吉林銀行近日公布的年報(bào)數(shù)據(jù)，將其推至風(fēng)口浪尖。

年報(bào)顯示，2018年，吉林銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入87.19億元，同比減少3.61%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)11.57億元，同比減少62.07%。

值得注意的是，在營(yíng)收、凈利雙降的同時(shí)，其資產(chǎn)減值損失和不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙升”。截至2018年末，吉林銀行資產(chǎn)減值損失34.14億元，比上年增長(zhǎng)238.81%。其中，貸款減值損失40.21億元，比上年增長(zhǎng)274.48%。在不良率上，截至2018年末，吉林銀行不良貸款余額為61.86億元，同比增長(zhǎng)91.25%;不良貸款率為2.82%，較上年末上升1.10個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為150.19%，比上年末下降40.56個(gè)百分點(diǎn)。其關(guān)注類(lèi)貸款余額高達(dá)227.5億元，在全部貸款中的占比高達(dá)10.38%。

營(yíng)收連降兩年凈利下滑超六成

根據(jù)已披露年報(bào)，吉林銀行2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入87.18億元，同比下降3.61%。梳理發(fā)現(xiàn)，2016年、2017年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為91.89億元、90.44億元，已經(jīng)連續(xù)兩年下降，其中2017年下降幅度僅1.58%，2018年?duì)I收降幅進(jìn)一步擴(kuò)大。

相比營(yíng)收，吉林銀行的盈利指標(biāo)更是出現(xiàn)斷崖式下跌。2018年，該行利潤(rùn)總額16.02億元，同比下降達(dá) 59.8%;凈利潤(rùn)、扣非凈利潤(rùn)分別為11.57億元、10.1億元，同比2017年的30.51億、30.45億大幅下降62.07%、66.67%。而在2017，其歸母凈利潤(rùn)、扣非凈利潤(rùn)分別較上一年增長(zhǎng)31.23%、37.66%。數(shù)據(jù)顯示，2018年吉林銀行的凈利潤(rùn)不僅較2017年下滑超六成，較2016年也下滑超過(guò)五成。

在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模上，截至2018年末，吉林銀行的資產(chǎn)總額為3618.51億元，比上年末減少7.82%;負(fù)債總額為3361.28億元，比上年末減少9.03%。

事實(shí)上，吉林銀行的資產(chǎn)負(fù)債總額也已經(jīng)連續(xù)出現(xiàn)兩年下滑。相比2016年，2017年末資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別下滑9.06%和9.95%。兩年時(shí)間，吉林銀行的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別下滑698.66億和741.76億。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，吉林銀行利潤(rùn)依賴(lài)投資、類(lèi)信貸等同業(yè)業(yè)務(wù)在2018年表現(xiàn)有所削弱。2018年，該行貸款利息收入106.5億元，同比增長(zhǎng)80.82%;而投資利息、存放央行及同業(yè)、買(mǎi)入返售等利息收入，分別達(dá)到48.34億元、7.7億元、1.48億元。但在2017年，吉林銀行利息凈收入僅42.85億，非利息凈收入高達(dá)47.60億，非息收入強(qiáng)于凈利息收入。

貸款減值損失達(dá)40.21億

吉林銀行2018年凈利潤(rùn)下滑超過(guò)60%，主要是由于資產(chǎn)減值損失增加和投資收益下降。2018年吉林銀行投資收益僅為1.24億元，同比下滑96.75%，吉林銀行表示主要因報(bào)告期內(nèi)將非保本收入調(diào)整至利息收入中單獨(dú)核算。

計(jì)提大額貸款減值準(zhǔn)備也同樣影響其利潤(rùn)收入。截至2018年底，截至2018年底，該行資產(chǎn)減值損失34.14億元，減值支出34.14億元，比上年增加24.06億元，同比增長(zhǎng)238.31%;貸款類(lèi)減值損失就達(dá)40.2億元，比上年增長(zhǎng)274.48%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，吉林銀行的不良出現(xiàn)“雙升”，高額的不良貸款也在侵蝕營(yíng)收凈利。截至2018年末，吉林銀行不良貸款余額為61.86億元，同比增長(zhǎng)91.25%;不良貸款率為2.82%，較上年末上升1.10個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為150.19%，比上年末下降40.56個(gè)百分點(diǎn)。歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2014年-2018年，吉林銀行的不良貸款率分別為1.07%、1.5%、1.71%、1.72%和2.82% ，連續(xù)4年上升。

吉林銀行逾期貸款余額為188.48億元，較上年同期的130.88億元增長(zhǎng)44.01%，在其2192.79億元貸款中的占比達(dá)8.5%以上。逾期三個(gè)月及以上貸款余額為153.41億元，上年同期為123.35億元。此外，披露數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，吉林銀行的關(guān)注類(lèi)貸款余額高達(dá)227.5億元，同比增加65.1億元，規(guī)模也達(dá)到同期不良貸款余額的3.55倍左右。在全部貸款中的占比高達(dá)10.38%。

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的下降，吉林銀行稱(chēng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著密切聯(lián)系，一是該行利用國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性差異調(diào)節(jié)自身信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的能力有限;二是2017年以來(lái)吉林省、遼寧省經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)入深水區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深化，對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了階段性影響。

資本充足率方面，吉林銀行2018年年報(bào)顯示，其資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.70%、8.87%、8.86%，較上年同期的10.58%、8.67%、8.66%，有所提升。

關(guān)鍵詞： 吉林銀行 不良率 上升