銀保監(jiān)會網(wǎng)站14日公布的行政處罰信息公開表(粵銀保監(jiān)罰決字〔2019〕31號)顯示，交通銀行股份有限公司廣東省分行、交通銀行股份有限公司廣州白云支行授信業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局分別罰款40萬元。

行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條、第三十條、第四十三條，《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條、第十一條。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業(yè)務(wù)進行分析評價，重點關(guān)注可能影響授信安全的因素，有效識別各類風(fēng)險。主要授信品種的風(fēng)險提示參見《附錄》中的“主要授信品種風(fēng)險分析提示”。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條規(guī)定：在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。重大事項包括：

(一)外部政策變動;

(二)客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動;

(三)客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線;

(四)客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化;

(五)客戶涉及重大訴訟;

(六)客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄;

(七)其他。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。風(fēng)險提示參見《附錄》中的“預(yù)警信號風(fēng)險提示”，授信工作人員應(yīng)及時對授信情況進行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時應(yīng)及時制止并采取補救措施。

《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風(fēng)險控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時防范和化解集團客戶授信風(fēng)險。

《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十一條規(guī)定：商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的同時，還應(yīng)當(dāng)充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 交通銀行 遭罰