銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開(kāi)表(宛銀監(jiān)罰決字〔2018〕13號(hào))顯示，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南陽(yáng)分行存在辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票的違法行為，被南陽(yáng)銀監(jiān)分局罰款20萬(wàn)元。

行政處罰依據(jù)為《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第二條，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第二條規(guī)定：監(jiān)管要求：

(一)高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍，認(rèn)真履行盡職調(diào)查、審核、審批職責(zé)。要全面加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，不得辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。對(duì)已辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的發(fā)票、單據(jù)等憑證，經(jīng)辦行應(yīng)在原件正面注明承兌(貼現(xiàn))的銀行名稱、日期、金額等相關(guān)信息，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。各法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)落實(shí)同業(yè)專營(yíng)和治理要求，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)權(quán)限、交易對(duì)手準(zhǔn)入清單和同業(yè)授信額度開(kāi)展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

(二)強(qiáng)化合規(guī)管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營(yíng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，全面樹(shù)立合規(guī)理念，加強(qiáng)員工行為管控。嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范賬戶特別是異地賬戶的開(kāi)立和使用管理，不得出租、出借賬戶，嚴(yán)禁“倒打款”行為。嚴(yán)防銀行票據(jù)資金被套取、挪用，違規(guī)參與民間借貸或非法集資，甚至成為社會(huì)非法金融活動(dòng)的資金來(lái)源。

(三)完善績(jī)效考核，防止資金空轉(zhuǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)建立完善的績(jī)效考核機(jī)制，確保信貸資金有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。防止將票據(jù)業(yè)務(wù)作為調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和績(jī)效收入的工具，造成銀行資金空轉(zhuǎn)。

(四)加大監(jiān)管力度，依法查處違規(guī)行為。各銀監(jiān)局要進(jìn)一步加大對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督與檢查力度，堅(jiān)決把“三鐵三見(jiàn)”要求落實(shí)到位，嚴(yán)肅査處各類違法違規(guī)行為。對(duì)管理不力、屢查屢犯及賬外經(jīng)營(yíng)等嚴(yán)重違法違規(guī)問(wèn)題，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)外，還要追究上級(jí)管理人員責(zé)任。涉嫌犯罪的，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。

《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 南陽(yáng)分行