3月7日，銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局公布罰單顯示，路橋農(nóng)商銀行和寧波銀行(19.910,-0.19,-0.95%)臺州分行因?qū)J款用途管控不嚴(yán)，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市，按相關(guān)規(guī)定，依法分別被處罰30萬元、25萬元。兩張罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。

監(jiān)管明令禁止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市。2018年初，監(jiān)管部門明確“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”;違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域一直是監(jiān)管重點(diǎn)。

然而，以相關(guān)罰單多發(fā)、此類違規(guī)被重點(diǎn)監(jiān)管的浙江地區(qū)為例，證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年至今就至少有6張相關(guān)罰單。事涉銀行中，既有建設(shè)銀行(7.200,-0.13,-1.77%)、郵儲銀行這類國有大行的分支機(jī)構(gòu)，也有股份行的分支機(jī)構(gòu)，以及路橋農(nóng)商行這類本地中小金融機(jī)構(gòu)。

相關(guān)罰單并不少見

銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局昨日公布罰單，對2家銀行因貸款用途管控不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市的違規(guī)行為給予處罰，引發(fā)市場關(guān)注。

值得一提的是，這一罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。“監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查到最終開罰單，一般要耗時(shí)三四個(gè)月，這個(gè)應(yīng)該是針對去年下半年檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題而做出的處罰。”一位接近監(jiān)管的人士介紹。

銀行信貸資金違規(guī)流入股市也難禁絕，此前相關(guān)罰單并不少見。從公示時(shí)間看，去年12月，中國建設(shè)銀行金華分行存在信貸資金違規(guī)流入股市、挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品、挪用于股權(quán)投資的行為，被罰70萬元。去年12月，浙商銀行湖州分行存在貸款資金流入股市、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款的違規(guī)行為，被罰80萬元。去年8月，建設(shè)銀行寧波分行因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市、房市被罰款20萬元。去年4月，由于個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購房以及個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市，中國郵政儲蓄銀行杭州分行被罰款65萬元。

此外，中信銀行(6.700,-0.09,-1.33%)滁州分行因?qū)π刨J資金未按合同約定用途使用、部分流入股市行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)等被滁州銀監(jiān)分局罰款20萬元。去年2月，中原銀行鄭州花園路支行存在信貸資金違規(guī)流入股市違法違規(guī)行為，被罰款50萬元。

“違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力，極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。”有業(yè)內(nèi)人士表示，“信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導(dǎo)致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。”

小額貸款資金流向難監(jiān)管

“兩家銀行機(jī)構(gòu)都提到了是因?yàn)橘J款用途管理不嚴(yán)，這就說明是貸后資金流向的管理出了問題。”有熟悉銀行的業(yè)內(nèi)人士分析，事實(shí)上，這幾年來甚至有不少通過消費(fèi)貸(裝修、教育等用途的消費(fèi)貸款)、信用卡套現(xiàn)等方式獲得小額信貸資金，違規(guī)流入股市或者房市。“按監(jiān)管要求，消費(fèi)貸額度在50萬元以下，不需要受托支付。這種情況下，銀行(沒辦法)查對方提款后的去處。”

這給銀行管理帶來兩難。“消費(fèi)者向銀行借消費(fèi)貸，銀行只能監(jiān)控指定賬號，或?qū)τ趩喂P大額交易憑借發(fā)票等材料驗(yàn)證，但對銀行來說，去一一核實(shí)的話，需要耗費(fèi)很高的時(shí)間和人力成本。”一位大行信用卡人士說。

銀行資金違規(guī)流向股市，也有部分中介公司起了推波助瀾的作用。一家杭州的中介機(jī)構(gòu)告訴記者一種類似于住房抵押貸款的方式，“有住房抵押就行，你自己不一定辦得下來，我們有平臺，可以實(shí)現(xiàn)代辦。”（記者 史安都）

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