銀行相關(guān)的交易明細(xì)。受訪者供圖

自2018年1月起，上汽大眾汽車有限公司儀征分公司的員工們陸續(xù)收到領(lǐng)導(dǎo)趙某進(jìn)的請求，讓他們幫忙辦理江蘇銀行的借記卡以此刷取流水用。一年間，通過趙某進(jìn)介紹的辦卡員工共有14人，而這些卡實際由前任領(lǐng)導(dǎo)趙某川使用。2019年1月28日，辦卡的一位員工去銀行想注銷銀行卡時，柜臺卻顯示有貸款無法注銷。隨后，此前幫忙辦卡的員工們都發(fā)現(xiàn)了銀行卡有貸款情況，截至目前貸款金額高達(dá)400多萬元。但趙某川告訴記者，14人對貸款一事均知情，且全部用于賭博網(wǎng)站。3月18日，14名員工前往儀征市公安局報案。

3月19日，儀征市公安局王副局長表示，目前警方已受理該案件，并交由經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)審查。今日(3月21日)上午，記者從江蘇銀行了解到，趙某川辦理的是一款在線貸款業(yè)務(wù)，不需要本人到銀行辦理，通過手機(jī)銀行掃臉認(rèn)證便可完成最高30萬元貸款。

辦卡貸款 14名員工均稱不知情

張翔是上汽大眾汽車有限公司儀征分公司一名員工。3月19日，張翔告訴新京報記者，2018年12月10日中午，公司領(lǐng)導(dǎo)趙某進(jìn)打電話聯(lián)系自己，讓其幫忙辦一張江蘇銀行借記卡給他用，“他告訴我不會有損失，自己只是刷流水用，我同意后，下午我們一起到了江蘇銀行，前來的還有前領(lǐng)導(dǎo)趙某川。”

張翔稱，當(dāng)天辦卡前，兩人先帶領(lǐng)他辦理了一張移動手機(jī)卡，隨后去銀行辦理了銀行卡并開通了網(wǎng)銀。“當(dāng)時銀行并沒有告訴我這張卡可以辦貸款。趙某川先讓我在自己手機(jī)上登錄江蘇銀行的客戶端，又讓我刷臉在他的手機(jī)上登錄了一遍。最后，手機(jī)卡和銀行卡全部交給了他們。”

張翔表示，自己把卡交給二人后一直心存疑慮，后來陸續(xù)從同事那聽說，趙某川也讓其他人辦理了銀行卡。“2019年1月28日我去銀行想用身份證的方式注銷這張銀行卡，柜臺顯示有貸款無法注銷，并且查不出貸款的相關(guān)明細(xì)。”

“后來我突然想到江蘇銀行的手機(jī)APP被他用過，于是我去補(bǔ)辦了一張手機(jī)卡，登錄上去后才發(fā)現(xiàn)被貸款三十五萬四千五百元，其中趙某川把20萬轉(zhuǎn)在自己賬戶上，十五萬四千五百元轉(zhuǎn)在洛陽占英金屬材料有限公司。”張翔告訴記者，至今卡上的貸款也未還清，還逾期兩期。

周開偉也是幫忙辦卡的員工之一，2019年2月26日下午，周開偉才得知，自己的銀行卡被趙某川貸款了，“他讓我們把銀行逾期的利息先還了，我還了700元，還幫另一位同事還了1400元的利息，利息錢打了收條，后來簽了協(xié)議，內(nèi)容大致為：我們到銀行貸款的錢給趙某川做投資，與他人無關(guān)。”

張翔告訴新京報記者，一年時間內(nèi)，趙某川利用14名員工個人信息共在江蘇銀行手機(jī)貸款400多萬元。除了還部分利息外，大部分本金都未還。這些貸款都被打入了洛陽、福建等地的多個賬戶。

對于為何愿意辦卡給趙某川使用，張翔稱，要求辦卡的人是班長趙某進(jìn)，此舉是為了保持和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，而且大家都認(rèn)識了很多年，礙于面子就借了。

幾名被騙的員工告訴記者，他們每個月的工資只有2000多元，幾十萬元的貸款確實承擔(dān)不起。“我們都沒想到刷臉的時候，就表示確認(rèn)貸款了。”

貸款全部投入賭博網(wǎng)站 獲利后網(wǎng)站倒閉

對于前同事指控趙某川詐騙一事，3月19日，記者聯(lián)系到了趙某川。趙某川表示，自己從未進(jìn)行過詐騙，對于貸款一事，這14名同事都知情，而把卡交給他，只是讓他代為在網(wǎng)站上刷流水，但后來有人傳達(dá)信息錯誤，這才認(rèn)為他在詐騙。

據(jù)趙某川介紹，自己去年從原公司辭職，開始專門在一個名為“88彩票”的網(wǎng)站上刷流水，“一開始廠里面上班，大家都玩這個。網(wǎng)站上有大有小，一個賬號押大另一個賬號押小，不管開哪邊都不會虧，刷一次流水差不多可以返20、30塊錢。”趙某川稱，這些銀行卡上都有流水記錄，公安局可以通過調(diào)查進(jìn)行證實。

“最早只是我自己一個人在網(wǎng)站上刷，后來賺到錢他們眼紅，主動找到我讓我?guī)兔Υ⒘魉?，有的人賺到了錢，又喊別的朋友一起來。”趙某川稱，因為都是同事，自己也就答應(yīng)了幫忙。

趙某川告訴記者，在自己的帶領(lǐng)下，同事們?nèi)ャy行辦理銀行卡后下載江蘇銀行APP，注冊貸款信息后將銀行卡交給自己代刷流水，“每個月掙的錢都返給他們了，剛開始我們?nèi)ネ隋X都可以退，過完年以后發(fā)現(xiàn)錢提不出來了，刷出來的錢有400多萬。”

趙某川還表示，辦理銀行卡以及自己代為刷流水的事，這些員工都是知情的，“當(dāng)時帶他們?nèi)ャy行辦理借記卡的時候，銀行工作的人員都和他們說明了情況，而且貸款是當(dāng)事人必須知曉的，貸款時還需要人臉識別，他們怎么可能不知道這個事情。”

作為中間人的趙某進(jìn)告訴記者，自己并不知道趙某川辦卡的真正用途，只知道是用來刷流水：“他告訴我自己是在網(wǎng)站上刷流水，還說很多人找他幫忙辦卡的，跟我說沒關(guān)系，你不信去問。我問了確實是這樣，之前有十幾個人都給他辦過卡，所以我就幫他問了。”

據(jù)趙某進(jìn)介紹，自己也是同事張翔前往注銷借記卡，發(fā)現(xiàn)卡無法注銷后，這才知道被騙。“后來我們幾個人去找趙某川，他說其實卡不是用來在網(wǎng)站上刷流水的，是給銀行背債的。”

趙某進(jìn)還表示，借卡的同事們對趙某川把卡用在賭博網(wǎng)站上都是知情的，而且都拿了好處費，“返點的錢會給他們一些，幾千到幾萬不等，但用卡貸款的事，我們的確不知情。”

“我現(xiàn)在走路都低著頭走，我不好意思，而且我在廠里都是他們(受害員工)的上司。”趙某進(jìn)說道，事發(fā)后，他再沒有聯(lián)系過趙某川，“聯(lián)系他干嘛呢?把我騙成這樣子。而且也算我倒霉，之前很多人辦過卡都沒事，最后他說想找我?guī)兔?，結(jié)果把我給騙了。”

由于雙方各執(zhí)一詞，錢款也都匯入賭博網(wǎng)站中無法提取出來，3月18日，14名員工前往儀征市公安局報案。

3月19日，新京報記者聯(lián)系到儀征市公安局王副局長，其表示目前警方已受理該案件，并交由經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)審查。

涉事14人前往公安部門報案。說服昂著供圖

【回應(yīng)】

信用貸款無需本人到場 繳存公積金滿一年即可申請

一名銀行的工作人員則告訴記者，“刷流水”的意思是，資金流入流出賬戶的活躍度，多用于貸款。刷流水的目的是為了向需要貸款的銀行證明自己的還款能力，即每月或每季度固定的收入。本案中的“流水”就是朋友之間銀行卡之間的借卡轉(zhuǎn)款過賬。

新京報記者了解到，辦理銀行貸款需要經(jīng)過受理借款申請、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、資料歸檔、貸后管理等多個流程，且需持本人身份證辦理。按照14名員工的說法，他們并沒有配合趙某川進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的辦理，那趙某川又是如何在持卡人不在場的情況下辦理高額貸款業(yè)務(wù)呢?

對此，今日上午，新京報記者聯(lián)系到了江蘇銀行一工作人員，據(jù)其介紹，江蘇銀行手機(jī)銀行可在線辦理金e融業(yè)務(wù)，只需個人繳納公積金滿一年沒有斷繳就可以辦理最高30萬元的貸款。銀行卡與貸款不同，銀行卡只是作為個人的一個記款和還款賬戶，而貸款需要符合相關(guān)條件。

該工作人員稱，純線上信用貸款需要符合以下條件：具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證明，年齡22-57周歲，有繳納公積金，信用良好，無不良記錄，有償還貸款的能力，在現(xiàn)單位工作滿一年，且現(xiàn)單位連續(xù)繳存公積金滿一年。“滿足條件者可在江蘇銀行開通個人貸款賬號，通過網(wǎng)銀和專業(yè)版手機(jī)銀行直接在線申請，首次申請貸款需要實名認(rèn)證，進(jìn)行人臉識別，通過專業(yè)版手機(jī)銀行填寫相關(guān)資料，系統(tǒng)進(jìn)行審批后實時出現(xiàn)結(jié)果。”

另據(jù)工作人員介紹，后續(xù)的貸款操作申請是否需要人臉識別無法確定，但貸款只能綁自己本人的銀行卡。

【律師說法】

符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件

本案中的銀行卡，根據(jù)其解釋屬于“信用卡”的范圍。利用別人的個人信息，在其不知情情況下，進(jìn)行貸款，最終不予還款，具有非法占有目的，符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件。因此，趙某川欺騙員工，讓員工以自己的名義辦理借記卡，趙某川本人拿冒用員工的身份，惡意透支大數(shù)額貸款的行為已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪。

對此，河南豫龍律師事務(wù)所律師付建表示：《刑法》第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。

刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。“冒用他人的信用卡”指的是非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。

對此，付建提醒，使用他人身份證貸款，是違反法律規(guī)定的，需要承擔(dān)惡意騙貸等刑事責(zé)任。因為身份證是每個公民法定的身份證明，所以提醒廣大公民保管好自己的身份信息，不給違法分子可乘之機(jī)。如果需要身份證件委托他人辦理時，建議出具授權(quán)委托書，具體寫明委托的事項、委托權(quán)限和范圍。(記者 王瑞文 實習(xí)生 王佳珺)

關(guān)鍵詞： 員工 被貸款