2019年6月26日，人民銀行、工業(yè)和信息化部、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監(jiān)管總局等四部委聯(lián)合召開(kāi)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)啟動(dòng)會(huì)，共同啟動(dòng)運(yùn)行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。工商銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等8家銀行首批上線運(yùn)行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，其他銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)將按照“自愿接入”原則陸續(xù)申請(qǐng)接入系統(tǒng)。

1強(qiáng)化銀行賬戶管理，創(chuàng)新賬戶監(jiān)管方式

建設(shè)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院“放管服”改革精神和國(guó)務(wù)院2018年第35次常務(wù)會(huì)議要求，取消企業(yè)賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)、全面加強(qiáng)企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的基礎(chǔ)性配套措施。

四部委積極推進(jìn)跨部門(mén)信息共享，并聯(lián)合建設(shè)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，在四個(gè)月內(nèi)就完成了系統(tǒng)建設(shè)、聯(lián)調(diào)、測(cè)試等一系列工作。

銀行賬戶是社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，是企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要先決條件。同時(shí)，銀行賬戶管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢(qián)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的第一道防線。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移賬戶有從個(gè)人賬戶向企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)移趨勢(shì)，亟須進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶管理，利用信息共享、大數(shù)據(jù)等方式創(chuàng)新監(jiān)管方式，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2監(jiān)管主線：“放得開(kāi)、管得住、服務(wù)好”

人民銀行按照“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”(即企業(yè)開(kāi)戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng))總體要求，圍繞“放得開(kāi)、管得住、服務(wù)好”的主線，積極穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶許可。按照“成熟一批、取消一批”的思路，在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

截至目前，全國(guó)已有25個(gè)省(市、區(qū))取消企業(yè)銀行賬戶許可，取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國(guó)的85%。自取消許可之日至6月20日，25個(gè)省(市、區(qū))共新開(kāi)企業(yè)基本存款賬戶101萬(wàn)戶，其中企業(yè)法人69萬(wàn)戶，非法人企業(yè)6萬(wàn)戶，個(gè)體工商戶26萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)處理總體平穩(wěn)，開(kāi)戶效率進(jìn)一步提升，有效促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力，落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求。

3監(jiān)管目標(biāo)：遏制新增風(fēng)險(xiǎn)，控制存量風(fēng)險(xiǎn)

面對(duì)取消銀行賬戶許可以后的新形勢(shì)，對(duì)賬戶的管理只能加強(qiáng)不能削弱。人民銀行建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu)，橫向壓實(shí)商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，遏制新增賬戶風(fēng)險(xiǎn)，控制存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。具體包括強(qiáng)化事前開(kāi)戶審核，把好銀行賬戶入口關(guān);強(qiáng)化事中賬戶監(jiān)測(cè)，管住賬戶存續(xù)期;強(qiáng)化事后檢查力度，提升企業(yè)賬戶違規(guī)成本。

同時(shí)，人民銀行多措并舉，全面優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)，助力改善營(yíng)商環(huán)境。重塑企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程，減少開(kāi)戶環(huán)節(jié);設(shè)立小微企業(yè)開(kāi)戶綠色通道;推廣預(yù)約開(kāi)戶服務(wù)，力爭(zhēng)做到一次辦結(jié);整合資料及協(xié)議，減少信息重復(fù)填寫(xiě);兼顧效率與安全，不搞“一刀切”。

作為取消企業(yè)賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)、全面加強(qiáng)企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的基礎(chǔ)性配套措施，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運(yùn)行為銀行核驗(yàn)企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊(cè)信息真實(shí)性、有效性提供了權(quán)威渠道，有利于銀行核實(shí)企業(yè)及法定代表人身份真實(shí)性、了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，提高開(kāi)戶審核效率，為企業(yè)提供更為安全和便捷的賬戶服務(wù)，有助于提升人民群眾的獲得感。

4監(jiān)管進(jìn)度：確保2019年底前全面取消許可

下一步，人民銀行將繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作，確保2019年底前全面取消許可。加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶事中事后監(jiān)管，遏制新增賬戶風(fēng)險(xiǎn)，控制存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)、督促銀行進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)，全面提升服務(wù)水平。會(huì)同工業(yè)和信息化部、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監(jiān)管總局加強(qiáng)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)運(yùn)行管理，在全國(guó)范圍逐步推廣應(yīng)用系統(tǒng)，同時(shí)不斷深化信息共享和交流合作機(jī)制，逐步擴(kuò)大企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)功能，加強(qiáng)在企業(yè)和個(gè)人賬戶服務(wù)、信用信息共享等方面的深度合作，切實(shí)發(fā)揮好系統(tǒng)對(duì)取消企業(yè)銀行賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)、防控賬戶風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)支撐作用。（記者 程維妙）

關(guān)鍵詞： 工行 聯(lián)網(wǎng) 核查