銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表(宛銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號)顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司南陽分行存在辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票的違法行為，被南陽銀監(jiān)分局罰款20萬元。

行政處罰依據(jù)為《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知》第二條，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條，《中華人民共和國票據(jù)法》第十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知》第二條規(guī)定：監(jiān)管要求：

(一)高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風險，認真落實監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將“低風險”業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，認真履行盡職調(diào)查、審核、審批職責。要全面加強票據(jù)業(yè)務(wù)風險管理，不得辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。對已辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的發(fā)票、單據(jù)等憑證，經(jīng)辦行應(yīng)在原件正面注明承兌(貼現(xiàn))的銀行名稱、日期、金額等相關(guān)信息，防止虛假交易及發(fā)票重復使用。各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實落實同業(yè)專營和治理要求，嚴格按照業(yè)務(wù)權(quán)限、交易對手準入清單和同業(yè)授信額度開展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

(二)強化合規(guī)管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營。銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化內(nèi)控建設(shè)，全面樹立合規(guī)理念，加強員工行為管控。嚴禁機構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格規(guī)范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁“倒打款”行為。嚴防銀行票據(jù)資金被套取、挪用，違規(guī)參與民間借貸或非法集資，甚至成為社會非法金融活動的資金來源。

(三)完善績效考核，防止資金空轉(zhuǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)建立完善的績效考核機制，確保信貸資金有效服務(wù)實體經(jīng)濟。防止將票據(jù)業(yè)務(wù)作為調(diào)節(jié)經(jīng)營指標和績效收入的工具，造成銀行資金空轉(zhuǎn)。

(四)加大監(jiān)管力度，依法查處違規(guī)行為。各銀監(jiān)局要進一步加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督與檢查力度，堅決把“三鐵三見”要求落實到位，嚴肅査處各類違法違規(guī)行為。對管理不力、屢查屢犯及賬外經(jīng)營等嚴重違法違規(guī)問題，除對直接責任人進行嚴肅問責外，還要追究上級管理人員責任。涉嫌犯罪的，及時移送司法機關(guān)。

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

《中華人民共和國票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 南陽分行