渤海銀行不良雙升 提及上市計(jì)劃未回應(yīng)
近日,渤海銀行公布了該行2018年年報(bào)。該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收231.75億元,同比下降8.05%;而凈利潤(rùn)則為70.8億元,同比增長(zhǎng)4.83%。
雖然凈利潤(rùn)表現(xiàn)不錯(cuò),但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末,渤海銀行不良貸款104.17億元,比當(dāng)年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%,比當(dāng)年年初上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。時(shí)代周報(bào)記者梳理,渤海銀行不良率已經(jīng)連續(xù)多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底,該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。
渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行,其上市進(jìn)展備受關(guān)注。2018年,渤海銀行成功解決了信托持股的問(wèn)題,為上市掃清了最大障礙。近些年來(lái),該行高層在多個(gè)場(chǎng)合均有提及上市計(jì)劃,但在2018年的年報(bào)中,渤海銀行對(duì)于上市只字未提。
對(duì)于不良率攀升的原因以及上市的最新計(jì)劃,時(shí)代周報(bào)記者致電渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人,其表示“不接受采訪(fǎng)”。隨后記者發(fā)郵件至該行官網(wǎng)留下的郵箱,但截稿時(shí)未獲回復(fù)。
發(fā)力消費(fèi)金融
2018年年底,渤海銀行資產(chǎn)總額1.03萬(wàn)億元,比2017年年末增長(zhǎng)3.18%,在股份制銀行里面算是規(guī)模較小的。在三家未上市的股份制銀行中,廣發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破2萬(wàn)億元,恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模在1萬(wàn)億元左右。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,渤海銀行正在發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。報(bào)告期內(nèi),該行零售貸款年末總額1678.40億元,增速達(dá)到41.28%,余額占比29.58%,高于去年同期水平,同時(shí)高于公司貸款11.96%的貸款增速。
“在股份制銀行里,招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等銀行,很多年前就開(kāi)始布局信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等。目前,很多中小型銀行通過(guò)助貸業(yè)務(wù)間接發(fā)力消費(fèi)金融,這是一個(gè)捷徑,可以快速做大規(guī)模。”華南某股份制銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者。
在零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的推動(dòng)下,近兩年銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展快速,部分銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與助貸機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展。
“助貸機(jī)構(gòu)往往具有消費(fèi)場(chǎng)景、借款用戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢(shì),而銀行具有牌照和低成本資金的優(yōu)勢(shì)。助貸機(jī)構(gòu)與銀行之間的合作,能夠發(fā)揮雙方各自?xún)?yōu)勢(shì),并且逐步提升銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的能力。當(dāng)然,雙方的合作需要在合規(guī)、責(zé)任主體清晰的前提下進(jìn)行,銀行也要采取審慎的態(tài)度,不能急于求規(guī)模而放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),否則也可能造成壞賬風(fēng)險(xiǎn)的上升。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程向記者解釋稱(chēng),在2017年底的現(xiàn)金貸整治政策開(kāi)始,銀行與助貸機(jī)構(gòu)的合作逐步受到監(jiān)管。
在對(duì)公貸款投向方面,渤海銀行排名靠前的行業(yè)分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。時(shí)代周報(bào)記者梳理,不良率較高的是制造業(yè),達(dá)到10.69%;其次是批發(fā)和零售業(yè),不良率為7.57%。
另外,渤海銀行采礦業(yè)不良率攀升的幅度明顯,2017年年底不良率為0.99%,2018年年底達(dá)到9.25%。
年報(bào)未提上市
作為三家未上市的股份制銀行之一,渤海銀行的上市進(jìn)程一直備受外界關(guān)注。渤海銀行成立時(shí),通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃引入近200名信托股東(合計(jì)持股10%),持股人數(shù)突破200人在當(dāng)時(shí)成為一大創(chuàng)新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾,尤其是其增資擴(kuò)股和上市的重大阻礙。
按照證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定,擬IPO企業(yè)如果有契約型私募基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托計(jì)劃這三類(lèi)股東之一,即需要先清理完這三類(lèi)股東才能上市,因此信托計(jì)劃是彼時(shí)渤海銀行上市之路的最大障礙。
年報(bào)顯示,去年渤海銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化。具體體現(xiàn)為,天津信托退出,泛海實(shí)業(yè)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泛海實(shí)業(yè)”)、圣恩納實(shí)業(yè)(天津)有限公司、天津象合企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權(quán)。
泛海實(shí)業(yè)一家獨(dú)大,接受了8.06億股,占轉(zhuǎn)讓股份的94.82%。到了去年年末,泛海實(shí)業(yè)代替天津信托成為該行的第六大股東,持股比例為9.49%。不僅如此,泛海實(shí)業(yè)還參與到了渤海銀行正在進(jìn)行的第三輪增資擴(kuò)股中。
截至去年年底,該行核心一級(jí)資本充足率8.61%,一級(jí)資本充足率8.61%,資本充足率11.77%,各級(jí)資本充足率均符合監(jiān)管要求。
渤海銀行有12家股東,主要股東為天津泰達(dá)投資控股有限公司,持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團(tuán)投資有限公司持股13.67%、國(guó)家開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司持股11.67%、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司持股11.67%、泛海實(shí)業(yè)股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中,第一大股東天津泰達(dá)投資控股為天津市國(guó)資委一級(jí)下屬企業(yè)。
信托問(wèn)題的解決,意味著該行上市的最大阻力已經(jīng)消失。時(shí)代周報(bào)記者梳理,近些年該行高層在多個(gè)場(chǎng)合均有提及上市計(jì)劃。
最近一次是在去年年底。2018年12月20日,在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上,渤海銀行董事、副董事長(zhǎng)、渣打銀行大中華區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)馮載麟談道:“我們都希望將渤海打造成一個(gè)有國(guó)際視野的現(xiàn)代化中資銀行,因?yàn)槲覀冇猩鲜械哪繕?biāo),所以,渤海的企業(yè)治理架構(gòu)需要符合上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)。”
2017年6月27日,該行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李伏安也曾表示,渤海銀行爭(zhēng)取在2017年下半年啟動(dòng)上市進(jìn)程。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時(shí)代周報(bào)記者,上市銀行與非上市銀行之間,品牌知名度的差異是非常大的,尤其對(duì)小銀行而言,不實(shí)現(xiàn)上市,就不會(huì)有全國(guó)性的知名度,市場(chǎng)影響力也會(huì)有限。“上市對(duì)中小銀行聲譽(yù)的提升,作用是非常大的,市場(chǎng)開(kāi)拓也會(huì)更容易些。”曾剛表示。 時(shí)代周報(bào)記者 曾令俊 發(fā)自廣州
近日,渤海銀行公布了該行2018年年報(bào)。該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收231.75億元,同比下降8.05%;而凈利潤(rùn)則為70.8億元,同比增長(zhǎng)4.83%。
雖然凈利潤(rùn)表現(xiàn)不錯(cuò),但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末,渤海銀行不良貸款104.17億元,比當(dāng)年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%,比當(dāng)年年初上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。時(shí)代周報(bào)記者梳理,渤海銀行不良率已經(jīng)連續(xù)多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底,該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。
渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行,其上市進(jìn)展備受關(guān)注。2018年,渤海銀行成功解決了信托持股的問(wèn)題,為上市掃清了最大障礙。近些年來(lái),該行高層在多個(gè)場(chǎng)合均有提及上市計(jì)劃,但在2018年的年報(bào)中,渤海銀行對(duì)于上市只字未提。
對(duì)于不良率攀升的原因以及上市的最新計(jì)劃,時(shí)代周報(bào)記者致電渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人,其表示“不接受采訪(fǎng)”。隨后記者發(fā)郵件至該行官網(wǎng)留下的郵箱,但截稿時(shí)未獲回復(fù)。
發(fā)力消費(fèi)金融
2018年年底,渤海銀行資產(chǎn)總額1.03萬(wàn)億元,比2017年年末增長(zhǎng)3.18%,在股份制銀行里面算是規(guī)模較小的。在三家未上市的股份制銀行中,廣發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破2萬(wàn)億元,恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模在1萬(wàn)億元左右。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解,渤海銀行正在發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。報(bào)告期內(nèi),該行零售貸款年末總額1678.40億元,增速達(dá)到41.28%,余額占比29.58%,高于去年同期水平,同時(shí)高于公司貸款11.96%的貸款增速。
“在股份制銀行里,招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等銀行,很多年前就開(kāi)始布局信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等。目前,很多中小型銀行通過(guò)助貸業(yè)務(wù)間接發(fā)力消費(fèi)金融,這是一個(gè)捷徑,可以快速做大規(guī)模。”華南某股份制銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者。
在零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的推動(dòng)下,近兩年銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展快速,部分銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與助貸機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展。
“助貸機(jī)構(gòu)往往具有消費(fèi)場(chǎng)景、借款用戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢(shì),而銀行具有牌照和低成本資金的優(yōu)勢(shì)。助貸機(jī)構(gòu)與銀行之間的合作,能夠發(fā)揮雙方各自?xún)?yōu)勢(shì),并且逐步提升銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的能力。當(dāng)然,雙方的合作需要在合規(guī)、責(zé)任主體清晰的前提下進(jìn)行,銀行也要采取審慎的態(tài)度,不能急于求規(guī)模而放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),否則也可能造成壞賬風(fēng)險(xiǎn)的上升。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程向記者解釋稱(chēng),在2017年底的現(xiàn)金貸整治政策開(kāi)始,銀行與助貸機(jī)構(gòu)的合作逐步受到監(jiān)管。
在對(duì)公貸款投向方面,渤海銀行排名靠前的行業(yè)分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。時(shí)代周報(bào)記者梳理,不良率較高的是制造業(yè),達(dá)到10.69%;其次是批發(fā)和零售業(yè),不良率為7.57%。
另外,渤海銀行采礦業(yè)不良率攀升的幅度明顯,2017年年底不良率為0.99%,2018年年底達(dá)到9.25%。
年報(bào)未提上市
作為三家未上市的股份制銀行之一,渤海銀行的上市進(jìn)程一直備受外界關(guān)注。渤海銀行成立時(shí),通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃引入近200名信托股東(合計(jì)持股10%),持股人數(shù)突破200人在當(dāng)時(shí)成為一大創(chuàng)新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾,尤其是其增資擴(kuò)股和上市的重大阻礙。
按照證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定,擬IPO企業(yè)如果有契約型私募基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃和信托計(jì)劃這三類(lèi)股東之一,即需要先清理完這三類(lèi)股東才能上市,因此信托計(jì)劃是彼時(shí)渤海銀行上市之路的最大障礙。
年報(bào)顯示,去年渤海銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化。具體體現(xiàn)為,天津信托退出,泛海實(shí)業(yè)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泛海實(shí)業(yè)”)、圣恩納實(shí)業(yè)(天津)有限公司、天津象合企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權(quán)。
泛海實(shí)業(yè)一家獨(dú)大,接受了8.06億股,占轉(zhuǎn)讓股份的94.82%。到了去年年末,泛海實(shí)業(yè)代替天津信托成為該行的第六大股東,持股比例為9.49%。不僅如此,泛海實(shí)業(yè)還參與到了渤海銀行正在進(jìn)行的第三輪增資擴(kuò)股中。
截至去年年底,該行核心一級(jí)資本充足率8.61%,一級(jí)資本充足率8.61%,資本充足率11.77%,各級(jí)資本充足率均符合監(jiān)管要求。
渤海銀行有12家股東,主要股東為天津泰達(dá)投資控股有限公司,持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團(tuán)投資有限公司持股13.67%、國(guó)家開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司持股11.67%、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司持股11.67%、泛海實(shí)業(yè)股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中,第一大股東天津泰達(dá)投資控股為天津市國(guó)資委一級(jí)下屬企業(yè)。
信托問(wèn)題的解決,意味著該行上市的最大阻力已經(jīng)消失。時(shí)代周報(bào)記者梳理,近些年該行高層在多個(gè)場(chǎng)合均有提及上市計(jì)劃。
最近一次是在去年年底。2018年12月20日,在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上,渤海銀行董事、副董事長(zhǎng)、渣打銀行大中華區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)馮載麟談道:“我們都希望將渤海打造成一個(gè)有國(guó)際視野的現(xiàn)代化中資銀行,因?yàn)槲覀冇猩鲜械哪繕?biāo),所以,渤海的企業(yè)治理架構(gòu)需要符合上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)。”
2017年6月27日,該行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李伏安也曾表示,渤海銀行爭(zhēng)取在2017年下半年啟動(dòng)上市進(jìn)程。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時(shí)代周報(bào)記者,上市銀行與非上市銀行之間,品牌知名度的差異是非常大的,尤其對(duì)小銀行而言,不實(shí)現(xiàn)上市,就不會(huì)有全國(guó)性的知名度,市場(chǎng)影響力也會(huì)有限。“上市對(duì)中小銀行聲譽(yù)的提升,作用是非常大的,市場(chǎng)開(kāi)拓也會(huì)更容易些。”曾剛表示。(記者 曾令俊)
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