近年來，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)成為監(jiān)管焦點(diǎn)。3月1日，天津銀保監(jiān)局對天津銀行開出巨額罰單，該行因同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問題被罰款660萬元，這是天津銀行今年領(lǐng)到的首張罰單，也是今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。

根據(jù)行政處罰信息顯示，天津銀行存在12項(xiàng)違規(guī)行為，其中6項(xiàng)違規(guī)直指同業(yè)業(yè)務(wù)，分別為未嚴(yán)格落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)專營改革要求;同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函;同業(yè)授信資金回流購買本行理財(cái);同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售;同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露;與未在同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手名單內(nèi)的客戶開展業(yè)務(wù)。

其他違規(guī)事由包括未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備;為未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的項(xiàng)目提供授信;違規(guī)開展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù);授信資金違規(guī)向企業(yè)增資擴(kuò)股;自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未嚴(yán)格分離;面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)。

同時(shí)，天津銀行1名負(fù)責(zé)人因“對同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受政府確認(rèn)函問題”負(fù)有直接責(zé)任，被天津銀保監(jiān)局給予警告處分。北京商報(bào)記者就罰單以及風(fēng)險(xiǎn)控制等問題試圖多次聯(lián)系天津銀行，但電話一直無人接聽。

數(shù)據(jù)顯示，在絕大多數(shù)銀行擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)，天津銀行的資產(chǎn)總額卻出現(xiàn)縮水。根據(jù)該行2月13日在中國貨幣網(wǎng)披露的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》顯示，截至2018年末，天津銀行資產(chǎn)總額為6510.69億元，較2017年末減少428.09億元，縮水6.2%;負(fù)債總額為6042.2億元，同比減少6.9%。從經(jīng)營業(yè)績來看，2018年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤41.09億元，同比減少0.6%;營業(yè)收入116.9億元，同比增長19.3%。

值得注意的是，近年來天津銀行對同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高。對此來看，該行計(jì)劃在2017-2019年發(fā)行的同業(yè)存單額度分別為1200億元、1600億元和1524億元，而2016年這一數(shù)據(jù)僅為300億元。截至2018年12月末，天津銀行成功發(fā)行383期同業(yè)存單，實(shí)際發(fā)行量為2902億元。

雖然同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度較高，但是近年來天津銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模及占比均大幅下降。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，該行存拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)以及買入返售金融資產(chǎn)余額為250.80億元，較2017年末減少15.4%，占資產(chǎn)總額的3.9%;而2015年這一業(yè)務(wù)的資產(chǎn)余額高達(dá)1145.67億元，占總資產(chǎn)的20.3%。

從資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)來看，近年來天津銀行的不良貸款率有所上升，2016-2018年末分別為1.49%、1.56%和1.71%;撥備覆蓋率分別為193.22%、189.59%和244.87%。資本充足率方面，截至2018年末，該行的資本充足率為14.42%，較2017年末大幅提高3.78個(gè)百分點(diǎn)。

聯(lián)合資信評估有限公司曾對該行的評級報(bào)告中指出，天津銀行的市場融入資金占比高，對同業(yè)資金依賴度高;信托、理財(cái)產(chǎn)品及定向資產(chǎn)管理計(jì)劃投資規(guī)模較大，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行及監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)需關(guān)注。另外，主要受非標(biāo)類投資規(guī)模快速上升影響，該行資本消耗較快，2018年二級資本債券的發(fā)行提升了資本充足性，但核心資本仍面臨補(bǔ)充壓力。

事實(shí)上，近年來監(jiān)管層對同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不斷加碼，處罰力度也不斷加重。例如，1月8日，西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)等問題被周口銀保監(jiān)分局罰款280萬元;1月18日，攀枝花銀保監(jiān)分局對攀枝花市商業(yè)銀行罰款385萬元，其中一項(xiàng)違規(guī)為“繞道同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)授信”。另外，湖北漢川農(nóng)商行也因該業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

在恒豐銀行戰(zhàn)略研究部研究員王麗娟看來，日前召開的2019年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議指出，要堅(jiān)持不懈治理金融市場亂象，進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為，因此，今年對金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管仍將延續(xù)。同時(shí)，對同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管有助于清理資金空轉(zhuǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

關(guān)鍵詞： 天津銀行 踩雷 負(fù)責(zé)人 被處分