從2007年首家村鎮(zhèn)銀行成立至今，從總體上看村鎮(zhèn)銀行已初具規(guī)模，逐漸成為支農(nóng)支小、服務(wù)三農(nóng)的有生力量。但和其他銀行相比，村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間短、規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，知名度、美譽(yù)度、品牌形象等均有較大差距，加上在金融去杠桿的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過(guò)程中面臨諸多困難，發(fā)生諸多問(wèn)題也就成了“必然”。

2019年1月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了兩則關(guān)于平輿玉川村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(下稱(chēng)“平輿玉川村鎮(zhèn)銀行”)的行政處罰。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，平輿玉川村鎮(zhèn)銀行由于違規(guī)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，未對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一授信，貸后檢查不盡職，依據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十二條、三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)駐馬店監(jiān)管分局于2018年12月20日對(duì)其罰款20萬(wàn)元。

平輿玉川村鎮(zhèn)銀行馮娜，對(duì)該行違規(guī)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，未對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一授信，貸后檢查不盡職違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十二條、三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十八條，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)駐馬店監(jiān)管分局于2018年12月20日對(duì)其處以警告處罰。

同日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于河南沁陽(yáng)江南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(下稱(chēng)“沁陽(yáng)江南村鎮(zhèn)銀行”)的行政處罰信息顯示，沁陽(yáng)江南村鎮(zhèn)銀行由于董事未經(jīng)核準(zhǔn)履職，依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào))第七章第一百一十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(一)項(xiàng)，焦作銀監(jiān)分局于2018年12月25日對(duì)其罰款20萬(wàn)元。

據(jù)企查查相關(guān)信息顯示，平輿玉川村鎮(zhèn)銀行成立日期為2015年9月28日，注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元，大股東為河南濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例30%;沁陽(yáng)江南村鎮(zhèn)銀行成立日期為2011年5月17日，注冊(cè)資本為10816萬(wàn)元，大股東為江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例55.47%。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。作為農(nóng)村新型的金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行支持和促進(jìn)了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，一定程度的解決了農(nóng)業(yè)中小微型企業(yè)資金不足的問(wèn)題，然而其也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)暴露的可能性。

2007年3月，全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行在四川儀隴正式掛牌成立，此后，包括國(guó)有大行及外資行紛紛布局村鎮(zhèn)銀行。據(jù)悉，村鎮(zhèn)銀行成立之初，發(fā)起行和股東的初衷是想發(fā)掘農(nóng)村市場(chǎng)的金礦，但十多年過(guò)去了，打包出售卻頻頻發(fā)生，導(dǎo)致市場(chǎng)上一度出現(xiàn)各種質(zhì)疑村鎮(zhèn)銀行的聲音。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行被打包出售，一位不愿具名的農(nóng)商行人士并不驚訝。“我們銀行在2017年、2018年已經(jīng)出售了控股的兩家村鎮(zhèn)銀行，主要是不掙錢(qián)、風(fēng)險(xiǎn)高。”

對(duì)于各大銀行為何頻頻出售村鎮(zhèn)銀行，財(cái)經(jīng)專(zhuān)家盤(pán)和林認(rèn)為，“最重要的原因就在于分散的銀行點(diǎn)難以形成規(guī)模效應(yīng)。建設(shè)村鎮(zhèn)銀行的目的是為了帶動(dòng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以銀行點(diǎn)一般都位于經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)，再加上群眾信用基礎(chǔ)薄，使得銀行‘單打獨(dú)斗’非常艱難，而又因?yàn)榇彐?zhèn)銀行數(shù)量較少，關(guān)聯(lián)性較差，資金流通范圍和融通渠道也不夠豐富，這就造成了這些銀行并沒(méi)有形成可觀的規(guī)模效應(yīng)。”

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，村鎮(zhèn)銀行的業(yè)績(jī)過(guò)于依賴(lài)“補(bǔ)貼”，“最初有政策支持的時(shí)候，政府會(huì)給予一部分補(bǔ)貼，后來(lái)補(bǔ)貼取消之后，這些村鎮(zhèn)銀行業(yè)績(jī)就舉步維艱了。”（記者 葛愛(ài)峰 實(shí)習(xí)生 王鑫）

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