近日，媒體報(bào)道稱，前員工指恒豐銀行爆發(fā)“離職潮”。知情人士告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，“最近行里在集中開會，要求工作地點(diǎn)在北京的，去濟(jì)南就要簽署工作地點(diǎn)調(diào)整確認(rèn)書，不然就解除勞動合同。”

另據(jù)媒體報(bào)道，恒豐銀行近日將結(jié)束三總部(煙臺、北京、上海)的辦公局面，并正式把總行由注冊地?zé)熍_遷出，落戶濟(jì)南。恒豐銀行給出318大限，“要么搬要么走”。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，今年1月19日，《濟(jì)南日報(bào)》頭版刊發(fā)《歷下在揚(yáng)起省會龍頭中爭當(dāng)排頭兵》文章稱，“恒豐銀行有望成為首家落戶濟(jì)南的全國性股份制商業(yè)銀行。”

早在十四年前，恒豐銀行就有了遷址意向。2005年，《山東省“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確指出，將恒豐銀行總部遷址到濟(jì)南。去年底，有消息稱恒豐銀行可能將總部從煙臺搬到濟(jì)南，正式成為山東省管金融機(jī)構(gòu)。

2017年11月28日，山東省政府在煙臺市召開恒豐銀行專題會議，會上宣布恒豐銀行董事長蔡國華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受調(diào)查。繼2015年1月首任董事長姜喜運(yùn)被刑事拘留后，蔡國華成為恒豐銀行第二位“出事”的董事長。

山東省委、省政府不斷加強(qiáng)對恒豐銀行的管理，并對恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了調(diào)整。2018年1月12日，恒豐銀行董事會研究決定聘任王錫峰為該行行長。4月26日，恒豐銀行董事會選舉陳穎為該行董事長。銀保監(jiān)會分別為6月22日、8月27日分別核準(zhǔn)王錫峰、陳穎的任職資格。

此外，張淑敏，任恒豐銀行臨時黨委副書記、監(jiān)事長;王玉，任恒豐銀行臨時黨委委員、紀(jì)委書記;聶大志，任恒豐銀行臨時黨委委員、副行長(擬);沈健，任恒豐銀行臨時黨委委員、副行長(擬)。

新的領(lǐng)導(dǎo)班子雖然已經(jīng)就位，但是恒豐銀行遇到的麻煩事也不少。在陳穎上任不到一年的時間里，恒豐銀行已領(lǐng)18張罰單，被罰1600萬元。今年2月，《證券市場紅周刊》報(bào)道稱，政信1號溫州公路基金的管理人跑路，作為托管機(jī)構(gòu)的恒豐銀行被指消極應(yīng)對，托管基金利息逾期。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在管理人失去履職能力后，積極協(xié)助解決基金的清算和分配等問題。

1月3日，恒豐銀行在中國貨幣網(wǎng)披露2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃。根據(jù)該同業(yè)存單計(jì)劃透露的相關(guān)業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，截至2016年、2017年和2018年三季度末，恒豐銀行總資產(chǎn)分別為1.2萬億元、1.33萬億元和1.05萬億元;總負(fù)債分別為1.14萬億元、1.26萬億元和9739億元;營業(yè)收入分別為314億元、266億元和138億元。2016年、2017年、2018年前三季度，恒豐銀行凈利潤分別為92億元、76億元和26億元。

截至2016年、2017年和2018年三季度末，恒豐銀行不良貸款率逐年升高，分別為1.78%、1.8%和2.98%;撥備覆蓋率分別為170.5%、241.6%和188.2%;資本充足率分別為11.41%、12.28%和12.98%。值得注意的是，恒豐銀行不良貸款率高于行業(yè)。2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%。

截至2018年11月末，恒豐銀行股東總數(shù)59戶，其中58家為境內(nèi)法人股東，1家為境外法人股東。恒豐銀行前十大股東分別為：煙臺藍(lán)天投資控股有限公司，持股比例20.59%;新加坡大華銀行有限公司，持股比例13.16%;上海魯潤資產(chǎn)管理有限公司，持股比例8.93%;上海佐基投資管理有限公司，持股比例8.23%;廈門福信銀泰投資有限公司，持股比例5.73%;君康人壽保險(xiǎn)股份有限公司，持股比例3.27%;上海國正投資管理有限公司，持股比例2.75%;上海國之杰投資發(fā)展有限公司，持股比例2.69%;成都門里投資有限公司，持股比例2.63%;北京中伍恒利投資發(fā)展有限公司，持股比例2.62%。

318大限，恒豐銀行遷址濟(jì)南波瀾

恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，其前身為1987年經(jīng)國務(wù)院同意、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，改制為恒豐銀行股份有限公司，總部設(shè)在山東省煙臺市。

截至2018年末，恒豐銀行在青島、濟(jì)南、南京、杭州、成都、重慶、煙臺、福州、昆明、西安、寧波、北京、上海、鄭州、長沙、武漢等地設(shè)16家一級分行、2家總行直屬分行，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)346家;另外還發(fā)起設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行。

2005年，《山東省“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確指出，恒豐銀行總部將遷址到濟(jì)南。據(jù)生活日報(bào)報(bào)道，“規(guī)劃綱要”指出，要充分挖掘和利用恒豐銀行為全國性商業(yè)銀行的寶貴牌照資源，在省委、省政府和中國銀監(jiān)會的支持推動下，將恒豐銀行總部遷址到濟(jì)南，實(shí)施增資擴(kuò)股 和股權(quán)置換，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，全面改造恒豐銀行現(xiàn)有的股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全公司治理機(jī)構(gòu)。

2006年11月，濟(jì)南時報(bào)報(bào)道稱，山東省力爭在今年恒豐銀行總部從煙臺遷至濟(jì)南，目前遷址工作正在準(zhǔn)備中。山東省政府公布了《關(guān)于做強(qiáng)做大我省金融業(yè)的意見》指出，要加快對恒豐銀行進(jìn)行股權(quán)改造、健全公司治理結(jié)構(gòu)、擴(kuò)充資本金等綜合改革，逐步將其打造成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、具有競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。

直到2017年11月原董事長蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)被查前，恒豐銀行總行遷入濟(jì)南的計(jì)劃都沒有正式啟動。

2018年11月，有消息稱恒豐銀行可能在年底前將總部從煙臺搬到濟(jì)南，正式成為山東省管金融機(jī)構(gòu)。恒豐銀行方面未對此事做出回復(fù)。

2019年年初，《濟(jì)南日報(bào)》頭版刊發(fā)《歷下在揚(yáng)起省會龍頭中爭當(dāng)排頭兵》文章稱，“恒豐銀行有望成為首家落戶濟(jì)南的全國性股份制商業(yè)銀行。”

券商中國報(bào)道稱，恒豐銀行近日將結(jié)束三總部(煙臺、北京、上海)的辦公局面，并正式把總行由注冊地?zé)熍_遷出，落戶濟(jì)南。而且遷移時限很快就到，總行已向涉及員工下發(fā)“工作地點(diǎn)調(diào)整確認(rèn)書”，員工將于本月18日統(tǒng)一到崗報(bào)到。

經(jīng)此調(diào)整，原駐于北京和上海兩地的總行中后臺部門，將全數(shù)撤并至濟(jì)南新總部辦公，煙臺保留少數(shù)中后臺團(tuán)隊(duì)。“好多人根本不想搬，但是沒辦法，反正要么‘318’去報(bào)到，要么走。”恒豐銀行內(nèi)部人士說。

不過，截至目前，恒豐銀行注冊地變更一事，尚未獲得中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。

私募基金實(shí)控人因P2P爆雷跑路 恒豐銀行托管基金利息逾期

恒豐銀行托管的政信1號溫州公路私募基金，因基金管理人投融譜華資產(chǎn)的實(shí)控人李振軍P2P爆雷跑路，而導(dǎo)致客戶一直未能收到承諾的收益。

今年2月，據(jù)《證券市場紅周刊》報(bào)道，有基金持有人表示，管理人跑路導(dǎo)致無法發(fā)動收益分配指令至托管行恒豐銀行，恒豐銀行以此為借口遲遲不將收益分配給基金持有人。多位業(yè)內(nèi)人士指出，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在管理人失去履職能力后，積極協(xié)助解決基金的清算和分配等問題。

政信1號溫州公路私募基金為契約型債權(quán)投資基金，募資規(guī)模2.996億元，存續(xù)期為2年，收益率分為8.5%、8.8%和9%三檔。該產(chǎn)品的管理人為浙江投融譜華資產(chǎn)管理有限公司、管理費(fèi)0.5%/年，托管機(jī)構(gòu)則是恒豐銀行上海分行、托管費(fèi)為0.05%/年。

為了保證產(chǎn)品償付，政信1號溫州公路有3重?fù)?dān)保措施：融資主體國豐匯融控股將其60%的股權(quán)質(zhì)押，國豐匯融控股的股東方浙江交隧、中城銀信連帶責(zé)任擔(dān)保，實(shí)控人無限連帶責(zé)任擔(dān)保。而PPP項(xiàng)目也有兩層風(fēng)控——溫州經(jīng)開區(qū)財(cái)政局確認(rèn)列入財(cái)政預(yù)算+溫州濱海新城投資集團(tuán)連帶責(zé)任擔(dān)保，其中濱海新城投資集團(tuán)作為溫州經(jīng)開區(qū)最重要的城投融資平臺，是AA+級的發(fā)債主體，發(fā)行了一期5億元的公司債。

被列入財(cái)政部PPP項(xiàng)目庫且具有多重?fù)?dān)保，看似無懈可擊的項(xiàng)目鏈條，最終斷在了管理人身上。2018年P(guān)2P行業(yè)大面積爆雷，除投融長富集團(tuán)旗下P2P業(yè)務(wù)“投融家”外，李振軍還投資了另一P2P公司“多多理財(cái)”。2018年7月，杭州公安局上城分局通告稱對多多理財(cái)“涉嫌非法吸收公眾存款案受案偵查”，公司實(shí)控人李振軍失聯(lián)，直接導(dǎo)致投融家遭遇擠兌。李振軍同時還是投融譜華資產(chǎn)的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，政信1號溫州公路基金也被拖入泥潭。

恒豐銀行表示，由于基金管理人已不具備管理能力，無法履行管理職責(zé);根據(jù)基金合同約定，托管人無權(quán)在未經(jīng)基金管理人出具劃款指令情況下擅自分配投資收益，才出現(xiàn)了利息滯留在托管賬戶的尷尬情況。

政信1號溫州公路私募基金將在2019年3-9月份陸續(xù)到期。但是因合同約定和托管銀行的不積極履職，產(chǎn)品兌付進(jìn)展緩慢。恒豐銀行稱擔(dān)心在缺乏管理人指令的情況下即分配利息;此舉存在不合規(guī)嫌疑，只能建議投資人采取其他措施，譬如更換政信1號溫州公路基金的管理人。

在托管機(jī)構(gòu)消極應(yīng)對下，投資人擬在3月召開投資人大會，更換基金管理人。會議將就更換基金管理人、基金清算方案等事項(xiàng)作出表決，投資人將提名重慶皇極股權(quán)投資基金管理有限公司來接替投融譜華資產(chǎn)的管理人地位，負(fù)責(zé)基金管理、收益分配等業(yè)務(wù)。

恒豐銀行換帥后 領(lǐng)18張罰單遭罰1600萬

2018年4月26日，恒豐銀行官網(wǎng)發(fā)布公告，陳穎當(dāng)選恒豐銀行董事、董事長。8月27日，中國銀保監(jiān)會核準(zhǔn)陳穎的任職資格。

2018年5月29日，陳穎以恒豐銀行臨時黨委書記、擬任董事長的身份到成都分行調(diào)研，強(qiáng)調(diào)“要強(qiáng)化依法合規(guī)理念，將合規(guī)貫穿到經(jīng)營管理的各方面、全過程，堅(jiān)決杜絕違法違規(guī)行為”。

2018年12月22日，陳穎在恒豐銀行2019年工作務(wù)虛會上表示，持續(xù)健全完善公司治理機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范股東股權(quán)關(guān)系，持續(xù)完善“三會一層”組織架構(gòu)，加快推動組織架構(gòu)改革落地。進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部管理，加強(qiáng)建設(shè)制度體系，健全業(yè)務(wù)管理流程，完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，健全內(nèi)控合規(guī)機(jī)制，優(yōu)化做細(xì)成本管理，做好科技系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)施人才戰(zhàn)略工程。

然而在陳穎上任不到一年的時間里，恒豐銀行已領(lǐng)18張罰單，被罰1600萬元。

2018年5月8日，恒豐銀行煙臺分行因違法違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，被中國銀監(jiān)會煙臺監(jiān)管分局罰款150萬元。

2018年6月5日，恒豐銀行三分行分別遭罰。恒豐銀行泉州分行因不正當(dāng)吸收存款、貸款用途審查及貸后跟蹤未盡職、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金未轉(zhuǎn)入合規(guī)賬戶、違規(guī)為非保本理財(cái)產(chǎn)品承諾保本收益等，被福建銀監(jiān)局處以280萬罰款，恒豐銀行泉州分行副行長林明被其處以警告。恒豐銀行福州分行因授信調(diào)查未盡職，被福建銀監(jiān)局處以40萬元罰款。恒豐銀行重慶巴南支行存在違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、采取不正當(dāng)手段違規(guī)發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為，被巴南監(jiān)管分局依法罰款80萬元。

2018年8月1日，恒豐銀行西安分行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，中國人民銀行西安分行對其處以105萬元罰款，對相關(guān)責(zé)任人處以8萬元罰款。

2018年8月16日，國家外匯管理局網(wǎng)站發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于外匯違規(guī)案例的通報(bào)》，其中恒豐銀行溫州分行未按規(guī)定盡職審核轉(zhuǎn)口貿(mào)易真實(shí)性，憑企業(yè)虛假提單辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)，被處以罰沒款146.4萬元。

2018年8月29日，恒豐銀行聊城分行因存在銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流出票人賬戶用作開立銀行承兌匯票保證金的違法違規(guī)行為，被聊城監(jiān)管分局處以35萬元罰款。隨后，聊城分行又因?yàn)殂y行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)格、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，再次被聊城監(jiān)管分局罰款35萬元。

2018年10月11日，恒豐銀行紹興支行因控管理不審慎、企業(yè)信貸資金用途管理不到位，被紹興監(jiān)管分局罰款75萬元。

2018年10月31日，人民銀行青島中心支行公布的政處罰信息現(xiàn)實(shí)，恒豐銀行青島分行因未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易，被人民銀行青島市中心支行處以90萬元罰款，對相關(guān)責(zé)任人處罰8.5萬元。

2018年11月19日，中國人民銀行濱州市中心支行發(fā)布行政處罰決定書，恒豐銀行濱州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被處40萬元罰款，并對一名相關(guān)責(zé)任人員處以1萬元罰款。

2018年12月11日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，恒豐銀行重慶分行因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款96萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款3萬元。

2018年12月17日，因恒豐銀行上海分行違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，被中國人民銀行上海分行處以163萬元罰款。

2018年12月27日，中國人民銀行昆明中心支行網(wǎng)站公布的行政處罰決定書顯示，恒豐銀行昆明分行存在違反征信管理規(guī)定的行為，被處以50萬元罰款，對相關(guān)責(zé)任人共處65萬元罰款。

2019年1月2日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，恒豐銀行福州分行員工行為管理不到位。中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局對其處以罰款50萬元。鄭錦對恒豐銀行福州分行員工行為管理不到位直接負(fù)責(zé)，被予以警告，又吃一罰單。

2019年1月4日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，恒豐銀行泉州分行向未經(jīng)授信準(zhǔn)入的交易對手辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形成案件風(fēng)險(xiǎn)事件。中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局對其處以罰款40萬元。

2019年2月3日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，恒豐銀行南京分行票據(jù)貼現(xiàn)資金管控不嚴(yán)、貼現(xiàn)資金直接回流出票人。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會江蘇監(jiān)管局對其處以罰款人民幣40萬元。(記者 華青劍)

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