12月24日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)村鎮(zhèn)銀行工作委員會(huì)發(fā)布《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告2019-2020》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)告)。

報(bào)告顯示，截至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家，開(kāi)業(yè)數(shù)量1630家，覆蓋了全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率達(dá)70%，且新設(shè)機(jī)構(gòu)主要集中在中西部地區(qū)。

截至今年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1640家，資產(chǎn)規(guī)模1.86萬(wàn)億元，同比增速為14.38%，負(fù)債規(guī)模1.65萬(wàn)億元，同比增速為15.68%，較銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債增速(10.5%、10.7%)高4-5個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)73.6億元，盈利能力保持穩(wěn)定。

截至9月末，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額1.19萬(wàn)億元，同比增速14.27%，存貸比80.3%，其中農(nóng)戶(hù)與小微企業(yè)貸款占比90.40%，居所有縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。

在信貸方面，截至9月末，村鎮(zhèn)銀行戶(hù)均貸款余額30.5萬(wàn)元，較去年同期再次下降2.89萬(wàn)元，已連續(xù)九年保持穩(wěn)定下降;單戶(hù)500萬(wàn)元以下貸款占比85%、單戶(hù)100萬(wàn)元以下貸款占比47.3%，較去年同期上升了0.84、3.38個(gè)百分點(diǎn)，有效增加了農(nóng)村地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金投放。

流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力方面，2018、2019年末村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性比例分別為69.13%、74.4%，均與主發(fā)起行簽訂了流動(dòng)性支持協(xié)議，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)整體可控;不良貸款率分別為3.66%、3.7%，資本充足率為18.3%、17.2%。

2018年9月，為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的同時(shí)，擴(kuò)大欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和均等化水平，銀保監(jiān)會(huì)優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行設(shè)立方式，在河北、山西、黑龍江、福建等15個(gè)中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開(kāi)展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。

報(bào)告顯示，主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展有積極促進(jìn)作用。截至2019年末，4家大型商業(yè)銀行累計(jì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行139家，6家股份制銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行69家，95家城商行在215個(gè)市發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行463家，175家農(nóng)商銀行在271個(gè)市發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行935家。

報(bào)告認(rèn)為，不同類(lèi)型主發(fā)起行的管理模式、公司治理理念、經(jīng)營(yíng)策略及風(fēng)險(xiǎn)控制策略對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展具有重要作用。其中，大型商業(yè)銀行有強(qiáng)大的管控能力、戰(zhàn)略引領(lǐng)能力、品牌影響力和科技服務(wù)能力;股份制銀行有較強(qiáng)的市場(chǎng)反應(yīng)能力，特色鮮明的管理模式和經(jīng)營(yíng)策略;城商行的小微信貸理念、技術(shù)、模式和管理經(jīng)驗(yàn)?zāi)茌^好地傳遞給村鎮(zhèn)銀行;農(nóng)商行較好地傳承了“農(nóng)村” 基因，與村鎮(zhèn)銀行的定位較為契合，在文化、服務(wù)、產(chǎn)品方面和農(nóng)村、農(nóng)民更近、更接地氣，能幫助村鎮(zhèn)銀行找準(zhǔn)差異化經(jīng)營(yíng)理念和特色化發(fā)展模式，引領(lǐng)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

“受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和政策影響，村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面面臨較多的困難與挑戰(zhàn)。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、副秘書(shū)長(zhǎng)張芳表示，村鎮(zhèn)銀行要堅(jiān)守支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，做實(shí)做深做透小微客戶(hù)市場(chǎng)，持續(xù)完善公司治理，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極打造普惠、綠色、開(kāi)放的金融科技服務(wù)體系，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，助力鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅(jiān)有效銜接，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 中銀協(xié)