近日，新浪金融曝光臺(tái)收到了北京李先生的投訴。李先生稱，他十年前在郵政儲(chǔ)蓄銀行購買了一款中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)，五年累計(jì)繳款15萬，結(jié)果到期后本息合計(jì)僅有18.2萬，實(shí)際收益與購買時(shí)的宣傳有較大差距，質(zhì)疑太平洋人壽和郵儲(chǔ)銀行誤導(dǎo)銷售。

據(jù)李先生介紹，2008年11月底，他在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行北京昌平支行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，被身著銀行制服的業(yè)務(wù)員指導(dǎo)購買一款名為“紅福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)”的太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)品，連續(xù)繳納五年，每年交三萬元，期限10年。

上圖為李先生展示的當(dāng)時(shí)“紅福寶”宣傳頁

李先生對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示，當(dāng)時(shí)銀行業(yè)務(wù)員向其推銷了好幾款太平洋保險(xiǎn)的產(chǎn)品，并著重向他推薦“紅福寶”這款產(chǎn)品，稱收益更高、十年后本息合計(jì)可以翻倍。

李先生留存的郵儲(chǔ)銀行太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳單

在業(yè)務(wù)員的熱情推銷下，李先生也心動(dòng)了，隨后他在銀行柜臺(tái)簽訂了“紅福寶”5年期產(chǎn)品的購買合同并繳納了第一期的3萬保費(fèi)。合同約定，李先生自當(dāng)年起，每年躉交3萬保費(fèi)，連續(xù)交五年，保險(xiǎn)期限為10年，本息和返利按照合同約定執(zhí)行。

李先生的繳費(fèi)存折

2018年11月底，李先生接到太平洋保險(xiǎn)公司客服的電話，通知李先生保單已到期，保險(xiǎn)公司已根據(jù)合同約定向李先生返還了本息和分紅。李先生查詢了賬戶后傻了眼，太平洋保險(xiǎn)返還的本息和分紅只有18.2萬。

李先生表示，15萬元現(xiàn)金投資理財(cái)十年，本息只有 18.2萬元，算下來年化利率僅有2%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行定期存款的利率水平。這與當(dāng)初銀行業(yè)務(wù)員承諾的收益相去甚遠(yuǎn)，李先生對(duì)此難以接受，目前18.2萬現(xiàn)金依然躺在保險(xiǎn)賬戶中。

此外，李先生稱，在他提出收益低于預(yù)期的疑問后，太平洋保險(xiǎn)客服對(duì)其表示，愿意在現(xiàn)有收益的基礎(chǔ)上額外給予1萬元補(bǔ)償，但李先生并未同意，協(xié)調(diào)無果情況下，李先生選擇了向銀監(jiān)局投訴。

李先生向金融曝光臺(tái)提供了多張銀行當(dāng)時(shí)印發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品宣傳單頁。關(guān)于“紅福寶”的產(chǎn)品介紹，宣傳材料內(nèi)容存在多處違規(guī)。材料里關(guān)于“紅福寶”的介紹只字未提是“保險(xiǎn)”產(chǎn)品;對(duì)于收益計(jì)算方式是“保底+固定回報(bào)10%+預(yù)期回報(bào)+復(fù)利3.7%”，則是明顯誤導(dǎo)、虛假宣傳。

根據(jù)李先生的提供的保單合同，到期本息=生存保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金+保單紅利。

宣傳單中關(guān)于“固定回報(bào)10%”收益部分，在李先生的保單中其實(shí)是以“生存保險(xiǎn)金 ”的形式核發(fā)，合同條款規(guī)定：“自本合同生效日起，如被保險(xiǎn)人生存，我們?cè)诿拷?jīng)過2個(gè)保單年度時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的 10%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至保險(xiǎn)期間屆滿。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)保單年度結(jié)束時(shí)給付。”根據(jù)保單合同計(jì)算，李先生的生存保險(xiǎn)金總計(jì)為：3萬元*10%*5=1.5萬元。

關(guān)于滿期保險(xiǎn)金，合同如此規(guī)定，“如被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，本合同終止。我們按照約定的基本保險(xiǎn)金額的相應(yīng)倍數(shù)給付滿期保險(xiǎn)金。” 李先生的滿期保險(xiǎn)金總計(jì)為：3萬元*4.5=13.5萬元。

關(guān)于保單紅利，合同約定：保險(xiǎn)公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，保單紅利是不保證的。紅利留存在保險(xiǎn)公司的紅利賬戶，按每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于本合同終止時(shí)或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。

宣傳單頁上“復(fù)利3.7%”的內(nèi)容，明顯屬于虛假宣傳，將復(fù)利生息的范圍從“保單紅利”擴(kuò)大至“保險(xiǎn)金額”，故意混淆概念、誤導(dǎo)投保人。

根據(jù)宣傳單上聯(lián)系方式，新浪金融曝光臺(tái)致電理財(cái)銷售顧問何經(jīng)理，但電話始終無法接通。同時(shí)，新浪金融曝光臺(tái)又致電了李先生購買保險(xiǎn)的郵儲(chǔ)銀行昌平支行，相關(guān)工作人員表示會(huì)轉(zhuǎn)告負(fù)責(zé)人，并讓新浪金融曝光臺(tái)留下聯(lián)系方式后便匆匆掛斷了電話，截至發(fā)稿，新浪金融曝光臺(tái)依然未收到銀行的回復(fù)。

新浪金融曝光臺(tái)再此提醒廣大消費(fèi)者，保險(xiǎn)產(chǎn)品的首要功能是保障，在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)不要相信“買理財(cái)送保險(xiǎn)”的銷售話術(shù)。購買金融產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款、不望文生義;對(duì)不懂的內(nèi)容要向業(yè)務(wù)員了解清楚;不輕信口頭承諾或者宣傳單內(nèi)容。

關(guān)鍵詞： 太平洋人壽郵儲(chǔ) 誤導(dǎo)銷售