國有六大行年度成績單全部亮相。2020年，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲(chǔ)銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.39萬億元，歸屬于母公司股東的凈利潤1.14萬億元，相當(dāng)于日均收入93億元、盈利31.18億元。

隨著去年下半年撥備計(jì)提力度減弱，六大行業(yè)績?cè)诮?jīng)歷中報(bào)的低點(diǎn)后整體呈現(xiàn)復(fù)蘇趨勢(shì)。其中，去年第四季度六大行凈利潤平均增速高達(dá)58.71%，帶動(dòng)全年業(yè)績實(shí)現(xiàn)雙增。

不過，在疫情沖擊下，國有行更加注重風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)于不良資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。截至2020年末，六大行不良貸款和不良率較上年末均有提升，全年合計(jì)新增不良貸款2081.66億元。

而在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，國有行加大了普惠金融的支持力度。長江商報(bào)記者注意到，不包括建行在內(nèi)的五家國有行去年合計(jì)新增普惠型小微企業(yè)貸款近1.09萬億元，平均增速超過40%。

基于穩(wěn)定增長的業(yè)績表現(xiàn)，國有行繼續(xù)維持大手筆分紅的傳統(tǒng)，預(yù)計(jì)派發(fā)現(xiàn)金3418.87億元，分紅率穩(wěn)定在30%左右。

下半年撥備計(jì)提減弱帶動(dòng)業(yè)績回升

從整體上來看，國有六大行去年表現(xiàn)平穩(wěn)，年度營收凈利潤均實(shí)現(xiàn)雙增。其中，建設(shè)銀行營業(yè)收入增長最快，郵儲(chǔ)銀行凈利潤增速最高，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行凈利潤增速在1%至2%之間。

數(shù)據(jù)顯示，2020年國有行中的“老大哥”工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8826.65億元，同比增長3.2%，歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤，下同)3159.06億元，同比增長1.2%，盈利能力依舊穩(wěn)居上市銀行首位。

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6578.61億元、7558.58億元、2462億元，同比增長4.89%、7.12%、5.91%;凈利潤2159.25億元、2710.5億元、782.74億元，同比增長1.8%、1.62%、1.28%。

郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績?cè)鏊贋榱笮兄凶罡?，去年?shí)現(xiàn)營業(yè)收入2682.02億元，同比增長3.39%，凈利潤641.99億元，同比增長5.36%，也是唯一一家凈利潤增速超過5%的國有行。

業(yè)績?cè)鏊賰H次于郵儲(chǔ)銀行的是中國銀行，去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5655.31億元，同比增長2.98%;凈利潤1928.7億元，同比增長2.92%。

粗略計(jì)算，2020年國有六大行共計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.39萬億元，凈利潤1.14萬億元，相當(dāng)于日均收入93億元、盈利31.18億元。

長江商報(bào)記者注意到，去年疫情暴發(fā)后，銀行業(yè)業(yè)績?cè)鏊俨患巴辏笮腥ツ陜衾麧櫰骄鏊?.36%，較2019年的6.62%下降4.26個(gè)百分點(diǎn)。

但相較于去年前三季度而言，隨著撥備計(jì)提力度減弱等影響，去年第四季度國有行業(yè)績明顯改善，帶動(dòng)全年凈利潤增速回正。

同花順數(shù)據(jù)顯示，2020年第四季度，工農(nóng)中交建郵六家銀行單季度凈利潤分別為872.31億元、505.9億元、471.59億元、255.62億元、652.18億元、113.55億元，同比增長44.15%、60.98%、69.48%、49.19%、57.57%、70.88%，平均增速達(dá)到58.71%。

以工商銀行為例，去年前三季度工行計(jì)提資產(chǎn)減值損失1797.3億元，同比增長30.47%，全年資產(chǎn)減值損失2026.68億元，同比增長13.2%，增速較前三季度明顯放緩，其中第四季度單季度計(jì)提減少約44%。

華西證券指出，大行疫情期間作為讓利主體，加大不良處置和減值計(jì)提下中報(bào)為全年業(yè)績低點(diǎn)，未來政策壓力緩解下利潤釋放將回歸常態(tài)。

全面加大普惠金融支持力度

在全面落實(shí)減費(fèi)讓利政策，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的實(shí)施過程中，國有行起到了明顯的帶頭作用。

特別是在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，截至2020年末，工行普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元，比年初增加2737.06億元，增長58%。新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個(gè)基點(diǎn)。農(nóng)行全年新增民營企業(yè)貸款4049億元;新增普惠型小微企業(yè)貸款3692億元，增速62.3%，期末達(dá)到9615.2億元，綜合融資成本下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6117億元，較上年末增長48%，高于全行各項(xiàng)貸款增速，全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.93%。交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額2607.53億元，較上年末增加968.02億元，增幅59.04%，報(bào)告期內(nèi)，貸款累放平均利率為4.08%，小微客戶綜合融資成本下降96個(gè)基點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款8012.47億元，增加1480.62億元。

長江商報(bào)記者粗略計(jì)算，上述單獨(dú)披露此類數(shù)據(jù)的五大行，去年合計(jì)新增普惠型小微企業(yè)貸款近1.09萬億元，平均增速超過40%。

建設(shè)銀行則披露，去年年末該行普惠金融貸款余額1.45萬億元，較上年增加4892億元，余額新增均列市場(chǎng)第一。當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

全年新增不良貸款近2082億

在疫情沖擊、經(jīng)濟(jì)增長趨緩等影響下，國有行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨著下行壓力。去年年末，六大行不良率集體提升。

截至2020年末，工農(nóng)中交建郵六大行的不良貸款余額分別為2939.78億元、2371.13億元、2072.73億元、976.98億元、2607.29億元、503.67億元，較上年末增長537.91億元、499.03億元、290.38億元、196.55億元、482.56億元、75.23億元;不良率分別為1.58%、1.57%、1.46%、1.67%、1.56%、0.88%，分別上升0.15、0.17、0.09、0.2、0.02、0.02個(gè)百分點(diǎn)。

由于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，去年全年六大行合計(jì)新增不良貸款2081.66億元。

去年國有行進(jìn)一步加大不良貸款核銷處置和清收力度，使得資產(chǎn)質(zhì)量整體維持在可控的水平。其中，交通銀行去年累計(jì)處置不良貸款829.11億元，同比增長31%，近三年累計(jì)化解2134億元，超過2012至2017年六年總和，累計(jì)核銷約1460億元，超過之前13年總和。

截至2020年末，工農(nóng)中交建郵六大行的撥備覆蓋率分別為180.68%、260.64%、177.84%、143.87%、213.59%、408.06%。除了郵儲(chǔ)銀行提升18.61個(gè)百分點(diǎn)之外，其余五大行撥備覆蓋率較上年末均有所下降。

值得一提的是，國有行繼續(xù)保持穩(wěn)定的分紅力度。從分紅方案來看，工農(nóng)中交建郵六大行分別推出每10股派現(xiàn)2.66元(含稅，下同)、1.851元、1.97元、3.17元、3.26元、2.085元，預(yù)計(jì)派發(fā)現(xiàn)金948.04億元、647.82億元、579.94億元、235.41億元、815.04億元、192.62億元，合計(jì)派現(xiàn)3418.87億元。

從分紅率來看，六大行的現(xiàn)金分紅比例整體約為30.04%。其中，農(nóng)行、中行、建行及郵儲(chǔ)銀行的分紅率均為30%，工行、交行現(xiàn)金分紅比例分別為30.9%、31.86%。

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