日前，華夏銀行(600015.SH)正式對外發(fā)布了2020年半年報。報告顯示，2020年上半年華夏銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤為93.37億元;實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元，比上年同期增加了77.84億元，同比大增了19.56%。其成本收入比為24.81%，同比下降了1.83個百分點。

報告期內(nèi)，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到了32，656.15億元，較2019年末增加了2448.26億元，增長了8.10%。據(jù)悉，在2020年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第51位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第65位，分別較上一年度提升5位和2位。

凈利差、凈息差連年“雙升”

利息凈收入占比不斷擴大

華夏銀行于1992年在北京成立，2003年在A股上市。作為全國第五家上市銀行，截至2020年6月底，華夏銀行在全國119個地級以上城市已設立了44家一級分行和75家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到了1024家，形成了“立足經(jīng)濟發(fā)達城市，輻射全國”的機構體系。伴隨著機構的擴充，華夏銀行業(yè)務規(guī)模也實現(xiàn)了穩(wěn)步提升，2020年上半年華夏銀行存款總額實現(xiàn)了18，631.91億元，較2019年末增加了2067.02億元，增長12.48%;貸款總額實現(xiàn)了20，395.67億元，較2019年末增加了1669.65億元，增長8.92%。

與此同時，報告顯示，華夏銀行2020年上半年凈利差為2.23%，同比提高了27個基點;凈息差為2.35%，同比提高了26個基點。據(jù)了解，從2018年開始，華夏銀行的凈利差和凈息差就雙雙開始不斷回升，對此，天風證券表示：主要是源于負債結構的優(yōu)化和市場利率下行帶來的負債成本大幅改善。同時，天風證券還認為，華夏銀行資產(chǎn)端的貸款與證券投資占比提升，有利于生息資產(chǎn)收益率提升，同時，其負債端的存款成本率在股份行中一直處于低位，同業(yè)負債占比較高，受益于市場利率下行趨勢，未來負債成本率下降空間仍存，因此整體來看，即使在行業(yè)息差收窄趨勢之下，華夏銀行的凈息差未來下降幅度或小于行業(yè)平均值。

反映到收入結構方面，可以看到，近幾年華夏銀行的利息凈收入仍是主要部分，據(jù)報告顯示，其2020年上半年利息凈收入占總營收比例達到了75.94%，比去年同期的293.46億元增加了67.89億元，同比大增了23.13%。

當前，華夏銀行大數(shù)據(jù)平臺、智能服務基礎平臺、數(shù)理化信貸平臺等一批基礎應用平臺等正加速形成，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已卓有成效，報告顯示，華夏銀行2020年6月底移動金融客戶數(shù)較上年末增長了9.64%，個人手機銀行APP月活客戶較上年末大增了97.08%，網(wǎng)絡金融交易替代率更高達98.14%。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快以及金融科技的全面賦能，華夏銀行的零售轉(zhuǎn)型也得到了持續(xù)強化，報告顯示，截至2020年6月底華夏銀行的個人存款余額、個人貸款余額均實現(xiàn)了大幅增長，其中，華夏銀行個人存款余額為3599.66億元，比2019年末增長了15.13%，個人貸款(不含信用卡)余額為3774.35，比2019年末增長了13.05%。與此同時，其信用卡業(yè)務規(guī)模也實現(xiàn)了穩(wěn)定、結構優(yōu)化，報告顯示，相比2019年末，2020年上半年華夏銀行的信用卡累計發(fā)卡量增長了3.6%，信用卡有效客戶也增長了0.41%。

此外，2020年上半年華夏銀行的客戶群體也實現(xiàn)了不斷壯大，報告期內(nèi)，其個人客戶總數(shù)已達到了2800多萬戶，比2019年末增長了5.31%，貴賓客戶、財富客戶、高凈值客戶等也均實現(xiàn)了不同程度的增長，其中私人銀行客戶比上年末增長了10.22%?；诖?，華夏銀行還正式成立了財富管理與私人銀行部，截至報告期末私人銀行客戶金融資產(chǎn)總量已達到1817.53，億元，比上年末增長了12.33%。另外，華夏銀行信托、保險、基金、黃金、三方存管等業(yè)務銷量也取得了新的突破，而且，理財子公司也獲批籌建，報告顯示，截至報告期末華夏銀行實現(xiàn)代理信托產(chǎn)品銷售額達到了83.04億元，同比大增了92.09%;實現(xiàn)代理基金銷售額60.16億元，同比大增了21.29%，實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入8.32億元，增長了14.02%。

逾期貸款金額及占比雙降

資產(chǎn)質(zhì)量基礎進一步夯實

數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行2020年6月末不良貸款余額383.76億元，不良貸款率1.88%，優(yōu)于公布的我國銀行業(yè)及商業(yè)銀行二季度末的不良率。同時，報告期內(nèi)，華夏銀行貸款撥備率為2.70%，比上年末增加了0.11個百分點，撥備覆蓋率為143.24%，比上年末提高了1.32個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。

華夏銀行表示，2020年上半年，受新冠疫情影響，內(nèi)外部經(jīng)濟金融形勢日趨復雜，風險仍在集聚并持續(xù)暴露，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展和風險管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力，報告期末本集團不良貸款率有所上升，但總體風險可控，信用風險各項指標符合預期。

與此同時，華夏銀行通過系統(tǒng)性的標本兼治，其逾期貸款金額和占各項貸款比例也實現(xiàn)了雙降，數(shù)據(jù)顯示，逾期貸款余額比上年末減少了27.66億元，占比也比上年末下降了0.32個百分點，而逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為73.80%，比上年末下降了12.51%，達到了近三年最好水平，資產(chǎn)質(zhì)量基礎進一步夯實。

此外，據(jù)了解，經(jīng)過華夏銀行的積極處置，報告期內(nèi)其批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)等行業(yè)不良貸款均有不同程度的下降。且其京津冀和長三角地區(qū)存量不良貸款也得到了進一步化解，不良貸款余額比上年末分別減少了17.99億元和3.37億元。

華夏銀行堅持“中小企業(yè)金融服務商”的戰(zhàn)略定位，積極響應要求，貫徹監(jiān)管目標，截至報告期末，其小微企業(yè)貸款客戶達到了13.94萬戶，比2019年末增加了4.29萬戶，小微企業(yè)貸款余額達到了4448.90億元，比上年末增加了485.02億元。“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額達1133.03億元，比上年增加了131.63億元，增長了13.14%，高出其各項貸款增速4.07個百分點。而且，華夏銀行還在總行及40家一級分行設立了獨立的普惠金融部，并在141家支行成立了小微企業(yè)客戶部，進一步保障了小微企業(yè)金融服務的落實。

對于下半年的發(fā)展，華夏銀行表示，下半年將在風險可控的前提下，進一步加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微、民營、綠色信貸、居民消費等行業(yè)領域的信貸支持，從而持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟能力。本報記者 李喬宇

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