平安銀行溫州分行因存在3項(xiàng)支付違規(guī)事項(xiàng)被處以罰款570.7萬(wàn)，沒(méi)收違法所得169.1萬(wàn)，罰沒(méi)金額合計(jì)739.8萬(wàn)。

監(jiān)管打擊支付違規(guī)的高壓態(tài)勢(shì)仍在繼續(xù)。

央行溫州市中心支行日前公開(kāi)的一張行政處罰單顯示，平安銀行溫州分行因存在3項(xiàng)支付違規(guī)事項(xiàng)被處以罰款570.7萬(wàn)，沒(méi)收違法所得169.1萬(wàn)，罰沒(méi)金額合計(jì)739.8萬(wàn)。從罰單金額來(lái)看，這是今年以來(lái)監(jiān)管開(kāi)出的第二大支付罰單，僅次于易寶支付。

此前2月，易寶支付因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被央行北京營(yíng)業(yè)管理部給予警告，罰沒(méi)總額合計(jì)942.43萬(wàn)元。

一是存在為非法平臺(tái)提供支付服務(wù)等違反有關(guān)清算管理規(guī)定的行為，這也是本次罰單最核心的一項(xiàng)。監(jiān)管根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣1，691，174.82元，并處罰款人民幣5，376，880.63 元。

二是存在利用內(nèi)部過(guò)渡戶(hù)辦理客戶(hù)備付金互轉(zhuǎn)的行為，監(jiān)管根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，處罰款人民幣3萬(wàn)。

三是為單位商戶(hù)設(shè)置個(gè)人賬戶(hù)作為收單賬戶(hù)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，監(jiān)管給予警告，處罰款人民幣30萬(wàn)元。

由于罰單具有一定的滯后性，加上“114號(hào)文”要求支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例要在2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存，可基本推斷前述違規(guī)事實(shí)出現(xiàn)在2018年。

2018年下半年，央行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于2018年重點(diǎn)抽查工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀支付[2018]51號(hào)文，以下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，布置2018年支付清算市場(chǎng)大檢查。在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，央行把無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、備付金、收單商戶(hù)管理、支付信息真實(shí)性、條碼業(yè)務(wù)以及單標(biāo)外幣卡使用情況都列入了重點(diǎn)抽查。

據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓^(guò)去大部分支付公司都會(huì)給黑灰產(chǎn)提供支付服務(wù)，這些支付通道的利潤(rùn)率極高，素有“黑色的現(xiàn)金奶牛”之稱(chēng)。特別是2018年的夏天正值世界杯期間，部分黑灰產(chǎn)對(duì)支付通道的需求倍增，這個(gè)時(shí)候，部分銀行對(duì)支付通道的風(fēng)控方面極易存在個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于收到央行罰單一事，平安銀行回復(fù)界面新聞稱(chēng)，在國(guó)家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、金融普惠民生的背景下，當(dāng)時(shí)大部分銀行都在支付結(jié)算領(lǐng)域開(kāi)展一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)。2016年，平安銀行溫州分行嘗試開(kāi)展線(xiàn)上支付結(jié)算業(yè)務(wù)，由于前期市場(chǎng)調(diào)研及風(fēng)控評(píng)估不足，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)拓展以及風(fēng)控措施方面存在不足，此后分行積極整改、有序退出。

“對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我們虛心地接受監(jiān)管意見(jiàn)和處罰，現(xiàn)已完全整改到位，且整改措施及后續(xù)應(yīng)對(duì)工作得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定。該事件對(duì)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)工作沒(méi)有影響。今后我們開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)將充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”平安銀行表示。（記者 張曉云）

關(guān)鍵詞： 平安銀行 被罰