曾因2012年票據(jù)案而成為業(yè)界焦點(diǎn)的煙臺(tái)銀行近日又遇到高管被查事件。退休不到一年的煙臺(tái)銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)葉文君涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。而這已經(jīng)是煙臺(tái)銀行兩任董事長(zhǎng)被查。在董事長(zhǎng)接連被查之際，煙臺(tái)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也出現(xiàn)波動(dòng)，去年凈利潤(rùn)出現(xiàn)斷崖式滑坡，不良率大幅上升。

兩任董事長(zhǎng)被查

據(jù)煙臺(tái)市紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站日前公布的消息，該行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)葉文君涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

葉文君被查距離他退休還不到一年時(shí)間。據(jù)煙臺(tái)銀行2018年年報(bào)，2018年10月，葉文君因退休原因辭去煙臺(tái)銀行董事、董事長(zhǎng)職務(wù)，由吳明理接任。

而這并非煙臺(tái)銀行首次出現(xiàn)董事長(zhǎng)被查的情況。2012年初，煙臺(tái)銀行曾陷入一場(chǎng)高達(dá)4億元的票據(jù)案風(fēng)波，時(shí)任煙臺(tái)銀行勝利路支行行長(zhǎng)的劉維寧將價(jià)值4.3億元的銀行承兌匯票取走后外逃。隨后，因涉嫌在外資入股前緊急購(gòu)股、購(gòu)股資金來(lái)源不明等問(wèn)題，煙臺(tái)銀行原董事長(zhǎng)莊永輝被牽出，煙臺(tái)銀行召開(kāi)了董事會(huì)免去其董事長(zhǎng)的職務(wù)。

在管理層動(dòng)蕩之際，曾任煙臺(tái)市財(cái)政局局長(zhǎng)的葉文君“臨危受命”接任煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)一職。

分析人士指出，煙臺(tái)銀行兩任董事長(zhǎng)連續(xù)被查，暴露出該行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在著制度性缺陷。中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，這家銀行兩任董事長(zhǎng)被查，暴露出該行在法人治理結(jié)構(gòu)方面存在嚴(yán)重缺陷，尤其是董事長(zhǎng)在處理銀行正常運(yùn)營(yíng)方面缺乏必要的制約律，也反映了該行體制上存在的一些缺陷，所以也給煙臺(tái)銀行的發(fā)展和市場(chǎng)形象帶來(lái)不可估量的負(fù)面影響。

不過(guò)，對(duì)于葉文君的被查，煙臺(tái)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者回復(fù)到，是由于葉文君個(gè)人問(wèn)題，經(jīng)煙臺(tái)銀行初步排查，不涉及到煙臺(tái)銀行的信貸等內(nèi)部資金問(wèn)題，對(duì)煙臺(tái)銀行不會(huì)造成影響，煙臺(tái)銀行目前業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)管理一切正常。

凈利潤(rùn)下滑55.96%

除了兩任董事長(zhǎng)被查帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)外，煙臺(tái)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)也不甚樂(lè)觀。官網(wǎng)資料顯示，煙臺(tái)銀行成立于1997年11月，總股本26.5億元。

數(shù)據(jù)顯示，煙臺(tái)銀行去年的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)“縮表”。根據(jù)年報(bào)，截至2018年末，煙臺(tái)銀行總資產(chǎn)達(dá)到861.72億元，較2017年末的872.3億元下降1.2%;總負(fù)債達(dá)到802.48億元，較2017年末下降1.7%。

從業(yè)績(jī)指標(biāo)來(lái)看，煙臺(tái)銀行的凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑，該行2018年凈利潤(rùn)2.05億元，同比下降55.96%，2017年凈利潤(rùn)同比下滑了0.26%。

對(duì)于2018年凈利潤(rùn)下降的原因，煙臺(tái)銀行在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，主要是2018年度各項(xiàng)資產(chǎn)減值計(jì)提較上年度增加4.3億元。“縮表”則是因?yàn)樵撔兄鲃?dòng)壓縮金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模。

同時(shí)，煙臺(tái)銀行去年的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化。截至2018年末，該行不良貸款率達(dá)到3.65%，較上年末大幅上升1.49個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率驟降83.86個(gè)百分點(diǎn)至128.24%，這一水平較監(jiān)管劃定的120%紅線僅高出8.24個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，煙臺(tái)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)，煙臺(tái)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要集中在煙臺(tái)區(qū)域， 2018年以來(lái)，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)以及受中美貿(mào)易摩擦的影響，煙臺(tái)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)受到較大沖擊;同時(shí)，部分企業(yè)信用意識(shí)下降、區(qū)域信用環(huán)境受損導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大;此外，煙臺(tái)銀行堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)格貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。以上各種因素疊加，導(dǎo)致煙臺(tái)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)一定程度下降。

該人士介紹，將強(qiáng)化貸款“三查”管理、采取差別化授信管理策略、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、加大不良貸款處置力度等措施，化解信用風(fēng)險(xiǎn)、壓降不良。

治理結(jié)構(gòu)亟待完善

在經(jīng)歷了種種風(fēng)波后，煙臺(tái)銀行應(yīng)該如何走出經(jīng)營(yíng)困境?

王紅英表示，首先煙臺(tái)銀行要進(jìn)行警示教育。其次，在整個(gè)法人治理結(jié)構(gòu)方面，要強(qiáng)化公司法制度的實(shí)施。此外，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局要更加及時(shí)、客觀地進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)地去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、處置問(wèn)題，來(lái)防范銀行的一些不合規(guī)行為。

在北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄看來(lái)，面臨經(jīng)營(yíng)壓力，煙臺(tái)銀行要做好戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，搞好特色定位，突出差異化競(jìng)爭(zhēng);要精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，提高業(yè)務(wù)訪問(wèn)能力，將全部的精力用在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展上。同時(shí)，要完善銀行治理結(jié)構(gòu)，改變過(guò)去個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)者獨(dú)斷專(zhuān)行的局面，真正按照銀保監(jiān)會(huì)的要求，建立科學(xué)的、審慎的、嚴(yán)格的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，為不良資產(chǎn)多拉幾道安全網(wǎng)。

關(guān)鍵詞： 煙臺(tái)銀行