多家村鎮(zhèn)銀行年盈利不及白領年薪 部分出現(xiàn)虧損
隨著上市銀行年報逐步披露,部分銀行旗下村鎮(zhèn)銀行的盈利情況也浮出水面。其中大部分村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)盈利。不過與人們心目中銀行應日賺斗金的印象差距甚遠的是,這些村鎮(zhèn)銀行盈利多則千萬元,少則僅十余萬元,部分村鎮(zhèn)銀行還出現(xiàn)了虧損的狀況。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對《證券日報》記者表示,銀行盈利的關鍵在于規(guī)模,村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小、單位成本高、農(nóng)村市場體量小,這都是制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的因素,而已經(jīng)開始試點的投資管理型村鎮(zhèn)銀行的模式,或許可以成為村鎮(zhèn)銀行新的發(fā)展出路。
一年凈利潤不如白領年薪
以上市銀行披露旗下村鎮(zhèn)銀行數(shù)據(jù)為例,整體來看,村鎮(zhèn)銀行的盈利能力不強,凈利潤普遍在5000萬元以下,超過5000萬元的可謂是鳳毛麟角。其中,南京銀行(8.45 -2.54%,診股)發(fā)起設立的昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行股本3.08億,資產(chǎn)總額61.12億元,凈資產(chǎn)5.94億元,全年實現(xiàn)凈利潤0.78億元,屬于能力較強的村鎮(zhèn)銀行之一。
光大銀行(4.06 -2.64%,診股)旗下的三家銀行中有兩家實現(xiàn)盈利,韶山光大村鎮(zhèn)銀行報告期末總資產(chǎn)8.81億元,凈資產(chǎn)2.15億元,實現(xiàn)凈利潤1103萬元。江蘇淮安光大村鎮(zhèn)銀行報告期末總資產(chǎn)9.26億元,凈資產(chǎn)1.29億元,實現(xiàn)凈利潤1269萬元。另一家村鎮(zhèn)銀行于2018年11月份成立,尚未盈利。
中信銀行(6.10 -3.02%,診股)(4.82 -0.82%)旗下臨安中信村鎮(zhèn)銀行在2018年實現(xiàn)凈利潤3400萬元。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年年末,臨安中信村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)16.51億元,比前一年年末增長23.9%;客戶存款余額12.41億元,比上年年末增長31.21%。
與股份制銀行相比,國有銀行旗下的村鎮(zhèn)銀行日子都不太好過。農(nóng)業(yè)銀行(3.69 -1.86%,診股)(3.41 +0.00%)旗下多家村鎮(zhèn)銀行,除廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行外,凈利潤均未超過1000萬元。其中,績溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)2.14億元,凈資產(chǎn)0.42億元,全年實現(xiàn)凈利潤22.79萬元;克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)1.62億元,凈資產(chǎn)0.35億元,全年實現(xiàn)凈利潤11.92萬元;湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)3.08億元,凈資產(chǎn)0.62億元,全年實現(xiàn)凈利潤32.67萬元。
工商銀行(5.67 -2.41%,診股)(5.26 -0.38%)旗下有浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行和重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行,但未披露相關盈利情況。
按照社科院發(fā)布的《2019年國人工資報告》,北京2018年月平均工資11641元,全國50多個主要城市的月平均工資為8730元,也就是說,有的村鎮(zhèn)銀行一年的盈利能力僅為一名普通白領的年薪。
董希淼認為,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有自身的局限性,銀行需要做大規(guī)模盈利,但是村鎮(zhèn)銀行注定只能在小區(qū)域進行發(fā)展,管理和經(jīng)營成本高,且銀行線上化的趨勢十分明顯,在銀行業(yè)競爭日益激烈的當下,村鎮(zhèn)銀行生存并不容易。不過,村鎮(zhèn)銀行作為持牌銀行,五臟俱全,客觀說近年發(fā)展較為平淡,但是也有自身適應的土壤和發(fā)展的空間。
有股份制商業(yè)銀行分行人士對記者表示,村鎮(zhèn)銀行的管理基本都在分行,獲得的政策支持以及資金支持、人才支持都有限。
抱團取暖
或許是看到了生存危局,2018年從政策到經(jīng)營,村鎮(zhèn)銀行都有不少轉(zhuǎn)變,集約化經(jīng)營成為思路之一。如中國銀行(3.80 -2.31%,診股)(3.26 -0.31%)陸續(xù)從國家開發(fā)銀行和建設銀行(7.20 -3.23%,診股)(6.17 -0.48%)手中收購村鎮(zhèn)銀行股權,成為國內(nèi)機構數(shù)量最多、業(yè)務最廣的村鎮(zhèn)銀行集團。
中國銀行年報顯示,2018年年末,在全國22個省(直轄市)通過自設及并購的方式,共控股125家村鎮(zhèn)銀行,下設142家支行,2018年年末,注冊資本75.24億元,資產(chǎn)總額603.32億元,凈資產(chǎn)100.40億元。存款余額389.39億元,比上年末增長38.37%。貸款總額392.57億元,比上年末增長43.16%。不良貸款率2.42%,不良貸款撥備覆蓋率237.80%。全年實現(xiàn)凈利潤6.74億元。
此外,常熟銀行(8.22 +0.74%,診股)近日發(fā)布公告稱,該行收到中國銀保監(jiān)會批復同意籌建“興福村鎮(zhèn)銀行股份有限公司”。作為一張新型銀行牌照,此牌照可在全國范圍內(nèi)開展村鎮(zhèn)銀行兼并收購。
該模式下,常熟農(nóng)商行作為發(fā)起行,采取股權出資和貨幣出資相結合的出資方式,其中股權系常熟農(nóng)商行目前持有30家村鎮(zhèn)銀行的股權。股權出資完成后,常熟農(nóng)商行不再直接持有相關村鎮(zhèn)銀行的股權,通過投資管理行間接持有相關村鎮(zhèn)銀行的股權。
中泰證券分析師戴志鋒認為,與現(xiàn)行管理模式相比,投資管理行模式優(yōu)勢明顯。投資管理行的設立可以解決村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行之間的委托代理關系。同時作為獨立法人,投資管理行能更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢資源,提高管理服務效率,解決中后臺服務短板。
根據(jù)《關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》,投資管理行要按照“先試點、后推開”的原則,優(yōu)先選擇設立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多、經(jīng)營管理和服務良好、具有繼續(xù)設立村鎮(zhèn)銀行意愿的主發(fā)起人開展試點。同時,根據(jù)主發(fā)起人類型,分類選擇具有代表性的銀行參與試點,取得經(jīng)驗后再逐步推開。
股權轉(zhuǎn)讓賣多買少
村鎮(zhèn)銀行的股權轉(zhuǎn)讓在淘寶司法拍賣平臺上一直是數(shù)量最多的項目之一,根據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,至少有上百家村鎮(zhèn)銀行股權轉(zhuǎn)讓曾現(xiàn)身平臺,轉(zhuǎn)讓標價從幾萬元到上千萬元不等。
不過,這些股權拍賣項目鮮有人問津,許多項目甚至無人參與報名。為了使得股權能夠吸引更多的投資人,許多股東甚至將股權轉(zhuǎn)讓拆分成小單掛牌。例如中國華(0.08 +0.00%)宇經(jīng)濟發(fā)展有限公司轉(zhuǎn)讓南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行股權,就拆分成10個小單進行拍賣,這10單股權轉(zhuǎn)讓也均告完成。
除司法裁定后轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權,商業(yè)銀行與民營企業(yè)出于自身原因轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行的也不少。華夏銀行(7.80 -2.74%,診股)董事會2月份通過了《關于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權的議案》,華夏銀行擬轉(zhuǎn)讓所持北京大興村鎮(zhèn)銀行有限責任公司、昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的全部股權。
根據(jù)年報,這三家村鎮(zhèn)銀行的盈利能力尚可,報告期內(nèi)分別實現(xiàn)凈利潤435.59萬元、624.54萬元和676.09萬元,不過,華夏銀行未披露轉(zhuǎn)讓原因。
民營企業(yè)主動轉(zhuǎn)讓股權的原因,記者了解到主要有四個方面,民營企業(yè)謀求話語權而不得、企業(yè)自身業(yè)務調(diào)整、經(jīng)營理念差異較大以及村鎮(zhèn)銀行盈利能力以及回報率低。
關鍵詞: 村鎮(zhèn)銀行 盈利 白領
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