中國銀保監(jiān)會河南銀保監(jiān)局今日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕10號)顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司自貿(mào)區(qū)分行(原中國建設(shè)銀行鄭州東區(qū)分行)虛增存貸款。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條第一款，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令2010年第1號)第十三條等，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局對其罰款50萬元。

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令2010年第1號)第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況;

(二)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況;

(三)借款人所在行業(yè)狀況;

(四)借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況;

(五)借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;

(六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;

(七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;

(八)還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;

(九)對有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 罰款