在2018年即將結(jié)束之際，又一銀行高管被調(diào)查。

12月14日，吉林省紀委監(jiān)委發(fā)布消息稱，吉林銀行黨委委員、副行長王安華涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。王安華被調(diào)查原因尚未公開。時代周報記者近日聯(lián)系該行，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

而就在今年年初，吉林銀行還換了行長。新上任的行長陳宇龍此前并無在該行任職的經(jīng)歷，職業(yè)生涯大部分時間都在工商銀行(5.220,0.03,0.58%)(港股01398)度過。前任行長高壯已轉(zhuǎn)任吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記。

除此之外，吉林銀行頻頻收到監(jiān)管層下發(fā)的罰單，涉及的原因包括貸款五級分類不準、虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。時代周報記者梳理，今年有不少地方性銀行因為貸款五級分類的問題頻受監(jiān)管處罰。

吉林銀行的元老級人物

2007年10月，吉林銀行在原長春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組設(shè)立。在成立之初，王安華就在該行任職，可以說王安華是吉林銀行的元老級人物。

公開資料顯示，王安華于2007年10月起任吉林銀行黨委委員、副行長。在此之前，王安華曾任遼源市城市信用社黨委書記、董事長以及工商銀行四平分行黨委書記、行長等職務(wù)。

時代周報記者查詢公開資料顯示，關(guān)于王安華的公開信息并不多。記者近日向該行董秘郵箱發(fā)送采訪提綱，但未獲回復(fù)。

事實上，今年年初，該行行長也發(fā)生了變化。3月29日，該行董事會同意高壯辭去行長職務(wù)，聘任陳宇龍為吉林銀行行長。目前高壯已轉(zhuǎn)任吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記。

公開資料顯示，陳宇龍此前并無在該行任職的經(jīng)歷，職業(yè)生涯大部分時間在工商銀行度過，曾任工商銀行吉林省分行國際業(yè)務(wù)處處長，工商銀行長春經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行行長，工商銀行吉林省分行營業(yè)部副總經(jīng)理，工銀亞洲總經(jīng)理助理兼營運總監(jiān)、副總經(jīng)理兼營運總監(jiān)，工商銀行吉林省分行副行長、黨委委員等職。

值得注意的是，2018年以來，銀保監(jiān)會針對吉林銀行的罰單不斷。7月18日，吉林銀監(jiān)局集中披露了9張罰單。其中，吉林銀行及其長春分行均因貸款五級分類不準確，分別處以50萬元和20萬元的罰款。經(jīng)查，吉林銀行因貸款五級分類不準確被罰已不是首次，早在一年前的2017年6月，吉林銀行吉林分行就曾被吉林銀監(jiān)局處以25萬元罰款。

事實上，今年已有不少銀行因為貸款分類不準確被監(jiān)管部門處罰。根據(jù)2007年銀監(jiān)會頒發(fā)的《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

“監(jiān)管層希望銀行釋放風險，暴露不良，但銀行的想法可能不一樣，如果分類準備，銀行的不良率肯定會提高，銀行的經(jīng)營成本也會增加。”12月19日，一家城商行對公業(yè)務(wù)人士告訴時代周報記者。

從資產(chǎn)質(zhì)量上看，吉林銀行2017年末不良率為1.72%，同比上升0.01個百分點，關(guān)注類貸款在貸款總額中的占比有所提升。截至2017年末，公司母公司口徑的逾期90天以上貸款與不良貸款的比率繼續(xù)處于較高水平，該行不良貸款偏離度較高。

今年7月底，吉林銀行又因虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)被罰100萬元，以及長春一汽支行虛增存貸款被罰50萬元。近日，白城銀監(jiān)分局公布的罰單顯示，該行白城分行未按規(guī)定進行貸款資金支付管理控制，陳鵬對上述違法違規(guī)行為負有主要承辦責任;白城分行被罰款30萬元，對陳鵬處以警告。

除了銀監(jiān)局的罰單之外，該分行還被央行處罰。12月20日，中國人民銀行長春中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，吉林銀行白城分行違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，被處以7萬元罰款。

客戶高度集中藏風險

公開資料顯示，吉林銀行前身為長春市商業(yè)銀行，于2007年10月經(jīng)銀監(jiān)會批準，在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社的基礎(chǔ)上而設(shè)立的股份有限公司。

截至2017年末，吉林銀行第一大股東為韓亞銀行有限公司，持股16.98%;第二大股東為長春市融興經(jīng)濟發(fā)展有限公司，持股比例為11.86%;第三大股東為吉林亞泰(集團)股份有限公司，持股比例為9.96%;第四大股東中國東方資管持股7.08%。

截至2017年末，該行資產(chǎn)總額為3923.80億元，同比下降9.10%;實現(xiàn)營業(yè)收入89.31億元，同比下降2.82%;但凈利潤30.01億元，同比上升25.98%。

近期大公國際發(fā)布的評級報告稱，在宏觀經(jīng)濟持續(xù)下行、監(jiān)管保持高壓態(tài)勢的背景下，該行全力防控業(yè)務(wù)風險，主動壓降規(guī)模去杠桿。吉林銀行平均生息資產(chǎn)收益率下降和付息負債成本率上升使利差收窄，同時手續(xù)費及傭金凈收入下降影響，導致公司營業(yè)收入出現(xiàn)負增長。

具體來看，吉林銀行收入結(jié)構(gòu)變化較大。2017年，該行實現(xiàn)利息凈收入和投資收益合計為79.84億元，同比減少0.46%;同期，該行實現(xiàn)以理財業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入和咨詢顧問手續(xù)費收入為主的手續(xù)費及傭金凈收入8.68億元，同比減少25.49%。

凈息差是衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率的重要指標。2017 年，吉林銀行凈息差為1.05%，同比大幅下降1.01個百分點，主要是受利率市場化和同業(yè)競爭加劇等因素的影響。

從貸款行業(yè)集中度看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)仍然為吉林銀行貸款投放的三大行業(yè)。評級報告的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，上述三大行業(yè)貸款余額為959.03億元，同比增長11.30%，在貸款和墊款總額中的占比為50.89%，規(guī)模和占比均繼續(xù)增長，較高的行業(yè)集中度不利于風險的分散。

客戶集中度方面，吉林銀行仍處于較高水平。截至2017年末，該行單一最大客戶貸款比例 9.04%，同比上升 3個百分點;最大十家客戶貸款比例為60.09%，同比上升5.45個百分點。截至 2018 年3 月末，公司單一最大客戶貸款比例為8.63%，最大十家客戶貸款比例為60.70%。

大公國際的評級報告稱，從最大十家客戶貸款的詳細情況看，吉林銀行客戶五有部分貸款劃入關(guān)注類，主要為吉林銀監(jiān)局在現(xiàn)場檢查中認為酒精制造行業(yè)存在行業(yè)風險，且客戶五資產(chǎn)負債率較高，故劃入一部分關(guān)注;客戶八主要從事化工產(chǎn)品經(jīng)營，由于貸款逾期遂劃入關(guān)注類，貸款已于2018 年5月全部結(jié)清。“最大十家客戶的貸款主要集中在制造業(yè)，且大部分為保證類貸款，存在一定風險。”

截至2017年末，該行資本充足率為10.58%，同比上升0.62個百分點;一級資本充足率為8.67%，同比上升0.71個百分點，核心一級資本充足率均為 8.66%，同比上升0.70個百分點。“但公司資本充足水平處于較低水平，仍存在一定的資本補充壓力。”上述評級報告稱。

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