銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表(許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號、2號、3號、4號)顯示，洛陽銀行股份有限公司許昌分行(以下簡稱“洛陽銀行許昌分行”)存在通過平移貸款、掩蓋真實不良的違法違規(guī)行為，被許昌銀保監(jiān)分局罰款30萬元;洛陽銀行股份有限公司襄城支行(以下簡稱“洛陽銀行襄城支行”)存在違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，被許昌銀保監(jiān)分局罰款20萬元。此外，申龍飛、孫二喬兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。

許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號顯示，洛陽銀行許昌分行存在通過平移貸款、掩蓋真實不良的違法違規(guī)行為，依據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國財政部關(guān)于印發(fā)<不良金融資產(chǎn)處置盡職指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號)第二十七條，《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕42號)第六條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，被許昌銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕2號顯示，申龍飛對洛陽銀行許昌分行“通過平移貸款，掩蓋真實不良”的違法違規(guī)行為負主要責(zé)任。依據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國財政部關(guān)于印發(fā)<不良金融資產(chǎn)處置盡職指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號)第二十七條和《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕42號)第六條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項，被許昌銀保監(jiān)分局警告。

許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號顯示，洛陽銀行襄城支行存在違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，依據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕308號)第二條，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)〔2016〕126號)第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，被許昌銀保監(jiān)分局罰款20萬元。

許銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號顯示，孫二喬對洛陽銀行襄城支行“違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”的違法違規(guī)行為負主要責(zé)任。依據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)間代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕308號)第二條，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)〔2016〕126號)第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項，被許昌銀保監(jiān)分局警告。

《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)〔2016〕126號)第三條規(guī)定：堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)。

(一)嚴(yán)格貿(mào)易背景真實性審查。銀行應(yīng)加強對相關(guān)交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的真實性審查，并可增驗運輸單據(jù)、出入庫單據(jù)等，確保相關(guān)票據(jù)反映的交易內(nèi)容與企業(yè)經(jīng)營范圍、真實經(jīng)營狀況、以及相關(guān)單據(jù)內(nèi)容的一致性。通過對已承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票所附發(fā)票、單據(jù)等憑證原件正面加注的方式，防范虛假交易或相關(guān)資料的重復(fù)使用。嚴(yán)禁為票據(jù)業(yè)務(wù)量與其實際經(jīng)營情況明顯不符的企業(yè)辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

(二)加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理。銀行應(yīng)科學(xué)核定客戶表內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，并將其納入總體授信管理框架中。根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號文印發(fā))的要求做好對不同票據(jù)業(yè)務(wù)授信品種的分析評價。在客戶原有信用等級和業(yè)務(wù)評價水平的有效期內(nèi)，發(fā)生影響客戶授信等的重大事項，銀行應(yīng)及時調(diào)整相關(guān)風(fēng)險分析與評價。

(三)加強承兌保證金管理。銀行應(yīng)確保承兌保證金為貨幣資金，比例適當(dāng)且及時足額到位，保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格依法落實。應(yīng)識別承兌保證金的資金來源，不得辦理將貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。保證金賬戶應(yīng)獨立設(shè)置，不得與銀行其他資金合并存放。保證金管理應(yīng)通過系統(tǒng)控制，不得挪用或隨意提前支取。

(四)不得掩蓋信用風(fēng)險。銀行不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo);不得發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產(chǎn)。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中華人民共和國財政部關(guān)于印發(fā)<不良金融資產(chǎn)處置盡職指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號)第二十七條規(guī)定：對債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。

(一)采用以物抵債方式的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定要求，重點關(guān)注抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)和實物狀況、評估價值、維護費用、升(貶)值趨勢以及變現(xiàn)能力等因素，謹(jǐn)慎確定抵債資產(chǎn)抵償?shù)膫鶛?quán)數(shù)額，對剩余債權(quán)繼續(xù)保留追償權(quán)。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先接受產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)證齊全、具有獨立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實物類資產(chǎn)抵債。在考慮成本效益與資產(chǎn)風(fēng)險的前提下，及時辦理確權(quán)手續(xù)。

(二)采用修改債務(wù)條款方式的，應(yīng)對債務(wù)人(擔(dān)保人)的償債能力進行分析，謹(jǐn)慎確定新債務(wù)條款，與債務(wù)人(擔(dān)保人)重新簽訂還款計劃，落實有關(guān)擔(dān)保條款和相應(yīng)保障措施，督促債務(wù)人(擔(dān)保人)履行約定義務(wù)。

(三)采用資產(chǎn)置換方式的，應(yīng)以提高資產(chǎn)變現(xiàn)和收益能力為目標(biāo)，確保擬換入資產(chǎn)來源合法、權(quán)屬清晰、價值公允，并嚴(yán)密控制相關(guān)風(fēng)險。

(四)采用以債務(wù)人分立、合并和破產(chǎn)重整為基礎(chǔ)的債務(wù)重組方式的，應(yīng)建立操作和審批制度，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策等切實維護自身合法權(quán)益。

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強信用風(fēng)險管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕42號)第六條規(guī)定：提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強貸款分類管理，定期開展貸款分類政策、程序執(zhí)行情況內(nèi)部審計，對在貸款分類中弄虛作假掩飾貸款質(zhì)量的，要嚴(yán)格實施問責(zé)，加大處罰力度。應(yīng)明確上調(diào)貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)和程序，審慎實施貸款分類中不良貸款上調(diào)為非不良貸款的操作。只有符合所有逾期的本金、利息及其他欠款巳全部償還，并至少在隨后連續(xù)兩個還款期或6個月內(nèi)(按兩者孰長的原則確定)正常還本付息，且預(yù)計之后也能按照合同條款持續(xù)還款的不良貸款，才能上調(diào)為非不良貸款。不良貸款分類的上調(diào)應(yīng)由總行或由總行授權(quán)一級分行審批。銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況明確不良貸款上調(diào)為非不良貸款的具體標(biāo)準(zhǔn)和認定程序，但不得低于前述要求。各級監(jiān)管機構(gòu)要加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的監(jiān)管，對借助通道轉(zhuǎn)出但信用風(fēng)險仍保留在原機構(gòu)的資產(chǎn)，須按原風(fēng)險形態(tài)進行分類。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 洛陽銀行 違法 罰單