[摘要]大連農(nóng)商行表示，2019年將是該行的不良貸款攻堅(jiān)年，不良率攻堅(jiān)目標(biāo)鎖定在5%，并同時力爭撥備覆蓋率回升到100%以上。

2018年大連持續(xù)高溫帶來的經(jīng)濟(jì)損失，已經(jīng)直接傳導(dǎo)到了當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行。

3月11日，大連農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“大連農(nóng)商行”)發(fā)布的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》備受關(guān)注?！栋l(fā)行計劃》顯示，僅2018年大連就遭受了兩次重大自然災(zāi)害：2018年夏季持續(xù)高溫使得圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收;入秋之后豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區(qū)生豬養(yǎng)殖造成重大不利影響。

這些自然災(zāi)害讓涉農(nóng)貸款頗高的大連農(nóng)商行不良率大幅攀升。截至2018年9月末，該行不良貸款率為9.95%，較年初的4.95%大幅上升5個百分點(diǎn)。對于如何化解不良率等相關(guān)問題，時代周報記者近日多次致電大連農(nóng)商行，但未能聯(lián)系到相關(guān)負(fù)責(zé)人給予置評。

“農(nóng)商行的困境在這個案例中體現(xiàn)得很明顯，貸款集中在當(dāng)?shù)?，非常容易受?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，風(fēng)險過于集中。”一位不便具名的國有銀行研究人士對時代周報記者分析道。

涉農(nóng)貸款頗高

詳細(xì)數(shù)據(jù)顯示， 2016年底、2017年底，大連農(nóng)商行不良率分別為2.91%、4.95%。但到了2018年9月末，該行不良率達(dá)到9.95%，在短短的三個季度，不良率接近翻倍。“從總體上看，農(nóng)商行的不良率還是偏高，傳統(tǒng)行業(yè)風(fēng)險也高，農(nóng)商行不良率總體呈現(xiàn)北高南低的現(xiàn)象。”盤古智庫高級研究員吳琦告訴時代周報記者。對于不良率走高的原因，大連農(nóng)商行歸結(jié)于：涉農(nóng)貸款比重大以及信用違約事件頻發(fā)。

截至2018年9月末，該行涉農(nóng)貸款余額為337.01億元，占全部貸款的比重為61.78%，涉農(nóng)貸款余額和市場份額均為大連市第一位。與此同時，涉農(nóng)貸款不良貸款余額達(dá)到37.39億元，占全部不良貸款余額比重為68.87%;涉農(nóng)貸款不良率為6.58%。

前述《發(fā)行計劃》稱，近兩年該行涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)走高，主要是受近兩年大連地區(qū)自然災(zāi)害頻發(fā)的影響，僅2018年就遭受了兩次重大自然災(zāi)害：2018年夏季持續(xù)高溫使得圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收;當(dāng)年入秋之后，豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區(qū)生豬養(yǎng)殖造成重大不利影響，2018年生豬出欄率降至零。據(jù)稱，當(dāng)年新增的海產(chǎn)品、生豬不良貸款為3.4億元。

相關(guān)資料顯示，從2018年7月27日開始，大連連續(xù)14天最高氣溫超過30攝氏度，高溫日數(shù)創(chuàng)下歷史最長。受此影響，大連地區(qū)圈養(yǎng)海參及其他海產(chǎn)品大量死亡并絕收。遼寧省海洋漁業(yè)廳消息顯示，遼寧全省海參受災(zāi)面積達(dá)到95萬畝，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)68.7億元。

另外，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行影響，信用風(fēng)險違約事件頻出，地區(qū)性大額風(fēng)險事件頻發(fā)。當(dāng)?shù)貣|北特鋼集團(tuán)風(fēng)險事件、大聯(lián)機(jī)床違約破產(chǎn)事件等多起地區(qū)性風(fēng)險事件加劇了資產(chǎn)質(zhì)量惡化。因東北特鋼、大連機(jī)床及其他大戶違約，2017年和2018年大連農(nóng)商行不良貸款增加約6億元。

時代周報記者查詢相關(guān)資料獲悉，大連農(nóng)商行對東北特鋼集團(tuán)授信7.17億元，貸款余額6.78億元，此類貸款均列入關(guān)注類貸款;大連農(nóng)商銀行對大連機(jī)床集團(tuán)授信1.4億元，貸款余額0.9億元。

“我們從去年年初到現(xiàn)在對這個地區(qū)的貸款比較謹(jǐn)慎，嚴(yán)格控制授信額度，因?yàn)轱L(fēng)險比較高。”華南某股份制銀行高層人士對時代周報記者說。

對于不良貸款的后續(xù)清收工作，時代周報記者無法聯(lián)系到該行相關(guān)負(fù)責(zé)人給予置評。不過，在發(fā)行計劃中，大連農(nóng)商行表示，2019年將是該行的不良貸款攻堅(jiān)年，不良率攻堅(jiān)目標(biāo)鎖定在5%，并同時力爭撥備覆蓋率回升到100%以上。截至2018年9月末，該行撥備覆蓋率為56.02%，較年初的103.86%大幅下降47.84個百分點(diǎn)。

頻收罰單

除了不良率高企之外，截至2018年9月，大連農(nóng)商行的資本充足率、一級資本充足率分別為9.25%、6.82%。大連農(nóng)商行解釋稱，由于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象不明顯，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)劣變，不良貸款反彈，導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備缺口增大。對資本產(chǎn)生一定的消耗，資本凈額規(guī)模有所下降，資本充足率指標(biāo)下滑。

2018年，大連農(nóng)商行通過利潤留存的方式補(bǔ)充資本，但對資本的補(bǔ)充作用有限，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下行帶來的撥備覆蓋率下降，該行面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

大連農(nóng)商行表示，2019年，大連農(nóng)商行將在大連市政府的幫助下，積極實(shí)施增資擴(kuò)股，優(yōu)先考慮由出具持續(xù)資本補(bǔ)充書面承諾的大股東增資擴(kuò)股，確保原有股東的控制權(quán);同時，甄選合格的機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者，并按一定比例另行出資用于購買不良資產(chǎn)。在條件允許的情況下，大連農(nóng)商行將啟動發(fā)行二級資本債，提升二級資本補(bǔ)充能力。

公開資料顯示，大連農(nóng)商行股權(quán)較為分散，截至去年9月末，大連農(nóng)商行第一大股東有三家，分別為大連德泰控股有限公司、大連機(jī)車商業(yè)城(600306)有限公司、營口創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金有限公司，持股比例均為10%。

截至2018年9月末，大連農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模為1013.58億元，比年初下降57.71億元，降幅5.39%;負(fù)債總額930.44億元，比年初下降61.17億元，降幅6.17%。

除了經(jīng)營情況不樂觀之外，大連農(nóng)商行還頻繁收到監(jiān)管的罰單。近日，大連銀保監(jiān)分局公布的一份行政處罰顯示，大連農(nóng)商行存在貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格，貸后管理不到位，導(dǎo)致部分貸款實(shí)際用途與合同用途不符，貸款資金回流借款人的行為。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，大連銀保監(jiān)分局對其處以罰款50萬元。

事實(shí)上，這并不是大連農(nóng)商行第一次因這類問題被處罰。2月21日，大連銀保監(jiān)局連開5張罰單，其中大連農(nóng)商行就因貸款管理問題領(lǐng)到4張。“監(jiān)管對貸款用途抓得很嚴(yán)，貸款主體、貸款用途和還款來源是貸款的三個基本要素。如果用途不符，就可以被認(rèn)定為貸款違規(guī)。”華南某股份制銀行對公業(yè)務(wù)人士告訴時代周報記者。（記者 曾令俊）

關(guān)鍵詞： 大連農(nóng)商行 不良率 罰單