各大銀行2018年年報(bào)陸續(xù)披露，作為上市銀行中數(shù)量最多的城市商業(yè)銀行在過去一年資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何呢?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理了12家上市城商行2018年年報(bào)，包括1家A股上市銀行：寧波銀行;2家A+H股上市銀行：青島銀行、鄭州銀行，以及9家H股上市銀行。

截至去年末，上述12家上市銀行的不良貸款余額共計(jì)440.8億元，其中有9家出現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額雙升的情況，12家上市銀行平均不良貸款率為1.73%。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2018年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.03萬(wàn)億元，較上季末減少68億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。而近期中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的2019年度《中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》則認(rèn)為，2019年我國(guó)商業(yè)銀行新增信貸的風(fēng)險(xiǎn)程度或?qū)⑿》岣摺?/p>

兩家不良率最高

2018年末，在12家上市城商行中，兩家總部位于河南省鄭州市的銀行——鄭州銀行和中原銀行的不良貸款率居于前列，分別為2.47%和2.44%。同時(shí)，這兩家銀行的不良率增速也較快。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中原銀行在去年?duì)I收同比增速31%的情況下，凈利潤(rùn)卻大幅下降39.4%;鄭州銀行去年?duì)I收同比增長(zhǎng)9.44%，凈利潤(rùn)卻下滑28.53%，其發(fā)放貸款及墊款減值準(zhǔn)備同比增長(zhǎng)了52.41%。

截至2018年末，不良貸款余額規(guī)模最大的是盛京銀行和中原銀行，且不良貸款余額增長(zhǎng)也較快。盛京銀行去年的不良貸款余額為64.42億元，同比增長(zhǎng)55%;中原銀行不良貸款余額則達(dá)到了62.07億元，同比增長(zhǎng)70.38%。

對(duì)于不良貸款余額增長(zhǎng)的原因，多家銀行都表示去年受到“逾期90天以上貸款全部納入不良貸款”監(jiān)管政策的影響，采用了更加嚴(yán)格的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，加大不良資產(chǎn)處置力度。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，這12家上市城商行的不良貸款偏離度均小于1，也就是說，12家上市城商行均已執(zhí)行將90天以上逾期貸款納入不良貸款的政策。去年6月，監(jiān)管明確要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中，逾期90天以上貸款在貸款五級(jí)分類中至少計(jì)入次級(jí)貸款，各類貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例將相應(yīng)提高。

不良貸款的增長(zhǎng)也加大了銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提的壓力，按照央行發(fā)布的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行可參照以下比例按季計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備：對(duì)于關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為2%;對(duì)于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為25%;對(duì)于可疑類貸款，計(jì)提比例為50%;對(duì)于損失類貸款，計(jì)提比例為100%。其中，次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20%。

而計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備一定程度上也會(huì)影響銀行資產(chǎn)減值損失，綜合來看，12家上市城商行的資產(chǎn)減值損失都呈現(xiàn)出增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，有些銀行的增幅甚至達(dá)到了3位數(shù)以上的水平，比如盛京銀行(356.2%)、中原銀行(237.8%)以及九江銀行(114.6%)。

撥備覆蓋率方面，寧波銀行和瀘州銀行的撥備覆蓋率最高，分別為521.83%和319.36%，撥備覆蓋率最低的兩家是鄭州銀行和中原銀行，分別為154.84%和156.11%，下降幅度也比較顯著。

制造業(yè)不良貸款率較高

值得注意的是，制造業(yè)是不良貸款的一大重災(zāi)區(qū)，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。

另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，12家城商行的個(gè)人貸款不良率普遍下降，青島銀行表示，個(gè)人貸款不良率下降的主要原因是不斷優(yōu)化個(gè)人信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，個(gè)人住房貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，適度增加個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比，同時(shí)穩(wěn)步發(fā)展線上消費(fèi)性貸款。（記者 張卓青 ）

關(guān)鍵詞： 鄭州銀行 中原銀行 不良率