構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”，違規(guī)經(jīng)營問題突出。在個別股份制銀行、城商行主導(dǎo)下，部分農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行為他行做通道、消規(guī)模，違規(guī)貼現(xiàn)，大量出具抽屜協(xié)議或承諾辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，不按規(guī)定進(jìn)行會計核算，甚至賬外經(jīng)營，潛藏風(fēng)險重大。

《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價。

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 中國銀行 駐馬店 違規(guī)