平安銀行溫州分行因存在3項支付違規(guī)事項被處以罰款570.7萬，沒收違法所得169.1萬，罰沒金額合計739.8萬。

監(jiān)管打擊支付違規(guī)的高壓態(tài)勢仍在繼續(xù)。

央行溫州市中心支行日前公開的一張行政處罰單顯示，平安銀行溫州分行因存在3項支付違規(guī)事項被處以罰款570.7萬，沒收違法所得169.1萬，罰沒金額合計739.8萬。從罰單金額來看，這是今年以來監(jiān)管開出的第二大支付罰單，僅次于易寶支付。

此前2月，易寶支付因違反清算管理規(guī)定、非金融機構支付服務管理辦法相關規(guī)定，被央行北京營業(yè)管理部給予警告，罰沒總額合計942.43萬元。

一是存在為非法平臺提供支付服務等違反有關清算管理規(guī)定的行為，這也是本次罰單最核心的一項。監(jiān)管根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得人民幣1，691，174.82元，并處罰款人民幣5，376，880.63 元。

二是存在利用內(nèi)部過渡戶辦理客戶備付金互轉(zhuǎn)的行為，監(jiān)管根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》，處罰款人民幣3萬。

三是為單位商戶設置個人賬戶作為收單賬戶，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，監(jiān)管給予警告，處罰款人民幣30萬元。

由于罰單具有一定的滯后性，加上“114號文”要求支付機構客戶備付金集中交存比例要在2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存，可基本推斷前述違規(guī)事實出現(xiàn)在2018年。

2018年下半年，央行支付結(jié)算司下發(fā)《關于2018年重點抽查工作的指導意見》(銀支付[2018]51號文，以下稱《指導意見》)，布置2018年支付清算市場大檢查。在《指導意見》中，央行把無證經(jīng)營支付業(yè)務、銀行結(jié)算賬戶管理、備付金、收單商戶管理、支付信息真實性、條碼業(yè)務以及單標外幣卡使用情況都列入了重點抽查。

據(jù)界面新聞記者了解，過去大部分支付公司都會給黑灰產(chǎn)提供支付服務，這些支付通道的利潤率極高，素有“黑色的現(xiàn)金奶牛”之稱。特別是2018年的夏天正值世界杯期間，部分黑灰產(chǎn)對支付通道的需求倍增，這個時候，部分銀行對支付通道的風控方面極易存在個人道德風險。

對于收到央行罰單一事，平安銀行回復界面新聞稱，在國家鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、金融普惠民生的背景下，當時大部分銀行都在支付結(jié)算領域開展一些創(chuàng)新業(yè)務。2016年，平安銀行溫州分行嘗試開展線上支付結(jié)算業(yè)務，由于前期市場調(diào)研及風控評估不足，導致在業(yè)務拓展以及風控措施方面存在不足，此后分行積極整改、有序退出。

“對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我們虛心地接受監(jiān)管意見和處罰，現(xiàn)已完全整改到位，且整改措施及后續(xù)應對工作得到監(jiān)管機構的肯定。該事件對當前的經(jīng)營工作沒有影響。今后我們開展創(chuàng)新業(yè)務將充分評估業(yè)務風險，確保合規(guī)經(jīng)營。”平安銀行表示。（記者 張曉云）

關鍵詞： 平安銀行 被罰