浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)不良額陡增4成 營收增速幾乎墊底
截至23日,已有30家A股上市銀行2018年“成績單”出爐,多數(shù)銀行已回升至兩位數(shù)的營收增速,而浦發(fā)銀行(11.760,0.06,0.51%)1.73%的營收增速幾乎墊底。
營收增速創(chuàng)近十年新低
進(jìn)入2016年后,銀行普遍進(jìn)入低迷時期,多數(shù)上市銀行營收增速降為個位數(shù)。2017年,光大銀行(4.260,0.02,0.47%)、興業(yè)銀行(19.530,0.12,0.62%)以及民生銀行(6.500,0.03,0.46%)甚至進(jìn)入了負(fù)增長。經(jīng)過這段低迷時期,多數(shù)銀行在2018年交出了一份漂亮的“成績單”。
中新經(jīng)緯客戶端梳理發(fā)現(xiàn),包括招商銀行(35.530,0.30,0.85%)、興業(yè)銀行等19家上市銀行2018年?duì)I收實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長。在少數(shù)個位數(shù)增長的銀行中,浦發(fā)銀行1.73%的增速就顯得有些捉襟見肘了。 近年來,浦發(fā)銀行營收增速不斷下滑,2018年的營收增速更是創(chuàng)下近十年新低。
從浦發(fā)銀行2018年的利潤表來看,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的大幅減少也許正是營收增速下滑的原因之一。此項(xiàng)收入較2017年減少65.71億元,同比下降14.4%。浦發(fā)銀行在財報中給出的解釋是,2018年托管及其他受托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少。
利潤表 來源:浦發(fā)銀行2018年財報
再看利潤表中營業(yè)支出項(xiàng)目,除了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較2017年增加20.47億元外,信用資產(chǎn)減值損失及其他資產(chǎn)減值損失的大幅增加直接導(dǎo)致了營業(yè)支出的大量增加。財報指出,為推進(jìn)風(fēng)險處置化解,貸款和墊款減值損失為583.83億元,比上年增長10.58%。營收增長的浦發(fā)銀行,最終沒能阻止利潤總額同比減少6.51%。
有意思的是,由于免稅收入增加,浦發(fā)銀行2018年的所得稅費(fèi)用大幅減少60.57億元,遠(yuǎn)超利潤總額的降幅。在利潤總額同比減少6.51%的情況下,歸母凈利潤反而同比增長了3.05%。
營收增速放緩的同時,浦發(fā)銀行的不良率也下降了。
在“調(diào)結(jié)構(gòu)、保收入、強(qiáng)管理、降風(fēng)險”的經(jīng)營主線下,浦發(fā)銀行2018年的不良率降至1.92%,較年初下降0.22個百分點(diǎn)。但與上述公布不良率的上市銀行相比,浦發(fā)銀行的不良率似乎并不低,仍能排在第三位。
1.92%的不良率高不高?浦發(fā)銀行行長劉信義表示,“浦發(fā)銀行基本上消化了不良?xì)v史包袱,接近了行業(yè)平均水平。不良降幅是比較大的,不良率處在銀行業(yè)平均水平,與歷史高位相比有很大下滑。同時不良偏離度控制在90%以下。”
信用卡業(yè)務(wù)不良額陡增41.7%
按產(chǎn)品類型劃分的貸款結(jié)構(gòu)及貸款質(zhì)量 來源:浦發(fā)銀行2018年財報
將信用卡作為第二極戰(zhàn)略目標(biāo)的浦發(fā)銀行,截至2018年末,信用卡流通卡數(shù)達(dá)3750.36萬張,較上年末增長39.50%。
與此同時,浦發(fā)銀行2018年信用卡及透支貸款金額同比增長了3.6%,為4334.7億元。不良貸款額從55.26億元升至78.32億元,陡增41.7%。此外,不良率也從2017年的1.32%增加至1.81%。
對于信用卡不良率的增長,浦發(fā)銀行在財報中表示,風(fēng)險可控。
wind數(shù)據(jù)顯示,包括建行、農(nóng)行、浦發(fā)、中信、招行、鄭州銀行(5.810,0.00,0.00%)等銀行披露了2018年信用卡不良貸款額。其中,中信銀行(6.380,0.03,0.47%)信用卡不良貸款余額達(dá)81.95億元,浦發(fā)銀行78.32億元尾隨其后,建行、農(nóng)行和招行均保持在63億元左右。
值得注意的是,財報還顯示,浦發(fā)銀行共有5.3萬名員工,而浦發(fā)銀行信用卡中心員工就有1.1萬人,占比達(dá)21%。
因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù),浦發(fā)銀行前不久還因此惹了一回風(fēng)波!
4月2日,一張信用卡宣傳海報在網(wǎng)絡(luò)流傳,該海報圖片以消防人員火場救援為背景,文中更是以四川涼山森林火災(zāi)中犧牲烈士相關(guān)信息作為宣傳語,海報經(jīng)傳播后招致極大爭議。該事件最終以浦發(fā)銀行信用卡中心官方微博的一封《致歉信》結(jié)束。 (徐世明)
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