辦案檢察官研究案情

庭審現(xiàn)場(chǎng)

1772萬(wàn)元換來(lái)失去12年人身自由 天津一銀行支行原行長(zhǎng)懊悔答錯(cuò)人生選擇題

如果有人用1772萬(wàn)元來(lái)?yè)Q取你12年自由的時(shí)光，你是否愿意?

答錯(cuò)這道人生選擇題的天津某銀行支行原行長(zhǎng)秦由，如今在大牢中每當(dāng)想起此事，都會(huì)陷入深深的懊悔之中……

追業(yè)績(jī)，盲目放貸一錯(cuò)再錯(cuò)

“秦由，才思敏捷，辦事踏實(shí)，行為謹(jǐn)慎，很受我們分行領(lǐng)導(dǎo)的賞識(shí)，多次榮獲行里‘優(yōu)秀柜員’和‘服務(wù)明星’稱號(hào)。憑著出色的表現(xiàn)，他26歲就成為了所在部門的主管，29歲被任命為支行行長(zhǎng)，這在我們行內(nèi)是非常少見的。”天津某銀行一名知情人介紹說(shuō)。

走馬上任成為支行行長(zhǎng)后，秦由意氣風(fēng)發(fā)，豪情萬(wàn)丈，立志要做出一番事業(yè)來(lái)。恰逢此時(shí)，某投資有限公司法人代表申宏賓通過(guò)秦由的好朋友張?jiān)缆?lián)系上了他，表達(dá)了貸款意向，希望申請(qǐng)2億元的貸款。秦由大喜過(guò)望，心想自己剛到支行，如果能夠做成這筆業(yè)務(wù)，業(yè)績(jī)就會(huì)大幅提升，將來(lái)分行考核時(shí)會(huì)很有面子，也能為自己未來(lái)職務(wù)的晉升打好基礎(chǔ)。

然而，事情進(jìn)展得卻并不如想象中順利。在辦理貸款的過(guò)程中，秦由發(fā)現(xiàn)該公司法人代表申宏賓個(gè)人貸款有多個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，其中一個(gè)汽車貸款項(xiàng)目逾期達(dá)33次之多，而且這筆貸款的兩名保證人一直沒做面簽，這就等于把所有違約風(fēng)險(xiǎn)全部壓到了自己所在的銀行。秦由心里很清楚，在這種情況下，即便支行同意為他做2億元貸款手續(xù)，分行的審貸委員會(huì)也不會(huì)通過(guò)。

秦由陷入了沉思：自己太需要做成這筆業(yè)務(wù)了。如果做成了，分行領(lǐng)導(dǎo)會(huì)覺得沒有用錯(cuò)人，那些看著自己提拔眼紅的人也無(wú)話可說(shuō)。再有，張?jiān)朗亲约旱蔫F哥們，對(duì)自己一直很“夠意思”，自己大事小情沒少麻煩他，這個(gè)忙怎么能不幫呢?于是，秦由不但對(duì)這些疑點(diǎn)視而不見，而且主動(dòng)幫助申宏賓向分行有關(guān)部門進(jìn)行解釋。2012年，申宏賓的2億元貸款申請(qǐng)順利通過(guò)。貸款后，為了掩人耳目，在2013年前兩個(gè)季度，申宏賓按時(shí)歸還了貸款利息。

2013年8月，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不開，申宏賓又以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模為由，向秦由所在的支行申報(bào)增加1億元的授信貸款，并帶來(lái)一些機(jī)打號(hào)碼都不一致的偽造增值稅發(fā)票證明自己公司存在“實(shí)際交易”。其實(shí)，內(nèi)行人一眼便能看出，申宏賓的公司已經(jīng)經(jīng)營(yíng)不善，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模是假，為借新貸還舊貸才是真。

在事后接受檢察機(jī)關(guān)訊問時(shí)，秦由說(shuō)出了自己當(dāng)時(shí)的想法：“盡管申宏賓這筆貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)很大，但是如果繼續(xù)放貸，確保他的資金鏈不斷裂，那他還有可能正常經(jīng)營(yíng)，償還貸款，否則將面臨貸款無(wú)法回收的現(xiàn)實(shí)。一旦形成了不良資產(chǎn)，自己的業(yè)績(jī)也就化為泡影了。”

為了留住申宏賓這個(gè)“大客戶”，秦由幫其追加了貸款額度，且一直到2015年，申宏賓的公司一直維持了3億元人民幣的授信貸款。

保職位，虛假證明蒙混過(guò)關(guān)

貸款批下來(lái)后，申宏賓以感謝為名欲給秦由送財(cái)物。起初，秦由尚頭腦清晰，對(duì)所送賄賂堅(jiān)辭不收。后來(lái)，申宏賓一而再、再而三地登門“致謝”，行賄金額也不斷增加。就這樣，秦由逐漸放棄了原則，喪失了底線，最后欣然收取了申宏賓80萬(wàn)元的好處費(fèi)。

2014年，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)申宏賓公司的貸款出現(xiàn)了逾期，立即向秦由所在的支行提示該筆貸款存在風(fēng)險(xiǎn)，并鎖定了申宏賓公司的信用額度，把貸款也全部?jī)鼋Y(jié)了。秦由聞?dòng)嵈篌@，心急如焚，第一時(shí)間將此事通知了申宏賓，讓他馬上準(zhǔn)備虛假的資產(chǎn)負(fù)債表、流動(dòng)比、銷售額等資料應(yīng)付檢查。秦由知道，一旦分行查出實(shí)情，自己將職位不保。

在秦由的授意下，申宏賓偽造了一系列應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、增值稅發(fā)票和一份與某制造集團(tuán)簽訂的3000余萬(wàn)元的虛假訂單。與此同時(shí)，秦由多次授意下屬在銀行授信客戶查訪報(bào)告上描述申宏賓的企業(yè)現(xiàn)金流平穩(wěn)，并出具情況說(shuō)明，證明申宏賓還款能力有保障，不存在風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)向分行申請(qǐng)額度解鎖，幫助申宏賓“瞞天過(guò)海”，保住了貸款。

在此后的5次檢查中，秦由都故技重施，一邊幫申宏賓偽造材料，一邊指使下屬虛假審查，使得分行對(duì)申宏賓公司的7次查訪報(bào)告中，均顯示了經(jīng)營(yíng)狀況良好，未發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。就這樣，秦由成為了申宏賓的“救命稻草”，而每次秦由幫助申宏賓蒙混過(guò)關(guān)后，申宏賓都會(huì)給秦由好處費(fèi)作為感謝。3年間，秦由陸續(xù)從申宏賓處收取了共計(jì)192萬(wàn)元人民幣的好處費(fèi)。在保住申宏賓貸款的同時(shí)，秦由也保住了自己的職位。在領(lǐng)導(dǎo)和同事們眼中，他依舊是年輕有為，業(yè)務(wù)精湛，前途無(wú)量的“千里馬”。

占干股，合伙經(jīng)營(yíng)同進(jìn)共退

2015年的一天，申宏賓、秦由和張?jiān)劳獬龀燥垥r(shí)，申宏賓提出，最近小額貸款公司生意挺火，是個(gè)賺錢的好路子，正好張?jiān)烙羞@方面的資源，不如三人合伙開一個(gè)小額貸款公司。

申宏賓的提議，其實(shí)主要是為自己考慮。一方面他需要秦由在銀行貸款上繼續(xù)提供幫助，另一方面也想借用秦由在銀行系統(tǒng)的人脈關(guān)系為自己經(jīng)營(yíng)服務(wù)。為了拴住秦由，申宏賓提出由他出資，給秦由和張?jiān)酪蝗艘徊糠止煞荩疵咳双@得干股1500萬(wàn)元人民幣。在巨大的誘惑面前，秦由心動(dòng)了，同意“參股”。

其實(shí)，在“合作”逐步深入的過(guò)程中，秦由早已發(fā)現(xiàn)申宏賓的投資公司實(shí)際上是個(gè)為了獲得大額貸款而開辦的“空殼公司”，其擁有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模很小，根本用不了這么多錢，銀行的貸款都被其用在了其他投資項(xiàng)目上。可此時(shí)的秦由已經(jīng)利令智昏，不但對(duì)申宏賓公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)熟視無(wú)睹，而且其已經(jīng)不滿足于創(chuàng)業(yè)績(jī)，保職位，他想利用手中的權(quán)力，為自己撈取更多的好處。從幫申宏賓違規(guī)貸款，到保申宏賓逃避審查，再到參與“經(jīng)營(yíng)”，秦由主動(dòng)把自己的命運(yùn)與申宏賓牢牢地拴在了一起。

因?yàn)榍赜傻穆殬I(yè)規(guī)定不能從事其他金融活動(dòng)，于是秦由就將其母親、妻子、妹妹的身份證和銀行卡號(hào)提供給了申宏賓，由申宏賓轉(zhuǎn)入股本，每人500萬(wàn)元，一共1500萬(wàn)元。

2015年5月，該小額貸款有限公司成立，注冊(cè)資本是5000萬(wàn)元人民幣，公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)所用的資本就是申宏賓以某投資公司名義從秦由所在銀行申請(qǐng)的貸款，小額貸款公司的實(shí)際股東是申宏賓、秦由和張?jiān)溃赜珊图覍俨粎⑴c經(jīng)營(yíng)。

正當(dāng)秦由志得意滿，期待著高額回報(bào)時(shí)，他的巨額資金使用權(quán)卻“到期了”。

失自由，東窗事發(fā)身陷囹圄

2015年底，分行對(duì)秦由所在支行進(jìn)行突擊審查，秦由猝不及防，由此，申宏賓公司的貸款問題被全面核實(shí)。

2016年，天津市紅橋區(qū)檢察院原反貪局排摸到該線索后，依法對(duì)秦由、申宏賓進(jìn)行了立案?jìng)刹?。?jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，秦由所在銀行原系國(guó)有企業(yè)，后經(jīng)過(guò)股份制改革，現(xiàn)雖然已設(shè)立為某銀行有限公司，但仍為國(guó)有控股上市公司，據(jù)此可以依法認(rèn)定秦由國(guó)家工作人員的身份。2012年至2015年，秦由身為某銀行支行行長(zhǎng)，負(fù)責(zé)支行貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)防控和督查檢查等全面工作。其在為申宏賓(另案處理)辦理貸款業(yè)務(wù)中，利用職務(wù)上的便利，為申宏賓經(jīng)營(yíng)的公司在申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)、貸款監(jiān)管等方面謀取不正當(dāng)利益，并非法收受申宏賓給予的財(cái)物共計(jì)折合人民幣1772萬(wàn)元，其中，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬人民幣共計(jì)272萬(wàn)元，利用親屬名義收受申宏賓給予的某小額貸款有限公司出資額人民幣1500萬(wàn)元，其行為已經(jīng)構(gòu)成受賄罪，且屬數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，并使國(guó)家利益遭受特別重大損失，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

2018年5月，天津市紅橋區(qū)檢察院依法對(duì)秦由受賄案提起公訴。

此案開庭審理時(shí)，秦由試圖以其本人并不是小額貸款有限公司股東，沒有直接接受1500萬(wàn)元干股的辯解為自己脫罪，但檢察官相繼出示了秦由三位親屬名下銀行卡流水，該公司資金流向和申宏賓、張?jiān)赖热说淖C言，確鑿地證實(shí)了秦由以親屬名義持股與申宏賓、張?jiān)篮祥_公司的事實(shí)。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理受賄刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利為請(qǐng)托人謀取利益，由請(qǐng)托人出資，“合作”開辦公司或者進(jìn)行其他“合作”投資的，以受賄論處，受賄數(shù)額為請(qǐng)托人給國(guó)家工作人員的出資額。面對(duì)檢察官有力有據(jù)的指控，秦由啞口無(wú)言。

前不久，經(jīng)天津市紅橋區(qū)法院依法審理，被告人秦由因犯受賄罪，被判處有期徒刑十二年，并處罰金150萬(wàn)元。

(文中涉案人員均為化名)

關(guān)鍵詞： 天津一銀行 受賄 獲刑