唐山銀行2018年不良貸款激增超37倍 主要財務(wù)指標全線下滑
近日,唐山銀行發(fā)布2018年度報告,主要財務(wù)指標增速全線轉(zhuǎn)負,不良貸款激增超37倍。
唐山銀行相關(guān)負責人就以上情況在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示:“近年來,我行主動調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌推進縮表,同時隨著互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行負債市場以及利率市場化的持續(xù)深入,我行的負債成本也有所上升,息差收窄。綜上,一定程度上影響了經(jīng)營指標。”
對于資產(chǎn)質(zhì)量下降,該負責人回應(yīng)稱,為確保資產(chǎn)質(zhì)量真實,該行將應(yīng)納盡納逾期90天以上貸款或其他符合五級分類標準應(yīng)化為不良的貸款所致。
主要財務(wù)數(shù)據(jù)全線下滑
公開資料顯示,唐山銀行成立于1998年,是唐山市唯一具有獨立法人資格的地方性股份制銀行,網(wǎng)點遍及唐山市區(qū)與各縣區(qū)。從現(xiàn)有數(shù)據(jù)可以看出該行2009年至2016年,資產(chǎn)規(guī)模從177.91億元一路飆升至2036.12億元,八年間暴增1044.47%。
營業(yè)收入、凈利潤隨之實現(xiàn)跨越式增長,數(shù)據(jù)顯示,2016年,唐山銀行2016年營業(yè)收入、凈利潤分別為86.06億元、14.6億元,而這兩組數(shù)據(jù)在2011年僅分別為10.52億元、1.45億元。
為此,該行在2016年年報中表示:“2016年,面對紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢和日益激烈的市場競爭環(huán)境,本行資產(chǎn)規(guī)模突破 2000 億元,經(jīng)營管理水平實現(xiàn)了質(zhì)的提升,出色完成了各項改革發(fā)展任務(wù),企業(yè)發(fā)展再邁新臺階。”
彼時的唐山銀行或許不會想到其會站在這個“新臺階”上躊躇不前。數(shù)據(jù)顯示,該行2017年主要財務(wù)數(shù)據(jù)指標增速較上年全線下跌,總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤增速分別為5.12%、11.52%、5.89%,較上年對應(yīng)下滑57.95、40.26、7.99個百分點。
這一態(tài)勢得到蔓延,唐山銀行在2018年交出了其近十年發(fā)展中最差的一份成績單,主要財務(wù)數(shù)據(jù)指標增速全線轉(zhuǎn)負。年報顯示,2018年該行總資產(chǎn)2009.04億元,同比下降6.13%;營業(yè)收入91.32億元,同比下降4.85%;凈利潤15.3億元,同比下降1.03%。
結(jié)合歷史數(shù)據(jù)來看,利息凈收入下滑是唐山銀行近兩年業(yè)績不佳的主要原因,該行2017年、2018年利息凈收入分別為25.3億元、21.4億元,對應(yīng)增速為-25.74%、-15.42%。
從投資主導(dǎo)向直接服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型
具體來看,唐山銀行利息凈收入這兩年下滑的原因截然不同。聯(lián)合資信在其2018年中旬出具的唐山銀行評級報告中表示,2017年唐山銀行利息凈收入呈現(xiàn)波動,主要是隨著同業(yè)存單的發(fā)行以及同業(yè)競爭導(dǎo)致融資成本不斷上升,唐山銀行應(yīng)付債券產(chǎn)生的利息支出規(guī)模增幅明顯,同時客戶存款利息支出隨著存款規(guī)模的增加以及利率的上浮保持較快增長,凈利差進一步收窄,導(dǎo)致利息凈收入較之前年度有所下降。
數(shù)據(jù)顯示,2017年唐山銀行吸收存款利息支出43.51億元,較上年增加5.9億元;應(yīng)付債券利息支出9.54億元,較上年增加9.04億元。
2018年唐山銀行利息凈收入下降主要是因應(yīng)收款項類投資利息收入大幅減少所致。年報顯示,2018年該行應(yīng)收款項類投資利息收入為51.38億元,較上年減少12.94億元。
自2015年起唐山銀行將投資資產(chǎn)的收益計入利息收入科目,也正是從這一年開始該行應(yīng)收款項類投資利息收入超過發(fā)放貸款和墊款利息收入,并逐年飆升,成為凈利息收入的最重要構(gòu)成部分。
數(shù)據(jù)顯示,2015年至2017年該行應(yīng)收款項類投資利息收入依次為30億元、56.62億元、64.32億元,分別占利息總收入的53.1%、66.21%、67.67%。
這得益于唐山銀行投資資產(chǎn)規(guī)模在近年來的高速擴張。從該行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以看出,與大多數(shù)城商行不同,其投資資產(chǎn)規(guī)模遠高于信貸規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末該行資產(chǎn)規(guī)模2140.32億元,其中投資資產(chǎn)規(guī)模(統(tǒng)計口徑包括債券投資、信托投資、理財產(chǎn)品及基金投資等)為1577.32億元,較上年增加154.32億元,信貸規(guī)模僅為340.69億元。
在當前金融監(jiān)管強調(diào)回歸“存貸款”本源業(yè)務(wù)的環(huán)境下,唐山銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯然面臨較大調(diào)整壓力。從年報可以看出,2018年唐山銀行投資資產(chǎn)規(guī)模明顯壓降、信貸業(yè)務(wù)大幅增加。數(shù)據(jù)顯示,2018年該行投資資產(chǎn)規(guī)模為1070.5億元,較上年減少506.82億元,降幅32.13%;貸款和墊款總額為604.87億元,較上年增加264.18億元。
有專家表示,唐山銀行現(xiàn)在經(jīng)歷的是一次從投資主導(dǎo)向直接服務(wù)實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型。受此影響, 唐山銀行2018年應(yīng)收款項類投資利息收入明顯減少,從而導(dǎo)致凈利息收入出現(xiàn)下滑。
值得一提的是,隨著唐山銀行直接向服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、信貸規(guī)模明顯提升,該行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯惡化,其風控能力面臨直接挑戰(zhàn)。年報顯示,2018年該行不良貸款余額為6.52億元,較上增加6.35億元,增幅達3735.29%;不良貸款率為1.08%,較上年上升1.03個百分點。
另據(jù)歷史數(shù)據(jù),唐山銀行過去幾年來貸款和墊款規(guī)模增速緩慢,不良貸款余額較少。2015年至2017年,該行貸款和墊款總額依次為303.28億元、339.09億元、340.69億元,不良貸款余額對應(yīng)為1667.26萬元、1712 萬元、1693萬元,不良貸款率對應(yīng)為0.06%、0.05%、0.05%。
對此,唐山銀行相關(guān)負責人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示,2018年該行的不良貸款余額與不良貸款率均低于全國銀行平均水平,也低于城商行的平均不良水平。同時,為有效化解不良貸款,該行加大了貸款的撥備提取水平,2018年末,全行貸款撥備覆蓋率為317.3%,撥備水平充足,在全國銀行中位于前列。
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