年底將至，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)罰單的頻率卻未降低。

12月21日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)寧波銀監(jiān)局一次性公布了20張行政處罰單，9家機(jī)構(gòu)、9位個(gè)人受罰，合計(jì)被處以675萬(wàn)元罰款。其中，670萬(wàn)元罰單開(kāi)向包括國(guó)有行、股份行、農(nóng)商行及政策性銀行等多個(gè)銀行類(lèi)別在內(nèi)的9家機(jī)構(gòu)。針對(duì)個(gè)人的問(wèn)責(zé)顯示，兩位高管領(lǐng)到終身禁業(yè)的頂格處罰。

寧波銀監(jiān)局1日開(kāi)20張罰單

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，寧波銀監(jiān)局于昨天一次性掛出20張罰單，做出行政處罰決定的日期均為11月27日。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，9家銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)到其中11張罰單，合計(jì)被寧波銀監(jiān)局處以670萬(wàn)元罰單。具體來(lái)看這9家銀行包括：中國(guó)銀行寧波分行、交通銀行寧波分行2家國(guó)有銀行;臨商銀行寧波分行、浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行2家股份制銀行;寧波鄞州農(nóng)商行、寧波余姚農(nóng)商行、寧波奉化農(nóng)商行3家農(nóng)商銀行;象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社1家農(nóng)村信用社以及中國(guó)進(jìn)出口銀行寧波分行1家政策性銀行。

其中，3家銀行領(lǐng)到100萬(wàn)元以上的大罰單。

最大罰單開(kāi)給了臨商銀行寧波分行。因存在違反信貸政策、違規(guī)開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)等問(wèn)題，該行被罰220萬(wàn)元。

早在去年5月，臨商銀行寧波分行就曾因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)涉嫌不審慎經(jīng)營(yíng)，被寧波銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。一年半后的11月，改行再次觸碰信貸政策紅線。

寧波奉化農(nóng)商行共領(lǐng)到2張罰單，處罰金額合計(jì)170萬(wàn)元。

其一，因存在貸款五級(jí)分類(lèi)不真實(shí)、貸后管理不盡職、員工與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)等問(wèn)題，寧波寧波奉化農(nóng)商行被罰120萬(wàn)元。其二，因貸款“三查”不盡職，內(nèi)控機(jī)制不健全，該行被罰50萬(wàn)元。

第三張百萬(wàn)級(jí)別罰單的接收者為象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。同樣因貸款“三查”不盡職，內(nèi)控機(jī)制不健全，該農(nóng)村信用合作聯(lián)社遭罰100萬(wàn)元。

處罰劍指信貸業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從昨日寧波銀監(jiān)局公布的這批罰單綜合來(lái)看，9家銀行受處罰原因主要包括：“授信業(yè)務(wù)管理不審慎”、“員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)”、“貸款‘三查’不盡職”，信貸資金違規(guī)流入樓市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。

但依然有機(jī)構(gòu)以身犯險(xiǎn)，11張銀行罰單均與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)。

作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是銀行違法違規(guī)的高發(fā)地帶，信貸業(yè)務(wù)又稱(chēng)為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，這些“以身犯險(xiǎn)”機(jī)構(gòu)都被處以了數(shù)十萬(wàn)元的罰款。

除前述3家領(lǐng)到百萬(wàn)元以上大罰單的銀行外，這批罰單中還有6家銀行被處以20至80萬(wàn)元不等金額的處罰，違規(guī)事項(xiàng)同樣集中在信貸領(lǐng)域。

具體來(lái)看，中國(guó)銀行寧波分行、交通銀行寧波分行、中國(guó)進(jìn)出口銀行寧波分行均存在授信業(yè)務(wù)管理不審慎問(wèn)題，分別領(lǐng)到一張20萬(wàn)元的罰單。

值得一提的是，中國(guó)銀行寧波分行還收到了另外一張罰單。該行存在收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、員工行為管理薄弱及授信業(yè)務(wù)管理不到位等問(wèn)題，被罰款人民幣60萬(wàn)元，并被責(zé)令對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。兩張罰單合計(jì)80萬(wàn)元。

此外，浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)，被處以罰款人民幣20萬(wàn)元。寧波鄞州農(nóng)商行與寧波余姚農(nóng)商行分別存在個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房市、貸款“三查”不到位問(wèn)題，均被處以20萬(wàn)元罰款。

從違規(guī)案列來(lái)看，銀行在信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍需加強(qiáng)，應(yīng)該從貸款源頭來(lái)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著信貸業(yè)務(wù)多樣化的發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)，最大限度避免不良貸款的產(chǎn)生。

9位個(gè)人遭問(wèn)責(zé)

罰機(jī)構(gòu)也罰個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)與員工行為不當(dāng)、管理層失察、失職直接相關(guān)。從寧波銀監(jiān)局昨日開(kāi)出的罰單來(lái)看，機(jī)構(gòu)處罰和個(gè)人處罰并重，堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)到人，并追責(zé)至失職高管。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在寧波銀監(jiān)局昨日公布的罰單中，9位個(gè)人被處罰。

其中2人領(lǐng)到“終身禁業(yè)”的頂格處罰。黃輝因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不盡職，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。毛崗倫則因與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)被終身禁業(yè)。

除了終身禁業(yè)的“頂格處罰”，還有1位高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。奚海嬌因貸款審批不盡職、輪崗和強(qiáng)制休假管理不到位、業(yè)務(wù)權(quán)限調(diào)整不合規(guī)，遭取消高管任職資格3年。

另有1位責(zé)任人被處以罰款，包海軍與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)，貸款管控不力，被處以5萬(wàn)元罰款。

此外，5位高管遭到警告。處罰原因包括：對(duì)員工從事違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任、提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的文件資料、對(duì)流動(dòng)貸款資金使用情況監(jiān)督不嚴(yán)及貸款審批不盡職等。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，數(shù)十萬(wàn)元的罰款不痛不癢，違規(guī)成本低導(dǎo)致違規(guī)經(jīng)營(yíng)屢禁不止，責(zé)任到人更能形成有效制約。

關(guān)鍵詞： 銀行 被罰 信貸業(yè)務(wù) 重災(zāi)區(qū)