年底將至，銀監(jiān)會開罰單的頻率卻未降低。

12月21日，中國銀監(jiān)會寧波銀監(jiān)局一次性公布了20張行政處罰單，9家機構(gòu)、9位個人受罰，合計被處以675萬元罰款。其中，670萬元罰單開向包括國有行、股份行、農(nóng)商行及政策性銀行等多個銀行類別在內(nèi)的9家機構(gòu)。針對個人的問責顯示，兩位高管領到終身禁業(yè)的頂格處罰。

寧波銀監(jiān)局1日開20張罰單

中國銀監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，寧波銀監(jiān)局于昨天一次性掛出20張罰單，做出行政處罰決定的日期均為11月27日。

據(jù)統(tǒng)計，9家銀行機構(gòu)領到其中11張罰單，合計被寧波銀監(jiān)局處以670萬元罰單。具體來看這9家銀行包括：中國銀行寧波分行、交通銀行寧波分行2家國有銀行;臨商銀行寧波分行、浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行2家股份制銀行;寧波鄞州農(nóng)商行、寧波余姚農(nóng)商行、寧波奉化農(nóng)商行3家農(nóng)商銀行;象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社1家農(nóng)村信用社以及中國進出口銀行寧波分行1家政策性銀行。

其中，3家銀行領到100萬元以上的大罰單。

最大罰單開給了臨商銀行寧波分行。因存在違反信貸政策、違規(guī)開展存貸業(yè)務、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務等問題，該行被罰220萬元。

早在去年5月，臨商銀行寧波分行就曾因信貸業(yè)務違規(guī)涉嫌不審慎經(jīng)營，被寧波銀監(jiān)局罰款20萬元。一年半后的11月，改行再次觸碰信貸政策紅線。

寧波奉化農(nóng)商行共領到2張罰單，處罰金額合計170萬元。

其一，因存在貸款五級分類不真實、貸后管理不盡職、員工與客戶發(fā)生非正常資金往來等問題，寧波寧波奉化農(nóng)商行被罰120萬元。其二，因貸款“三查”不盡職，內(nèi)控機制不健全，該行被罰50萬元。

第三張百萬級別罰單的接收者為象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。同樣因貸款“三查”不盡職，內(nèi)控機制不健全，該農(nóng)村信用合作聯(lián)社遭罰100萬元。

處罰劍指信貸業(yè)務違規(guī)重災區(qū)

從昨日寧波銀監(jiān)局公布的這批罰單綜合來看，9家銀行受處罰原因主要包括：“授信業(yè)務管理不審慎”、“員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來”、“貸款‘三查’不盡職”，信貸資金違規(guī)流入樓市更是監(jiān)管近期緊盯的“禁區(qū)”。

但依然有機構(gòu)以身犯險，11張銀行罰單均與信貸業(yè)務有關。

作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務，信貸業(yè)務是銀行違法違規(guī)的高發(fā)地帶，信貸業(yè)務又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。監(jiān)管趨嚴背景下，這些“以身犯險”機構(gòu)都被處以了數(shù)十萬元的罰款。

除前述3家領到百萬元以上大罰單的銀行外，這批罰單中還有6家銀行被處以20至80萬元不等金額的處罰，違規(guī)事項同樣集中在信貸領域。

具體來看，中國銀行寧波分行、交通銀行寧波分行、中國進出口銀行寧波分行均存在授信業(yè)務管理不審慎問題，分別領到一張20萬元的罰單。

值得一提的是，中國銀行寧波分行還收到了另外一張罰單。該行存在收費質(zhì)價不符、員工行為管理薄弱及授信業(yè)務管理不到位等問題，被罰款人民幣60萬元，并被責令對相關直接責任人給予紀律處分。兩張罰單合計80萬元。

此外，浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來，被處以罰款人民幣20萬元。寧波鄞州農(nóng)商行與寧波余姚農(nóng)商行分別存在個人貸款資金違規(guī)流入房市、貸款“三查”不到位問題，均被處以20萬元罰款。

從違規(guī)案列來看，銀行在信貸業(yè)務的風險控制方面仍需加強，應該從貸款源頭來控制信貸風險。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著信貸業(yè)務多樣化的發(fā)展，銀行機構(gòu)應當自覺遵守法律法規(guī)，最大限度避免不良貸款的產(chǎn)生。

9位個人遭問責

罰機構(gòu)也罰個人。金融機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營與員工行為不當、管理層失察、失職直接相關。從寧波銀監(jiān)局昨日開出的罰單來看，機構(gòu)處罰和個人處罰并重，堅持責任落實到人，并追責至失職高管。

據(jù)統(tǒng)計，在寧波銀監(jiān)局昨日公布的罰單中，9位個人被處罰。

其中2人領到“終身禁業(yè)”的頂格處罰。黃輝因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不盡職，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。毛崗倫則因與客戶發(fā)生非正常資金往來被終身禁業(yè)。

除了終身禁業(yè)的“頂格處罰”，還有1位高管被取消一定限期內(nèi)的高管任職資格。奚海嬌因貸款審批不盡職、輪崗和強制休假管理不到位、業(yè)務權(quán)限調(diào)整不合規(guī)，遭取消高管任職資格3年。

另有1位責任人被處以罰款，包海軍與客戶發(fā)生非正常資金往來，貸款管控不力，被處以5萬元罰款。

此外，5位高管遭到警告。處罰原因包括：對員工從事違法違規(guī)行為負有直接管理責任、提供虛假或隱瞞重要事實的文件資料、對流動貸款資金使用情況監(jiān)督不嚴及貸款審批不盡職等。

有業(yè)內(nèi)人士認為，對金融機構(gòu)而言，數(shù)十萬元的罰款不痛不癢，違規(guī)成本低導致違規(guī)經(jīng)營屢禁不止，責任到人更能形成有效制約。

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