銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的河南銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕9號)顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司直屬支行存在以貸款及貼現(xiàn)資金作保證金辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的違法行為。河南銀保監(jiān)局對其處以罰款50萬元。

行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號)第四十一條第(一)項，《中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕206號)第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點(diǎn)監(jiān)測以下內(nèi)容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進(jìn)行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

《中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》第三條規(guī)定：加強(qiáng)對保證金來源真實性、合規(guī)性的審核和管理，不得降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格落實。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 鄭州直屬支行 遭罰