隨著票據結算業(yè)務的迅速發(fā)展，在市場推動和貨幣政策的引導下，銀行承兌匯票已成為企業(yè)非現(xiàn)金結算的重要支付手段，并在企業(yè)短期資金融通中發(fā)揮著不可或缺的作用，但其業(yè)務風險也隨之增大。從有關處罰通報中經?？吹?，利用銀行承兌匯票作案占了票據案件的絕大部分，銀行承兌匯票風險日益成為金融風險的多發(fā)區(qū)。

在金融去杠桿的背景下，監(jiān)管機構對金融機構的監(jiān)管愈加嚴格，銀行更須注意對票據風險的防控，以確保票據業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

2019年1月11日和14日兩日，銀監(jiān)會發(fā)布了兩則關于洛陽銀行股份有限公司南陽分行(下稱“洛陽銀行南陽分行”)的罰單。

1月11日，洛陽銀行南陽分行因以貸轉存、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票，依據《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據業(yè)務監(jiān)管促進票據市場健康發(fā)展的通知》，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第二十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第(五)項，對其罰款50萬元。

1月14日，洛陽銀行南陽分行王向東，對洛陽銀行股份有限公司南陽建設路支行以貸轉存、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票應負直接責任，依據《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據業(yè)務監(jiān)管促進票據市場健康發(fā)展的通知》，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第二十三條，中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項。對其處以警告。

據天眼查資料顯示，洛陽銀行南陽分行注冊時間為2014年12月24日;注冊地址為南陽市宛城區(qū)獨山大道與光武路交叉口南都領御。許可經營范圍包括：吸收公共存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。2018年5月23日，法定代表人由劉國忠變更為曾帆。

票據兼具支付結算和融資的雙重功能，票據業(yè)務包括開立、承兌、貼現(xiàn)、到期兌付等環(huán)節(jié)。從銀行的角度來看，票據風險主要來自于簽發(fā)或貼現(xiàn)無真實貿易背景銀行承兌匯票、在未足額繳納保證金情況下承兌導致的信用風險以及票據業(yè)務流程中的操作風險等。

相關從業(yè)人員認為，近年來頻發(fā)的票據風險事件，其主要原因包括以下兩個方面：一是對票據的監(jiān)管尚存在空白地帶和套利空間，票據融資功能過度開發(fā)，票據業(yè)務野蠻生長;二是商業(yè)銀行內部控制不足為票據風險事件提供了溫床。

據記者統(tǒng)計，2018年洛陽銀行股份有限公司(下稱“洛陽銀行”)及洛陽銀行股份有限公司鄭州分行(下稱“洛陽銀行鄭州與分行”)共收到銀監(jiān)會罰單11則，其中洛陽銀行7則，洛陽銀行鄭州分行4則。涉及貸款“三查”嚴重失職、違規(guī)核銷不良資產、違規(guī)授信、違規(guī)辦理出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務等。

關鍵詞： 洛陽銀行 罰單