銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表(洛銀監(jiān)罰決字〔2018〕32號(hào)、33號(hào))顯示，中國(guó)銀行股份有限公司洛陽(yáng)分行(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行”)違規(guī)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行副行長(zhǎng)屈利東未能盡職履行管理責(zé)任，被洛陽(yáng)銀監(jiān)分局警告并罰款5萬(wàn)元;中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行零售信貸部主任劉玉林未能盡職履行管理責(zé)任，被洛陽(yáng)銀監(jiān)分局警告。

洛銀監(jiān)罰決字〔2018〕32號(hào)顯示，中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行違規(guī)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，屈利東擔(dān)任中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行副行長(zhǎng)期間未能盡職履行管理責(zé)任，依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十八條和第三十五條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕40號(hào))第十條，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6號(hào))第十四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》四十八條，被洛陽(yáng)銀監(jiān)分局警告并罰款5萬(wàn)元。

洛銀監(jiān)罰決字〔2018〕33號(hào)顯示，中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行違規(guī)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，劉玉林擔(dān)任中國(guó)銀行洛陽(yáng)分行零售信貸部主任期間未能盡職履行管理責(zé)任，依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十八條、第三十五條，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6號(hào))第五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》四十八條，被洛陽(yáng)銀監(jiān)分局警告。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十八條規(guī)定：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十四條規(guī)定：董(理)事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除了遵守第五條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守。

(一)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國(guó)家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。履行社會(huì)責(zé)任。

(二)忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。

(三)以身作則，自覺遵守本指引并承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本指引的責(zé)任。

(四)知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)。

(五)適度參與公共活動(dòng)，遠(yuǎn)離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

(六)細(xì)化管理，重點(diǎn)監(jiān)控，明確本機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵守。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;

(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第五條規(guī)定：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業(yè)務(wù)技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作;對(duì)已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報(bào)告制度規(guī)定，及時(shí)報(bào)告。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 中國(guó)銀行 洛陽(yáng)分行 遭罰