中小銀行“抱團取暖”掀起小高潮?！督?jīng)濟參考報》記者注意到，2020年包括四川、山西、陜西和河南等多地有7起中小銀行合并重組案例，涉及近30家銀行機構(gòu)，數(shù)量超過往年。

分析指出，在經(jīng)濟下行壓力下，中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，通過合并重組這種市場化手段來推進改革、增強風險抵御能力是大勢所趨，2021年或?qū)⒌靡匝永m(xù)。不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，兼并重組并不是簡單的“一并了之”，要處理好股權(quán)關(guān)系等各方利益，重組后也要找準自身定位，提升公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營以及風險管控等方面能力，才能謀求更好發(fā)展。

并購重組步伐提速

日前，山西銀行籌備組發(fā)布的招聘公告顯示，山西銀行(擬籌)是通過對山西省內(nèi)5家城市商業(yè)銀行進行重組合并后新設(shè)的一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，并透露計劃將在3年之內(nèi)完成省內(nèi)資源整合和網(wǎng)點布局。

《經(jīng)濟參考報》記者注意到，2020年，包括四川、山西、陜西和河南等多地有7起中小銀行合并重組案例，數(shù)量超過往年。其中既有上市銀行參與重組或控股多家中小銀行，也有多家地方城商行合并成立省級城商行，共涉及近30家銀行機構(gòu)。

具體來看，江蘇常熟農(nóng)商行發(fā)布公告宣布入股江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)商行;無錫農(nóng)商行和江蘇江陰農(nóng)商行擬共同發(fā)起設(shè)立徐州農(nóng)商行;攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行或以新設(shè)合并的方式共同組建一家商業(yè)銀行等。

事實上，關(guān)于中小銀行兼并重組，政策層面早有“預(yù)告”。銀保監(jiān)會副主席曹宇此前在國新辦新聞發(fā)布會上表示：“2020年中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的措施會比較多?？梢钥吹剑槍χ行°y行的再貸款政策、定向降準政策等，都為其改革重組創(chuàng)造了有利條件。”

在蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金看來，中小銀行并購重組步伐日益提速主要是由于銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生顯著變化，在中小微企業(yè)市場中，小銀行面臨越來越多來自大型銀行的競爭，導致部分中小銀行經(jīng)營和競爭壓力加大。此外，2020年疫情給中小微企業(yè)造成沖擊的同時，也給諸多服務(wù)地方中小微企業(yè)的中小銀行帶來較大影響，加劇了分化程度。

降低風險 大勢所趨

業(yè)內(nèi)人士認為，中小銀行合并重組已成為補充資本、防范風險、完善治理、推動中小銀行改革的重要途徑。隨著中小銀行深化改革和資本補充推進，預(yù)計未來合并重組趨勢將更明顯。

對于中小銀行而言，兼并重組最重要的作用就是降低風險。根據(jù)央行金融穩(wěn)定局披露的數(shù)據(jù)，在4000家中小銀行中，評級在7級以上的有3400多家，大部分運行良好;但有532家風險比較高，主要是一些農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行，規(guī)模比較小，歷史負擔重。另據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，有605家中小銀行的資本充足率低于10.5%的監(jiān)管紅線。

“通過重組，那些風險抵御能力低、經(jīng)營能力差的銀行所代表的低效產(chǎn)能退出，銀行業(yè)整體金融結(jié)構(gòu)和金融效率將得到提高。”光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計，中小銀行合并重組、引戰(zhàn)注資趨勢未來會更加明顯，可能會在“尾部”銀行大面積展開。

中國銀行國際金融研究所研究員范若瀅表示，中小銀行兼并重組是大勢所趨。通過兼并重組，有利于提高中小銀行的經(jīng)營管理水平，增強抵御風險的能力。估計這一趨勢將在2021年得以延續(xù)。

找準定位 實現(xiàn)“1+1>2”

業(yè)內(nèi)指出，銀行之間的合并重組并非易事，需要處理好多方面關(guān)系。合并重組之后，需要提升業(yè)務(wù)發(fā)展、風控管理等方面水平，找好新機構(gòu)的定位及發(fā)展方向。

“和全國性銀行不同的是，城商行、農(nóng)商行等中小銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)往往比較分散，合并重組要順利進行，首先要厘清銀行股權(quán)關(guān)系、兼顧各方利益。同時，要避免種種違規(guī)操作，要做到充分的信息披露，保障廣大股東的合法權(quán)益。”一位地方城商行管理層對記者表示。

業(yè)內(nèi)人士指出，中小銀行“抱團取暖”可取，但也需“1+1>2”。重組后的商業(yè)銀行在公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展以及風險管控等方面相比兼并之前有大的提升，才能實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和更好發(fā)展。

范若瀅也表示，中小銀行需堅持差異化、本土化發(fā)展，深耕小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域，發(fā)揮自身優(yōu)勢，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，培育提升自身核心競爭力。同時，順應(yīng)數(shù)字化時代背景，積極尋求科技賦能，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，為金融服務(wù)提質(zhì)增效。(記者 向家瑩 汪子旭)

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