辦案檢察官研究案情

庭審現(xiàn)場

1772萬元換來失去12年人身自由 天津一銀行支行原行長懊悔答錯人生選擇題

如果有人用1772萬元來換取你12年自由的時光，你是否愿意?

答錯這道人生選擇題的天津某銀行支行原行長秦由，如今在大牢中每當(dāng)想起此事，都會陷入深深的懊悔之中……

追業(yè)績，盲目放貸一錯再錯

“秦由，才思敏捷，辦事踏實(shí)，行為謹(jǐn)慎，很受我們分行領(lǐng)導(dǎo)的賞識，多次榮獲行里‘優(yōu)秀柜員’和‘服務(wù)明星’稱號。憑著出色的表現(xiàn)，他26歲就成為了所在部門的主管，29歲被任命為支行行長，這在我們行內(nèi)是非常少見的。”天津某銀行一名知情人介紹說。

走馬上任成為支行行長后，秦由意氣風(fēng)發(fā)，豪情萬丈，立志要做出一番事業(yè)來。恰逢此時，某投資有限公司法人代表申宏賓通過秦由的好朋友張岳聯(lián)系上了他，表達(dá)了貸款意向，希望申請2億元的貸款。秦由大喜過望，心想自己剛到支行，如果能夠做成這筆業(yè)務(wù)，業(yè)績就會大幅提升，將來分行考核時會很有面子，也能為自己未來職務(wù)的晉升打好基礎(chǔ)。

然而，事情進(jìn)展得卻并不如想象中順利。在辦理貸款的過程中，秦由發(fā)現(xiàn)該公司法人代表申宏賓個人貸款有多個項目出現(xiàn)逾期，其中一個汽車貸款項目逾期達(dá)33次之多，而且這筆貸款的兩名保證人一直沒做面簽，這就等于把所有違約風(fēng)險全部壓到了自己所在的銀行。秦由心里很清楚，在這種情況下，即便支行同意為他做2億元貸款手續(xù)，分行的審貸委員會也不會通過。

秦由陷入了沉思：自己太需要做成這筆業(yè)務(wù)了。如果做成了，分行領(lǐng)導(dǎo)會覺得沒有用錯人，那些看著自己提拔眼紅的人也無話可說。再有，張岳是自己的鐵哥們，對自己一直很“夠意思”，自己大事小情沒少麻煩他，這個忙怎么能不幫呢?于是，秦由不但對這些疑點(diǎn)視而不見，而且主動幫助申宏賓向分行有關(guān)部門進(jìn)行解釋。2012年，申宏賓的2億元貸款申請順利通過。貸款后，為了掩人耳目，在2013年前兩個季度，申宏賓按時歸還了貸款利息。

2013年8月，因為資金周轉(zhuǎn)不開，申宏賓又以擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模為由，向秦由所在的支行申報增加1億元的授信貸款，并帶來一些機(jī)打號碼都不一致的偽造增值稅發(fā)票證明自己公司存在“實(shí)際交易”。其實(shí)，內(nèi)行人一眼便能看出，申宏賓的公司已經(jīng)經(jīng)營不善，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模是假，為借新貸還舊貸才是真。

在事后接受檢察機(jī)關(guān)訊問時，秦由說出了自己當(dāng)時的想法：“盡管申宏賓這筆貸款逾期風(fēng)險很大，但是如果繼續(xù)放貸，確保他的資金鏈不斷裂，那他還有可能正常經(jīng)營，償還貸款，否則將面臨貸款無法回收的現(xiàn)實(shí)。一旦形成了不良資產(chǎn)，自己的業(yè)績也就化為泡影了。”

為了留住申宏賓這個“大客戶”，秦由幫其追加了貸款額度，且一直到2015年，申宏賓的公司一直維持了3億元人民幣的授信貸款。

保職位，虛假證明蒙混過關(guān)

貸款批下來后，申宏賓以感謝為名欲給秦由送財物。起初，秦由尚頭腦清晰，對所送賄賂堅辭不收。后來，申宏賓一而再、再而三地登門“致謝”，行賄金額也不斷增加。就這樣，秦由逐漸放棄了原則，喪失了底線，最后欣然收取了申宏賓80萬元的好處費(fèi)。

2014年，分行風(fēng)險管理部門在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)申宏賓公司的貸款出現(xiàn)了逾期，立即向秦由所在的支行提示該筆貸款存在風(fēng)險，并鎖定了申宏賓公司的信用額度，把貸款也全部凍結(jié)了。秦由聞訊大驚，心急如焚，第一時間將此事通知了申宏賓，讓他馬上準(zhǔn)備虛假的資產(chǎn)負(fù)債表、流動比、銷售額等資料應(yīng)付檢查。秦由知道，一旦分行查出實(shí)情，自己將職位不保。

在秦由的授意下，申宏賓偽造了一系列應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、增值稅發(fā)票和一份與某制造集團(tuán)簽訂的3000余萬元的虛假訂單。與此同時，秦由多次授意下屬在銀行授信客戶查訪報告上描述申宏賓的企業(yè)現(xiàn)金流平穩(wěn)，并出具情況說明，證明申宏賓還款能力有保障，不存在風(fēng)險，主動向分行申請額度解鎖，幫助申宏賓“瞞天過海”，保住了貸款。

在此后的5次檢查中，秦由都故技重施，一邊幫申宏賓偽造材料，一邊指使下屬虛假審查，使得分行對申宏賓公司的7次查訪報告中，均顯示了經(jīng)營狀況良好，未發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險。就這樣，秦由成為了申宏賓的“救命稻草”，而每次秦由幫助申宏賓蒙混過關(guān)后，申宏賓都會給秦由好處費(fèi)作為感謝。3年間，秦由陸續(xù)從申宏賓處收取了共計192萬元人民幣的好處費(fèi)。在保住申宏賓貸款的同時，秦由也保住了自己的職位。在領(lǐng)導(dǎo)和同事們眼中，他依舊是年輕有為，業(yè)務(wù)精湛，前途無量的“千里馬”。

占干股，合伙經(jīng)營同進(jìn)共退

2015年的一天，申宏賓、秦由和張岳外出吃飯時，申宏賓提出，最近小額貸款公司生意挺火，是個賺錢的好路子，正好張岳有這方面的資源，不如三人合伙開一個小額貸款公司。

申宏賓的提議，其實(shí)主要是為自己考慮。一方面他需要秦由在銀行貸款上繼續(xù)提供幫助，另一方面也想借用秦由在銀行系統(tǒng)的人脈關(guān)系為自己經(jīng)營服務(wù)。為了拴住秦由，申宏賓提出由他出資，給秦由和張岳一人一部分股份，即每人獲得干股1500萬元人民幣。在巨大的誘惑面前，秦由心動了，同意“參股”。

其實(shí)，在“合作”逐步深入的過程中，秦由早已發(fā)現(xiàn)申宏賓的投資公司實(shí)際上是個為了獲得大額貸款而開辦的“空殼公司”，其擁有的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模很小，根本用不了這么多錢，銀行的貸款都被其用在了其他投資項目上?？纱藭r的秦由已經(jīng)利令智昏，不但對申宏賓公司的貸款風(fēng)險熟視無睹，而且其已經(jīng)不滿足于創(chuàng)業(yè)績，保職位，他想利用手中的權(quán)力，為自己撈取更多的好處。從幫申宏賓違規(guī)貸款，到保申宏賓逃避審查，再到參與“經(jīng)營”，秦由主動把自己的命運(yùn)與申宏賓牢牢地拴在了一起。

因為秦由的職業(yè)規(guī)定不能從事其他金融活動，于是秦由就將其母親、妻子、妹妹的身份證和銀行卡號提供給了申宏賓，由申宏賓轉(zhuǎn)入股本，每人500萬元，一共1500萬元。

2015年5月，該小額貸款有限公司成立，注冊資本是5000萬元人民幣，公司注冊經(jīng)營所用的資本就是申宏賓以某投資公司名義從秦由所在銀行申請的貸款，小額貸款公司的實(shí)際股東是申宏賓、秦由和張岳，秦由和家屬不參與經(jīng)營。

正當(dāng)秦由志得意滿，期待著高額回報時，他的巨額資金使用權(quán)卻“到期了”。

失自由，東窗事發(fā)身陷囹圄

2015年底，分行對秦由所在支行進(jìn)行突擊審查，秦由猝不及防，由此，申宏賓公司的貸款問題被全面核實(shí)。

2016年，天津市紅橋區(qū)檢察院原反貪局排摸到該線索后，依法對秦由、申宏賓進(jìn)行了立案偵查。經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，秦由所在銀行原系國有企業(yè)，后經(jīng)過股份制改革，現(xiàn)雖然已設(shè)立為某銀行有限公司，但仍為國有控股上市公司，據(jù)此可以依法認(rèn)定秦由國家工作人員的身份。2012年至2015年，秦由身為某銀行支行行長，負(fù)責(zé)支行貸款審批、風(fēng)險防控和督查檢查等全面工作。其在為申宏賓(另案處理)辦理貸款業(yè)務(wù)中，利用職務(wù)上的便利，為申宏賓經(jīng)營的公司在申請貸款業(yè)務(wù)、貸款監(jiān)管等方面謀取不正當(dāng)利益，并非法收受申宏賓給予的財物共計折合人民幣1772萬元，其中，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬人民幣共計272萬元，利用親屬名義收受申宏賓給予的某小額貸款有限公司出資額人民幣1500萬元，其行為已經(jīng)構(gòu)成受賄罪，且屬數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，并使國家利益遭受特別重大損失，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

2018年5月，天津市紅橋區(qū)檢察院依法對秦由受賄案提起公訴。

此案開庭審理時，秦由試圖以其本人并不是小額貸款有限公司股東，沒有直接接受1500萬元干股的辯解為自己脫罪，但檢察官相繼出示了秦由三位親屬名下銀行卡流水，該公司資金流向和申宏賓、張岳等人的證言，確鑿地證實(shí)了秦由以親屬名義持股與申宏賓、張岳合開公司的事實(shí)。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理受賄刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，國家工作人員利用職務(wù)上的便利為請托人謀取利益，由請托人出資，“合作”開辦公司或者進(jìn)行其他“合作”投資的，以受賄論處，受賄數(shù)額為請托人給國家工作人員的出資額。面對檢察官有力有據(jù)的指控，秦由啞口無言。

前不久，經(jīng)天津市紅橋區(qū)法院依法審理，被告人秦由因犯受賄罪，被判處有期徒刑十二年，并處罰金150萬元。

(文中涉案人員均為化名)

關(guān)鍵詞： 天津一銀行 受賄 獲刑