今年以來，受國際國內(nèi)復(fù)雜形勢影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出。繼今年《政府工作報告》后，在4月召開的國務(wù)院常務(wù)會議上明確指出，工農(nóng)中建交五家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點。

如今2019年已過半，這一目標(biāo)完成得如何?

中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾日在昨日舉行的小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況發(fā)布會上表示，截至2019年5月末，普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高出5.8個百分點，其中五家國有大行對普惠性小微金融貸款比去年底增長了23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個百分點。

鄒瀾進(jìn)一步表示，目前已完成全年計劃的大部分，我們相信經(jīng)過多方共同努力，《政府工作報告》提出的目標(biāo)、要求應(yīng)該是能夠如期實現(xiàn)的。

值得一提的是，在發(fā)布會上，央行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布中國小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》，全面總結(jié)梳理了2018年各相關(guān)部門和金融機構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效，擬于近期出版發(fā)行。

建立小微企業(yè)服務(wù)長效可持續(xù)機制

談及2019年以來最新工作進(jìn)展，鄒瀾指出，2019年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力，實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，要求商業(yè)銀行對普惠型小微企業(yè)貸款單列全年信貸計劃，發(fā)揮大銀行“頭雁”作用，并帶動其他金融機構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。推動國家融資擔(dān)?；鸺涌彀l(fā)揮作用，督促金融機構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo)，引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長效機制，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。

從數(shù)據(jù)來看，在普惠小微貸款余額大幅增加的同時，截止2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%，其中1-5月增加224萬戶，超過了1O%的增長速度，同比多增93萬戶;普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高出2.5個百分點。

鄒瀾介紹道，下一步人民銀行將從以下幾方面加大相關(guān)工作力度：一是實施好穩(wěn)健的貨幣政策，加大逆周期調(diào)節(jié)，營造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境;二是加強金融機構(gòu)小微企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念和服務(wù)機制，加大典型經(jīng)驗宣傳推廣，切實將優(yōu)化內(nèi)部資源配置、審批權(quán)限下放、盡職免責(zé)等傾斜安排落地見效;三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”的合力，推動發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹱饔?，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率;四是持續(xù)發(fā)揮債券市場融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“當(dāng)然，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務(wù)。長期來看，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門久久為功，持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競爭充分、成本適度、風(fēng)險可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長效可持續(xù)機制。”鄒瀾表示。

整體提高小微金融供給質(zhì)量

目前，五大國有銀行都完成了普惠金融事業(yè)部的掛牌，國有銀行下沉服務(wù)重心，股份制銀行也加快普惠金融體系建設(shè)，地方法人金融機構(gòu)則延伸服務(wù)觸角。市場則出現(xiàn)了一個新問題，即有的國有大行為了完成任務(wù)向中小企業(yè)提供低息貸款，一些中小銀行表示自己的優(yōu)質(zhì)客戶被大行搶走，該怎么保證市場公平競爭?

鄒瀾指出，面對這個問題總體的思路還是要發(fā)揮市場價格調(diào)解的作用，來構(gòu)建功能互補、競爭有序的、差異化的小微金融服務(wù)體系，實現(xiàn)對小微企業(yè)的合理定價和信貸投放的商業(yè)可持續(xù)，提高正規(guī)金融機構(gòu)對小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性。

“我們今年提出來對大行的要求要更多地看它首貸的支持力度，而不是簡單地?fù)寗e人的客戶。同時，小銀行在面臨與大行競爭的情況下要進(jìn)一步發(fā)揮自己的特色，形成這樣的氛圍，有利于整體提高對小微金融的供給的質(zhì)量。”鄒瀾表示。

一方面繼續(xù)發(fā)揮國有大行的“頭雁”作用，依托它的資金、規(guī)模、網(wǎng)點優(yōu)勢加大信貸投放，保持較低的融資成本，通過優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo)，構(gòu)建擴投入、降成本的長效機制，將短期行為轉(zhuǎn)化為長期成果。注重挖掘本行各類客戶資源，提高對小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。

另一方面要持續(xù)發(fā)揮股份銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，有效發(fā)揮城商行、農(nóng)村法人金融機構(gòu)貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢，積極發(fā)揮民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場景和模式優(yōu)勢，引導(dǎo)在組織架構(gòu)、內(nèi)部管理、服務(wù)效率等方面形成各自的特色。(記者 曾薔)

關(guān)鍵詞： 五大行 小微 金融貸款