成立之初總資產(chǎn)便超越鄭州銀行(5.830,0.00,0.00%)問(wèn)鼎“中原之王”的中原銀行，在2017年成功在港上市后的次年風(fēng)光不再。

中原銀行于近日公布其成立至今表現(xiàn)最差的一份年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，2018年，該行凈利潤(rùn)較上年銳減近四成，且增速出現(xiàn)成立以來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng);資產(chǎn)質(zhì)量方面，2018年，該行不良貸款率為2.44%，同比上浮0.61個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為156.11%，同比下降41.39個(gè)百分點(diǎn)。

除了業(yè)績(jī)不佳外，超30%股權(quán)被質(zhì)押、頻接罰單、股價(jià)破發(fā)、股權(quán)頻繁被拍賣(mài)等問(wèn)題已成為該行近年來(lái)難以回避的現(xiàn)狀。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向中原銀行發(fā)送采訪函，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人未予回復(fù) 。

凈利增速降至冰點(diǎn)

公開(kāi)資料顯示，中原銀行成立于2014年12月26日，是河南省內(nèi)唯一一家省級(jí)法人銀行，由該省內(nèi)13家小城商行合并重組而成，總部設(shè)在省會(huì)鄭州市。

回顧中原銀行的發(fā)展史，總體來(lái)說(shuō)順風(fēng)順?biāo)?，雖然成立時(shí)間晚，但該行在成立之初的2014年總資產(chǎn)便達(dá)2069.48億元，彼時(shí)的鄭州銀行總資產(chǎn)為2042.89億元。

成立后的中原銀行更是一路高歌猛進(jìn)，總資產(chǎn)每年均以千億遞增，凈利潤(rùn)增速均保持雙位數(shù)增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者梳理，2015年至2017年，中原銀行總資產(chǎn)分別為3058.91億元、4330.71億元、5219.9億元，對(duì)應(yīng)增速分別為47.81%、41.58%、20.53%;營(yíng)業(yè)收入分別為110.5億元、118.04億元、128.16億元，對(duì)應(yīng)增速分別為16.07%、6.82%、8.57%;凈利潤(rùn)分別為30.12億元、33.6億元、39.06億元，對(duì)應(yīng)增速分別為12.89%、11.55%、16.25%

2017年7月19日，中原銀行成立不到三年成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。然而令人意外的是，在港上市次年的中原銀行迎來(lái)了發(fā)展史上最差的一份成績(jī)單，凈利潤(rùn)增速遇成立來(lái)最冰點(diǎn)。

年報(bào)顯示，2018年，該行總資產(chǎn)為6204.44億元，同比增長(zhǎng)18.9%;營(yíng)業(yè)收入為167.84億元，同比增長(zhǎng)31%;凈利潤(rùn)為23.65億元，同比下降39.4%。

可以看出，2018年中原銀行出現(xiàn)增收不增利的情況，凈利潤(rùn)出現(xiàn)成立以來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)，較上年銳減近四成。

中原銀行稱(chēng)，2018年凈利潤(rùn)下降主要是由于四季度該行根據(jù)監(jiān)管要求將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款并足額計(jì)提撥備所致，若排除前述因素2018年撥備前凈利潤(rùn)約98億元，同比增速約39%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，中原銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失達(dá)到68.52億元，較上年增長(zhǎng)48.23億元，增幅237.8%。其中，發(fā)放貸款及墊款減值損失為60.83億元，較上年增長(zhǎng)12.22億元，增幅高達(dá)397.8%。

不良貸款增25億元

受不良納入標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)影響，中原銀行在2018年出現(xiàn)業(yè)績(jī)“變臉”，該行的資產(chǎn)質(zhì)量亦在這一年明顯惡化。

年報(bào)顯示，截至2018年末，中原銀行不良貸款余額為62.07億元，較上年末增加25.64億元;不良貸款率為2.44%，較上年末上升0.61個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于全國(guó)銀行不良貸款率1.83%的平均水平;不良貸款偏離度為98.55%。

從五級(jí)分類(lèi)分布來(lái)看，截至2018年末，中原銀行正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款占比分別為94.64%、3.92%、1.09%、0.9%、0.45%，上年同期分別為93.6%、4.57%、0.47%、0.73%、0.63%。其中，關(guān)注類(lèi)及損失類(lèi)貸款占比下降，但次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)貸款占比明顯提升。

分行業(yè)來(lái)看，截至2018年末，中原銀行公司貸款的不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)人、農(nóng)林牧漁業(yè)，不良貸款率分別高達(dá)7.53%、6.11%、5.87%。

對(duì)此，中原銀行在年報(bào)中指出，受經(jīng)濟(jì)下行影響，傳統(tǒng)制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加劇，批發(fā)及零售業(yè)客戶應(yīng)收賬款周期拉長(zhǎng)，導(dǎo)致還款能力減弱，從而導(dǎo)致該行在以上行業(yè)不良貸款率上升。

難以回避的現(xiàn)狀

除了業(yè)績(jī)不佳外，股價(jià)破發(fā)、超30%股權(quán)被質(zhì)押、股權(quán)頻繁被拍賣(mài)、頻接罰單等問(wèn)題已成為中原銀行近年來(lái)難以回避的現(xiàn)狀。

中原銀行H股公開(kāi)發(fā)售價(jià)格為每股2.45港元，該行自上市以來(lái)股價(jià)萎靡，長(zhǎng)期在發(fā)行價(jià)區(qū)間徘徊。4月23日，該行股價(jià)報(bào)收2.27港元/股，處于破發(fā)狀態(tài)。

與此同時(shí)，中原銀行股權(quán)質(zhì)押及頻繁被拍賣(mài)的現(xiàn)象十分突出。年報(bào)顯示，截至2018年末，中原銀行66.73億股內(nèi)資股股份存在質(zhì)押情形，占該行普通股股份總數(shù)的33.24%，其中主要股東質(zhì)押的內(nèi)資股股份占該行普通股股份總數(shù)的11.76%。除此之外，該行尚有6.44億股內(nèi)資股股份涉及司法凍結(jié)。

在股權(quán)拍賣(mài)方面，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，目前在阿里拍賣(mài)平臺(tái)上中原銀行的2676萬(wàn)股股份正進(jìn)行司法變賣(mài)，但掛牌已逾一個(gè)月仍無(wú)人問(wèn)津。這樣的窘境不僅一次在中原銀行身上發(fā)生，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年至今，該行的股權(quán)在阿里拍賣(mài)平臺(tái)上拍賣(mài)次數(shù)超過(guò)200次，即使拍賣(mài)價(jià)在多數(shù)低于評(píng)估價(jià)的情況下，仍出現(xiàn)大量拍賣(mài)失敗或流拍的情況。

除此之外，中原銀行近年來(lái)頻繁被監(jiān)管層開(kāi)出罰單，尤其是今年以來(lái)因連續(xù)收到7張罰單引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注，違規(guī)事由包括辦理信貸業(yè)務(wù)、以貸轉(zhuǎn)存等，罰款金額總計(jì)110萬(wàn)元。(記者 曾強(qiáng))

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