曾遭監(jiān)管機構否定的定增計劃再次啟動。5月21日，南京銀行(8.420,0.29,3.57%)宣布將進行新的140億元定增計劃，且已通過董事會審議。與之前的定增方案相比，新方案的發(fā)行對象有所變化。不過，與定增計劃相比，近期南京銀行因頻頻收到監(jiān)管罰單而受到市場關注。除來自銀保監(jiān)會系統(tǒng)的罰單外，國家外匯管理局(以下簡稱“外匯局”)、中國銀行(3.810,0.01,0.26%)間市場交易商協(xié)會(以下簡稱“交易商協(xié)會”)近期均對南京銀行進行點名。分析人士指出，雖然南京銀行一季度業(yè)績表現(xiàn)亮眼，但多張罰單的背后體現(xiàn)了風控薄弱的問題，未來應加強平衡業(yè)績增長和風險控制。

重啟140億元定增計劃

南京銀行此前曾遭證監(jiān)會否定的定增計劃重新啟動。5月21日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，該行董事會會議審議通過了《關于南京銀行股份有限公司非公開發(fā)行股票方案的議案》，擬對法國巴黎銀行、南京紫金投資集團有限責任公司(以下簡稱“紫金投資”)、江蘇交通控股有限公司(以下簡稱“交通控股”)、中國煙草總公司江蘇省公司(以下簡稱“江蘇省煙草公司”)四家非公開發(fā)行股票不超過16.96億股，募集資金總額不超過140億元。

與此前的定增方案相比，此次定增方案的發(fā)行對象發(fā)生了重大變化，由此前的5家減少至4家，且僅有紫金投資和交通控股未發(fā)生變化，此次新增法國巴黎銀行和江蘇省煙草公司。

據(jù)了解，2017年8月2日該行曾發(fā)布不超過16.96億股140億元的定增計劃。不過，在2018年7月，該計劃遭到證監(jiān)會否定，該行曾披露的被否定原因是“證監(jiān)會發(fā)審委會議同意票數(shù)未達到3票”。

南京銀行在公告中表示，此次募集資金扣除相關發(fā)行費用后將全部用于補充該行核心一級資本，提高核心一級資本充足率，支持該行業(yè)務持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

重啟定增方案的背后體現(xiàn)了南京銀行面臨明顯的資本金壓力。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月末，南京銀行的資本充足率較年初下降0.21個百分點至12.78%，一級資本充足率下降0.04個百分點至9.7%，核心一級資本充足率微幅提升0.01個百分點至8.52%。而拉長時間線來看，南京銀行的資本充足率雖然在2018年小幅提升，但在2015-2017年連續(xù)三年下滑。

與銀行業(yè)整體水平相比，南京銀行的資本充足率也有著不小的差距，特別是核心一級資本充足率以及一級資本充足率。銀保監(jiān)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.95%，一級資本充足率為11.52%，資本充足率為14.18%。

頻收罰單

作為老牌上市銀行，南京銀行近期頻收監(jiān)管罰單。5月20日，上海銀保監(jiān)局一連對南京銀行開出3張罰單，合計罰沒259.21萬元。根據(jù)處罰信息，南京銀行上海分行因2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款，被責令改正，并處罰款50萬元;該分行因2017年1月至2018年3月期間違規(guī)向部分關系人發(fā)放信用貸款被責令改正并罰沒合計159.21萬元。另外，該分行因2017年10月至2017年12月期間在發(fā)放部分個人消費貸款后，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，部分資金用于證券交易和理財投資的問題，上海銀保監(jiān)局責令該行改正，并處罰款50萬元。

值得注意的是，除了來自銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)的罰單外，南京銀行近期還被外匯局和交易商協(xié)會點名。5月20日，在外匯局通報的17起外匯違規(guī)案例中，南京銀行上海浦東支行因2016年2月至3月期間憑企業(yè)虛假提單辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務，違反《外匯管理條例》相關規(guī)定，被處以罰沒款80萬元。

另外，交易商協(xié)會5月15日公布的自律處分信息也涉及南京銀行。交易商協(xié)會表示，南京銀行作為債務融資工具“17泰州濱江MTN001”主承銷商，存在違反銀行間市場相關自律規(guī)則的行為，經(jīng)2019年第6次自律處分會議審議，給予南京銀行誡勉談話處分，責令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

應做好風險和增長的平衡管理

事實上，從經(jīng)營業(yè)績來看，南京銀行2019年一季度交出一份不錯的成績單。根據(jù)財報數(shù)據(jù)，該行2019年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入86.9億元，同比增長29.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤33.2億元，同比增長15.07%。截至2019年3月末，南京銀行總資產(chǎn)達到13182.3億元，較年初增長6.03%。

分析人士指出，靚麗成績的同時卻罰單不斷，體現(xiàn)了南京銀行的內(nèi)部風控薄弱，合規(guī)管理性存在問題。北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，從財務報表來看，南京銀行業(yè)績增長很快，可能是為了業(yè)績增長因此放松了對風控的把握，所以出現(xiàn)了一系列的違規(guī)事件。

首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝也認為，如果一家金融機構多次被監(jiān)管部門處罰，說明兩方面問題，一方面金融機構本身的內(nèi)控、合規(guī)管理存在問題，有需要改進和提升的空間，另一方面，也意味著監(jiān)管部門在監(jiān)管的方面要求更高，使得處罰更頻繁發(fā)生，說明監(jiān)管的力度在加大。

“從不良率沒有增加、撥備覆蓋率卻下降，也說明快速的增長在消耗著南京銀行的經(jīng)濟資本，銀行資本金出現(xiàn)了不足的問題。”劉澄表示，未來南京銀行應在信貸和風控中做好風險和增長的平衡管理，還要豐富盈利模式，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，在加強中間業(yè)務收入上多下工夫。

關鍵詞： 南京銀行 處分 定增計劃