銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的河南銀保監(jiān)局安陽分局行政處罰信息公開表(安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)、4號(hào))顯示，中國(guó)銀行股份有限公司安陽殷都支行存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不審慎的違法違規(guī)行為。安陽銀保監(jiān)分局對(duì)其處以罰款20萬元。此外，董海勇、張曉麗、李振民三名相關(guān)責(zé)任人被安陽銀保監(jiān)分局予以警告。

安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕1號(hào)顯示，中國(guó)銀行股份有限公司安陽殷都支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不審慎。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，安陽銀保監(jiān)分局對(duì)其處以罰款20萬元。

安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕2號(hào)顯示，董海勇對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司安陽殷都支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不審慎的違法行為負(fù)直接責(zé)任。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監(jiān)分局對(duì)其予以警告。

安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號(hào)顯示，張曉麗對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司安陽殷都支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不審慎的違法行為負(fù)監(jiān)督、管理責(zé)任。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監(jiān)分局對(duì)其予以警告。

安銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號(hào)顯示，李振民對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司安陽殷都支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不審慎的違法行為負(fù)監(jiān)督、管理責(zé)任。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條、第四十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，安陽銀保監(jiān)分局對(duì)其予以警告。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定：個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。 貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定：貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

(一)發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的;

(二)簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的;

(三)違反本辦法第七條規(guī)定的;

(四)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的;

(五)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的;

(六)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的;

(七)對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的;

(八)嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條規(guī)定：當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

(一)主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的;

(二)受他人脅迫有違法行為的;

(三)配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的;

(四)其他依法從輕或者減輕行政處罰的。 違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 中國(guó)銀行 殷都 違法