曾遭監(jiān)管機(jī)構(gòu)否定的定增計(jì)劃再次啟動(dòng)。5月21日，南京銀行(8.420,0.29,3.57%)宣布將進(jìn)行新的140億元定增計(jì)劃，且已通過(guò)董事會(huì)審議。與之前的定增方案相比，新方案的發(fā)行對(duì)象有所變化。不過(guò)，與定增計(jì)劃相比，近期南京銀行因頻頻收到監(jiān)管罰單而受到市場(chǎng)關(guān)注。除來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)的罰單外，國(guó)家外匯管理局(以下簡(jiǎn)稱“外匯局”)、中國(guó)銀行(3.810,0.01,0.26%)間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“交易商協(xié)會(huì)”)近期均對(duì)南京銀行進(jìn)行點(diǎn)名。分析人士指出，雖然南京銀行一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，但多張罰單的背后體現(xiàn)了風(fēng)控薄弱的問(wèn)題，未來(lái)應(yīng)加強(qiáng)平衡業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

重啟140億元定增計(jì)劃

南京銀行此前曾遭證監(jiān)會(huì)否定的定增計(jì)劃重新啟動(dòng)。5月21日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，該行董事會(huì)會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于南京銀行股份有限公司非公開(kāi)發(fā)行股票方案的議案》，擬對(duì)法國(guó)巴黎銀行、南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“紫金投資”)、江蘇交通控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱“交通控股”)、中國(guó)煙草總公司江蘇省公司(以下簡(jiǎn)稱“江蘇省煙草公司”)四家非公開(kāi)發(fā)行股票不超過(guò)16.96億股，募集資金總額不超過(guò)140億元。

與此前的定增方案相比，此次定增方案的發(fā)行對(duì)象發(fā)生了重大變化，由此前的5家減少至4家，且僅有紫金投資和交通控股未發(fā)生變化，此次新增法國(guó)巴黎銀行和江蘇省煙草公司。

據(jù)了解，2017年8月2日該行曾發(fā)布不超過(guò)16.96億股140億元的定增計(jì)劃。不過(guò)，在2018年7月，該計(jì)劃遭到證監(jiān)會(huì)否定，該行曾披露的被否定原因是“證監(jiān)會(huì)發(fā)審委會(huì)議同意票數(shù)未達(dá)到3票”。

南京銀行在公告中表示，此次募集資金扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提高核心一級(jí)資本充足率，支持該行業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

重啟定增方案的背后體現(xiàn)了南京銀行面臨明顯的資本金壓力。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月末，南京銀行的資本充足率較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至12.78%，一級(jí)資本充足率下降0.04個(gè)百分點(diǎn)至9.7%，核心一級(jí)資本充足率微幅提升0.01個(gè)百分點(diǎn)至8.52%。而拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，南京銀行的資本充足率雖然在2018年小幅提升，但在2015-2017年連續(xù)三年下滑。

與銀行業(yè)整體水平相比，南京銀行的資本充足率也有著不小的差距，特別是核心一級(jí)資本充足率以及一級(jí)資本充足率。銀保監(jiān)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.95%，一級(jí)資本充足率為11.52%，資本充足率為14.18%。

頻收罰單

作為老牌上市銀行，南京銀行近期頻收監(jiān)管罰單。5月20日，上海銀保監(jiān)局一連對(duì)南京銀行開(kāi)出3張罰單，合計(jì)罰沒(méi)259.21萬(wàn)元。根據(jù)處罰信息，南京銀行上海分行因2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，被責(zé)令改正，并處罰款50萬(wàn)元;該分行因2017年1月至2018年3月期間違規(guī)向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款被責(zé)令改正并罰沒(méi)合計(jì)159.21萬(wàn)元。另外，該分行因2017年10月至2017年12月期間在發(fā)放部分個(gè)人消費(fèi)貸款后，未采取有效措施對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，部分資金用于證券交易和理財(cái)投資的問(wèn)題，上海銀保監(jiān)局責(zé)令該行改正，并處罰款50萬(wàn)元。

值得注意的是，除了來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)的罰單外，南京銀行近期還被外匯局和交易商協(xié)會(huì)點(diǎn)名。5月20日，在外匯局通報(bào)的17起外匯違規(guī)案例中，南京銀行上海浦東支行因2016年2月至3月期間憑企業(yè)虛假提單辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)，違反《外匯管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定，被處以罰沒(méi)款80萬(wàn)元。

另外，交易商協(xié)會(huì)5月15日公布的自律處分信息也涉及南京銀行。交易商協(xié)會(huì)表示，南京銀行作為債務(wù)融資工具“17泰州濱江MTN001”主承銷商，存在違反銀行間市場(chǎng)相關(guān)自律規(guī)則的行為，經(jīng)2019年第6次自律處分會(huì)議審議，給予南京銀行誡勉談話處分，責(zé)令其針對(duì)本次事件中暴露出的問(wèn)題進(jìn)行全面深入的整改。

應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)和增長(zhǎng)的平衡管理

事實(shí)上，從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，南京銀行2019年一季度交出一份不錯(cuò)的成績(jī)單。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，該行2019年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入86.9億元，同比增長(zhǎng)29.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)33.2億元，同比增長(zhǎng)15.07%。截至2019年3月末，南京銀行總資產(chǎn)達(dá)到13182.3億元，較年初增長(zhǎng)6.03%。

分析人士指出，靚麗成績(jī)的同時(shí)卻罰單不斷，體現(xiàn)了南京銀行的內(nèi)部風(fēng)控薄弱，合規(guī)管理性存在問(wèn)題。北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，從財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看，南京銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)很快，可能是為了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)因此放松了對(duì)風(fēng)控的把握，所以出現(xiàn)了一系列的違規(guī)事件。

首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝也認(rèn)為，如果一家金融機(jī)構(gòu)多次被監(jiān)管部門處罰，說(shuō)明兩方面問(wèn)題，一方面金融機(jī)構(gòu)本身的內(nèi)控、合規(guī)管理存在問(wèn)題，有需要改進(jìn)和提升的空間，另一方面，也意味著監(jiān)管部門在監(jiān)管的方面要求更高，使得處罰更頻繁發(fā)生，說(shuō)明監(jiān)管的力度在加大。

“從不良率沒(méi)有增加、撥備覆蓋率卻下降，也說(shuō)明快速的增長(zhǎng)在消耗著南京銀行的經(jīng)濟(jì)資本，銀行資本金出現(xiàn)了不足的問(wèn)題。”劉澄表示，未來(lái)南京銀行應(yīng)在信貸和風(fēng)控中做好風(fēng)險(xiǎn)和增長(zhǎng)的平衡管理，還要豐富盈利模式，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，在加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入上多下工夫。

關(guān)鍵詞： 南京銀行 處分 定增計(jì)劃